Приветствую всех разумных инвесторов! Сегодня поговорим о заповедях, которые помогут вам избежать самых распространенных ошибок и уверенно двигаться к финансовой независимости. Если видите инвестора, который постоянно жалуется на плохие результаты, знайте – он почти наверняка нарушает одну из этих заповедей. Самое главное – это ошибки, которые допускают будущие пенсионеры. Без паники! Эти ошибки, они поддаются изучению и анализу.
✅ Первая заповедь: никогда не прерывай сложный процент
Сложный процент работает только тогда, когда ты не забираешь деньги из инвестиций и регулярно их пополняешь.
Как только ты начинаешь вытаскивать капитал на “хочу сейчас” — новую машину, лишние ремонты, статусные покупки — ты обнуляешь главный эффект инвестирования.
Работа здесь ни при чём: можно работать и инвестировать параллельно — то нормально.
Но ЕСЛИ спустя 10–15 лет инвестиций ты всё ещё полностью зависишь от зарплаты, чаще всего причина одна: капитал не рос без остановки — его постоянно “съедали” траты.
Поэтому принцип простой:
или ты даёшь деньгам разгоняться и строишь свободу, или регулярно забираешь их на “цацки” и остаёшься без результата.
Вторая заповедь: Не играйте в чужие игры! Не смотрите на счастливчиков, сорвавших банк на росте Tesla или Bitcoin. Это всё истории победителей в русскую рулетку. Они играют в игру, отличную от вашей. Ваша цель – пенсия! А для этого не выбирайте дорогу в казино, ищите безопасные развлечения для кошелька.
Третья заповедь: Не покупайте не ваш бизнес! Если бизнес генерирует прибыль только для себя и деньги остаются внутри компании, то он вам не нужен. Если бизнес вообще не генерирует прибыль, то он вам тем более не нужен. Если вам предлагают сыграть в казино "угадай, что будет", то это казино, а не инвестиции. Инвесторы не играют в "угадайку". Примеры таких бизнесов: Газпром, Юнипро, Сургутнефтегаз(исключительно обычки), Сегежа, М-Видео, Русснефть, сюда же почти весь IT сектор, кроме Яндекса.
И, наконец, четвертая заповедь: Используйте кризисы! Раз в 10 лет в мировой финансовой системе происходит коллапс. А в нашей стране еще чаще, раз в 5 лет. В такие моменты 99% населения бегает в панике по потолку и бросает свои бесценный активы в печь! А мы, инвесторы-пенсионеры, в это время потихоньку подбираем акции! Как повторить этот трюк? Готовиться заранее! Вся подготовка сводится к тому, чтобы в любой момент времени иметь запас наличности или даже коротких облигаций. Момент настал - и скупайте подешевевшие акции и ждите следующего поезда! Для инвестора кризис – это праздник, который мы ждем годами.
У большинства слушателей канала еще не сформирован капитал! Так зачем переживать, когда ваши портфели окрашиваются в красный цвет? Посмотрите на российский рынок. Для вас на долгие годы растянули распродажу и припарковали рядом с вашим домом машину времени, а вы грустите по этому поводу. Распродажа не будет длиться вечно. Переживать нужно будет, когда рынок станет расти и дойдет до состояния пузыря. Использование кризисов является основой роста портфелей будущих пенсионеров. Скажу по своему опыту - если бы не покупал акции 3 года назад, то сейчас был бы крайне недоволен своим результатом портфеля!
С чего же начать инвестировать новичку? Если ваш капитал еще невелик, если вы только начинаете свой путь к пенсии, то можно остановиться для начала на индексной стратегии. Начните с книг Бернстайна и Богла. Пассивное инвестирование – это сознательный отказ от активных действий. Инвестор собирает портфель, структура которого полностью повторяет широкий индекс рынка. Для новичка индексное инвестирование – наилучший вариант для старта. Потому что пассивный инвестор нивелирует свои слабости и исключает возможные ошибки: азарт больше не мешает трезво мыслить, не требуется много времени, диверсификация спасает от рисков, и нет необходимости угадывать точку входа и выхода, к тому же возникает существенная экономия на налогах.
А затем, уже с опытом, вы самостоятельно подберете, какая стратегия, какие инструменты и в какой пропорции вам подходят больше всего. У меня в телеграм канале про деньги. Вот ссылка