Высокая доходность – это настоящий Грааль для вкладчиков. В поисках максимального заработка на «ленивых инвестициях» они активно исследуют рынки, делятся находками и консультируют друг друга. Перед Новым годом банки поднимают ставки по депозитам и на несколько недель в конце года у вкладчиков начинается «охотничий сезон». Поговорим о том, какие причины вызывают рост ставок по вкладам.
Зачем банкам нужны вклады
Средства вкладчиков для банков – источник ликвидности, в частности для того, чтобы выдавать кредиты. Банк стремится получить достаточное количество денежных ресурсов и сделать это на наиболее выгодных для себя условиях. Примечательно, что самые привлекательные предложения по вкладам касаются, в первую очередь, «новых денег», а не тех, которые перекладывают на новый срок уже действующие вкладчики.
К тому же, банковские вклады – своеобразный «пригласительный билет» для клиентов. Какая-то часть вкладчиков в будущем превратится в заемщиков, оформит дебетовые карты, начнет пользоваться инвестиционными счетами и т.д. Чем больше вкладчиков придет, тем больше в перспективе сможет заработать кредитная организация.
Хотите больше узнать о том, как работают банковские вклады?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Почему растут ставки по вкладам
У предновогоднего роста ставок, которые банки предлагают по вкладам, есть несколько причин. Некоторые из них действуют на постоянной основе, некоторые возникли только в этом году.
- Одна из основных причин – сезонный приток свободных денег. В конце года традиционно начинается приток свободных денег в кошельки потенциальных вкладчиков. Люди получают премии, годовые и квартальные бонусы, тринадцатые зарплаты и т.п. Банки хотят привлечь эту ликвидность и предлагают привлекательные условия по вкладам. Дополнительно в пользу заемщиков работает конкуренция – банки зорко следят за коллегами по рынку и не хотят, чтобы потенциальные клиенты ушли к конкурентам, поэтому можно предложить условия чуть поинтереснее, чем у других. Так что повышение ставок по вкладам – это, фактически, инвестиции в продвижение своих финансовых продуктов.
- Следующая причина носит сезонно-психологический характер. Мы привыкли планировать наши финансовые дела по календарю, но многие отметки в нем кажутся важнее других. Так, мы часто решаем начать какое-то дело с новой недели, с нового года и т.д. То же самое касается и завершения дел, в том числе и закрытия депозитов – их часто планируют так, чтобы «урожай» получился к концу года, к тому же многие намерены порадовать себя к Новому году дорогими подарками, пустив накопленные и заработанные на вкладах и накопительных счетах деньги в дело. Банки отлично знают об этой особенности и рассчитывают, на то, что часть клиентов «одумается» и решит не выходить из сбережений (или запустить новый цикл именно в их банке). А самый простой способ добиться этого – предложить ставку чуть повыше, чем у конкурентов.
- После того, как Центральный Банк начал цикл понижения ключевой ставки этим летом, вслед за главным показателем рынка пошли вниз ставки по вкладам и, заметно медленнее, по кредитам. Однако спрос на кредитование уже начал расти и это означает, что банкам нужны средства, чтобы выдавать их потом в виде кредитов. Привлекая деньги сегодня, кредитные организации создают себе запас средств на будущее, когда они будут выдавать кредиты на фоне подешевения и роста интереса заемщиков.
- При этом надо понимать, что рост доходности по отдельным вкладам – это не общая тенденция рынка. Ключевая ставка четко определяет климат на рынке и ее сигнал вполне однозначен: ставки по кредитам и доходность вкладов в ближайшей перспективе будут снижаться. Вклады реагируют на ключевую быстрее, кредиты – медленнее, но тенденция понятна. Отдельные повышения доходности на 0,2-0,3% и предпраздничные акции с повышенными процентами станут хорошим шансом для вкладчиков, но не сделают погоды на рынке в целом.
Как могут воспользоваться ситуацией вкладчики
Пользу нужно извлекать из любой «погоды» на рынке. Текущая ситуация со вкладами, скорее всего, не будет очень долгой, поэтому ей стоит воспользоваться по полной программе.
- На рынке к Новому году появляется много интересных предложений по вкладам. В основном это короткие вклады и программы, рассчитанные на «новые деньги». Самое время проанализировать ситуацию, изучить рынок и принять решение, куда вложить свои накопления.
- Банки не будут держать предновогодние условия вечно. К тому же акцент на том, что возможности уходят, подогревает спрос и заставляют вкладчиков действовать активнее.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!