После первого чтения в Госдуме обсуждается законопроект, который может заметно изменить рынок микрозаймов. Депутаты предлагают ограничить самые дорогие займы и запретить практику, когда долг годами «перекатывают» через новые договоры.
Главная цель — защитить заёмщиков от долговой ямы, в которую многие попадают из-за МФО.
Разбираю простыми словами, что именно хотят изменить и как это скажется на людях.
💸 В чём суть ужесточения
Речь идёт не о всех микрозаймах подряд, а именно о самых «дорогих» — с очень высокой полной стоимостью кредита.
🔒 Лимит на количество займов
Предлагается запретить иметь одновременно более 1–2 микрозаймов с высокой ПСК.
То есть взять третий заём, чтобы закрыть предыдущие, уже не получится.
⛔ Конец «вечной» новации долга
Многие МФО сегодня работают так:
клиент не может заплатить — старый долг формально закрывают и тут же оформляют новый, с новыми процентами и штрафами.
Законопроект предлагает пресечь такие схемы, если они не улучшают положение заёмщика.
🧠 Зачем это нужно
Типичная ситуация выглядит так:
- человек берёт микрозайм «до зарплаты»;
- не справляется с выплатой;
- берёт второй, потом третий;
- долг растёт быстрее, чем доходы.
Даже при формальных ограничениях по процентам долг может тянуться месяцами и годами. Законодатели хотят разорвать этот круг.
👥 Кого это затронет
Заёмщиков
Плюсы:
- меньше риска набрать сразу несколько дорогих займов;
- меньше давления на продления;
- больше шансов на реальную реструктуризацию.
Минус:
- быстрые деньги станут менее доступными.
МФО
Им придётся:
- строже проверять клиентов;
- отказаться от агрессивных схем продления;
- менять бизнес-модели.
⚙ Как это может работать на практике
Если закон примут:
- МФО проверяет, сколько у клиента уже есть «дорогих» займов.
- Если лимит превышен — в новом займе откажут.
- При проблемах с оплатой нельзя будет бесконечно переоформлять долг.
- Заёмщику должны предложить другие варианты — например, реструктуризацию.
❓ Частые вопросы
Это запрет микрозаймов вообще?
Нет. Ограничения касаются только самых дорогих продуктов и их количества одновременно.
Можно будет взять новый заём после погашения старого?
Да. Речь идёт именно о «параллельных» долгах.
Что будет с уже действующими займами?
Обычно такие нормы не действуют задним числом, но финальные правила ещё обсуждаются.
⚠ Возможные последствия
- меньше долговых «спиралей»;
- больше отказов закредитованным клиентам;
- постепенное оздоровление рынка;
- рост роли банков и альтернативных способов помощи.
🟩 Если у вас уже есть микрозаймы или МФО предлагает бесконечные продления, юристы сервиса «Доступное Право» помогут разобраться, оценить риски и защитить ваши права.