Жить на проценты со вкладов мечтает каждый, но не каждый знает, сколько для этого нужно денег. Я решил посчитать, какую сумму нужно положить на вклад, чтобы можно было жить на проценты с него. Посмотрим, что у меня получилось.
Какой нужен доход
Для расчета необходимого ежемесячного дохода возьмем три величины: прожиточный минимум, среднюю зарплату по России и среднюю зарплату в Москве.
Согласно проекту федерального бюджета, прожиточный минимум в 2026 году в России составит 20 644 рубля для трудоспособного населения. На эту сумму конечно прожить будет довольно сложно, но для наших расчетов по нижней планке пойдет.
По последним данным Росстата, средняя зарплата в России в октябре 2025 года составила 99 707 рублей. В Москве средняя зарплата за тот же период составила 173 747 рублей. Вы конечно можете не согласиться со статистикой, но будем опираться на официальные данные.
Теперь рассчитаем, сколько денег нужно положить на вклады, чтобы получать эти три суммы каждый месяц. Для расчетов я рассматривал годовые вклады с ежемесячным начислением процентов и без доп. условий в четырех банках: Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ и Т-Банке.
Сколько положить на вклад в Сбербанке
Самый высокий процент в Сбербанке даёт вклад «Лучший %». По данным на январь 2026 года, ставка по вкладу сроком на год с ежемесячной выплатой процентов и без доп. условий составит 11,8%.
Вклад в Сбере должен приносить 247 728 рублей в год, чтобы мы получали в месяц 20 644 рублей.
Чтобы понять, сколько нужно положить денег для получения такого дохода, нужно 247 728 поделить на 0,118 (процентная ставка). В итоге получим 2 099 389 рублей.
А вот для получения средней заработной платы в РФ (99 707 рублей) ежемесячно, нужно положить на депозит почти в 5 раз больше — 10 139 694 рублей.
Чтобы ваш процентный доход соответствовал средней зарплате по Москве (173 747 рублей), сумма на вкладе в Сбере должна составлять 17 669 186 рублей.
Не забываем и про налоги. Максимальная сумма процентов со вкладов, которая не облагается налогом, в этом году пока что составляет 160 000 рублей (1 миллион, умноженный на максимальный размер ключевой ставки в году).
Например, если вы за год получите в виде процентов 200 тыс. рублей, то только 40 из них будут облагаться налогом. Ставка налога составляет 13 или 15% в зависимости от размера дохода.
В нашем случае с процентов на сумму, необходимую для получения прожиточного минимума, вы уплатите:
(247 728 - 160 000) * 13% = 11 404 рубля за год
Во втором случае сумма налога составит уже 134 743 рублей за год. В третьем случае — 250 245 рублей.
Если учитывать налог, то для получения нужной суммы в виде процентов, нам придется положить еще больше денег на вклад.
В первом случае эта сумма вырастает до 2 110 794 рублей.
Во втором случае — до 10 274 438 рублей.
В третьем — до 17 919 432 рублей.
Также не стоит забывать про инфляцию, т.к. деньги за год обесценятся. В этой статье для простоты я не стал ее учитывать, но если совсем упрощать, то просто увеличьте итоговую сумму на 8,3%.
Сколько положить на вклад в Альфа-Банке
Вклад «Максимальный» в Альфа-Банке на тех же условиях даёт 12,19%. Посчитаем, сколько нужно денег положить на вклад в этом банке.
Для получения прожиточного минимума с учётом налога нужно положить на депозит 2 млн рублей.
Для средней зарплаты по стране — 9,9 млн рублей.
Для средней зарплаты по Москве — 17,3 млн рублей.
Сколько положить на вклад в ВТБ
ВТБ-вклад в рублях на год онлайн даёт вам 10,8% годовых, условия те же.
В этом случае, чтобы получать 20 тыс. рублей ежемесячно с учетом всех налогов, мы должны положить 2,3 млн рублей.
Для получения 99 707 рублей в месяц понадобится 11,2 млн рублей.
Для 173 747 рублей в месяц сумма вклада составит 19,5 млн рублей.
Сколько положить на вклад в Т-Банке
Т-Банк на годовой вклад предлагает 12% годовых.
Для получения прожиточного минимума размер вклада с учётом налогов должен составлять 2 млн рублей, как и в Альфе.
Для того чтобы получать средние зарплаты по России или Москве, вам надо разместить в Т-Банке 10,1 млн рублей или 17,6 млн рублей соответственно.
Резюме
Для того чтобы жить на проценты в январе 2026 года, вам придется положить на вклад от 2 до 19,5 миллионов рублей с учётом налогов. Конечная сумма зависит от срока вклада, банка и размера желаемого дохода. Больше интересных наблюдений можете почитать у меня в телеграмм канале, подписывайтесь, будет интересно!