🎅Что нужно успеть сделать с финансами до конца года

🎅Что нужно успеть сделать с финансами до конца года?

Осталось 15 дней 😊

Это будет серия постов.

И в этом посте разберём первый пункт.

✅Подать документы на налоговый вычет за 2022–24 гг.

Особенно за 22 г. Уже с 1 января вернуть налог за 2022 год будет нельзя, так как на вычеты можно подавать за предыдущие 3 года.

❕Важно: налоговый вычет —это возврат части ваших расходов за счёт уплаченного НДФЛ. Получить его могут те, кто платит НДФЛ.

Пенсионеры, самозанятые, ИП не на ОСНО, мамы в декрете – НДФЛ НЕ платят.

▶️ Какие вычеты бывают? (не включаю редкие).

Проверьте, все ли вы вернули.

1. Социальные вычеты

⚫️расходы на обучение себя и членов семьи;

⚫️расходы на лечение и приобретение медикаментов для себя, семьи, родителей;

⚫️расходы на физ.-оздоровительные услуги для себя и детей.

До 2024 года общий лимит расходов для вычета 120 000р.

Можно вернуть 120 000×13% = 15600р.

С 01.01.2024 общий лимит 150000р.

Можно вернуть 150 000×13% = 19500р.

Это общий лимит на все виды соц. вычетов.

Например, вы потратили:

⚫️ 80 000 ₽ на лечение зубов,

⚫️ 30 000 ₽ на обучение,

⚫️ 50 000 ₽ на спортивные секции ребёнка.

Общие расходы 160000р., но вернуть можно только со 150000р., так как это максимум

(а до 2024 года только со 120 000р.)

2. Имущественный вычет

⚫️ расходы на покупку жилья;

⚫️ покупка земли и строительство дома на нём;

⚫️ уплаченные проценты по ипотеке.

Лимит суммы для вычета на покупку жилья 2 млн р.

Максимальная сумма возврата 13% это 260 000р.

Лимит на проценты по ипотеке 3 млн р.

Максимальная сумма возврата 390 000р.

Срок возврата имущественного вычета не ограничен. Вы можете подать на вычет даже через 10 лет после покупки квартиры. Но вот полученный НДФЛ учитывается только за последние три года.

Можно получить один раз за жизнь.

3. Инвестиционный вычет и вычет на долгосрочные сбережения.

⚫️ взносы на брокерский счёт с налоговыми льготами (ИИС);

⚫️ взносы в программу долгосрочного сбережения (ПДС).

Лимит вычета на взносы 400 000р. в год.

То есть, если вы внесли 400т.р. (либо любую меньше) на ИИС-3, или ПДС, вы можете вернуть до 52 000р. (400 000 × 13%).

Важно: это общий лимит для всех ваших отчислений на ИИС-3 и ПДС.

✅Про программу ПДС у меня выйдет обновлённый выпуск в начале января.

✅Учиться инвестировать на ИИС и получать доход от инвестиций, + налоговые вычеты от государства мы учимся на обучении «Безопасные облигации».

Я всегда говорю: ИИС — это законный способ ежегодно возвращать свои налоги обратно.

ИИС это не что-то сложное. Это понятный и выгодный инструмент для обычного человека:

⚫️ вы можете инвестировать в облигации, и получать до 13–20% годовых;

⚫️ дополнительно к этому возвращать ещё +13% от внесённой суммы в виде налогового вычета;

⚫️ по факту суммарная доходность может быть 25–30% за первый год, без спекуляций и риска «угадать рынок»;

⚫️ вы сами выбираете суммы: можно начать хоть с небольших взносов и пополнять счёт постепенно.

На мой взгляд, это один из самых удобный инструментов, которое придумало государство в части долгосрочных накоплений, для накопления капитала и пенсии, накоплений на крупные цели.

ВАЖНО. Все цифры приведены для НЛФЛ 13%. Если вы платить 15% и выше, то увеличиваете суммы на 2% и т.д. по прогрессивной шкале.

▶️ Как подать документы?

Подать можно в любой день и месяц года.

1️⃣ Соберите необходимые документы: чеки, договоры, справки 2-НДФЛ.

2️⃣ Зайдите в личный кабинет на сайте налоговой.

3️⃣ Подайте декларацию 3-НДФЛ и заявление на возврат.

Чаще всего ваш доход отображается в личном кабинете, и справка 2-НДФЛ не понадобится.

✅Если вы ещё ни разу не подавали на налоговый вычет и не возвращали свои налоги, при этом имеете на это право, то начните с этого.

Если вы еще не использовали ИИС, и не получаете возврат от государства просто за то, что копите свои деньги, то в следующем году начните с этого.

Вычет один из простых шагов, который уже в ближайший год может принести вам десятки тысяч рублей, не меняя образ жизни.

Комментарии на ночь закрываются, не переживайте если не можете написать

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах ▶️Куда вложить свободные 200т.р.