Приветствую, с вами Максим Алакшин.
Давайте честно: слово «пенсия» у многих вызывает либо нервный смешок, либо желание быстро закрыть вкладку и заняться чем-то более живым. Но реальность такая — чем раньше мы понимаем правила игры, тем меньше сюрпризов нас ждёт потом.
Особенно если вы не классический офисный сотрудник с трудовой книжкой, а самозанятый, ИП или временно без работы.
Почему у одних пенсия есть, а у других — только вопросы
Система устроена довольно просто. Есть страховая пенсия — это когда за вас или вами платились взносы в пенсионную систему. И есть социальная — своего рода «минимальный уровень», если стажа или баллов не хватает.
Чтобы получить страховую пенсию, нужны два ключевых ингредиента: минимальный стаж и пенсионные баллы. Если их недостаточно — человек получает социальную пенсию позже установленного возраста. И вот здесь многие впервые удивляются: «Подождите, а я ведь работал…» Да, но если работа была неофициальной или без взносов — система этого как будто не видела.
Безработные: пенсия есть, но с нюансами
Если человек долго не работал официально и взносы не начислялись, то рассчитывать приходится на социальную пенсию. Она финансируется из бюджета и назначается позже страховой.
По данным СФР, базовый размер социальной пенсии в 2025 году составлял около 8,8 тыс. рублей, а с апреля 2026 года запланирована индексация на 6,8%.
Средний показатель после индексации оценивается примерно в 16,6 тыс. рублей — но это средняя температура по больнице, потому что суммы отличаются в зависимости от категории получателя и региона.
Грубо говоря, социальная пенсия — это финансовая подушка минимального уровня. Жить на неё комфортно сложно, поэтому многие люди ближе к 40–50 годам начинают неожиданно интересоваться стажем. И это, кстати, вполне разумный шаг.
Самозанятые: свобода есть, автоматической пенсии — нет
Вот где начинается самое интересное. Самозанятые платят налог на профессиональный доход, но пенсионные взносы автоматически не идут. То есть государство как бы говорит: «Ты взрослый, сам решай».
Можно платить добровольные взносы в систему и тем самым формировать пенсионные права. Можно — не платить. И тогда в будущем сценарий почти как у безработного: социальная пенсия и более поздний выход.
Эксперты по финансовому планированию постоянно повторяют простую мысль: самозанятость — это не только свобода графика, но и полная ответственность за будущее. Никто не будет заботиться о вашей пенсии, кроме вас.
И тут возникает честный вопрос, который я часто слышу от читателей: «А стоит ли вообще платить добровольно?» Если доход стабильный — да, хотя бы минимально. Потому что каждый год без взносов — это минус к будущему размеру выплат.
ИП: платишь сейчас — получаешь шансы потом
А вот индивидуальные предприниматели уже обязаны платить фиксированные страховые взносы. В 2026 году сумма составляет 57 390 рублей в год, плюс 1% от дохода свыше 300 тысяч рублей.
Да, сумма кажется ощутимой — особенно когда бизнес то вверх, то вниз. Но именно эти взносы формируют стаж и пенсионные баллы.
Здесь важный момент: многие ИП воспринимают взносы как «ещё один налог», хотя по факту это вклад в собственную будущую выплату. И если предприниматель регулярно платит годы подряд, он обычно выходит на страховую пенсию без проблем.
А сколько это вообще будет в рублях?
Размер страховой пенсии зависит от баллов и фиксированной части. В 2026 году фиксированная выплата составляет около 9,6 тыс. рублей после индексации.
Дальше работает простая логика: больше стажа и официальных доходов — выше выплаты. Поэтому разница между двумя людьми одного возраста может быть весьма серьёзной. Один получит сумму, сравнимую с арендой небольшой квартиры, другой — чуть больше минимальных выплат.
И тут никакой магии: система любит длинную дистанцию и регулярность.
Что говорят эксперты — и что я думаю об этом
Финансовые консультанты сейчас всё чаще говорят о «гибридном будущем»: государственная пенсия + личные накопления. И честно, это звучит реалистично. Полагаться только на государство — стратегия из прошлого века.
Я обычно сравниваю это с подпиской: если платить регулярно понемногу, потом не придётся покупать всё сразу за огромные деньги. Пенсия работает примерно так же — только без кнопки «отменить».
Самый важный вывод, который многие откладывают
Неважно, кто вы сейчас — безработный, самозанятый или ИП. Вопрос не в статусе, а в том, идут ли за вас взносы и формируется ли стаж. Чем раньше это проверить, тем спокойнее будет будущее.
И да, говорить о пенсии в 25–35 лет кажется странным. Но, как показывает практика, время летит быстрее, чем мы обновляем приложения на телефоне.
Если хотите разбираться в таких темах глубже — без сложных слов и с практическими выводами для жизни, подписывайтесь на мой Дзен Премиум: мой Дзен Премиум — там я делюсь ещё большим количеством полезных и закрытых материалов для своих.