Регулятор хочет видить все счета человека в платформе «Антидроп»
ИНН станет основным идентификатором для связывания всех банковских счетов физических лиц. С такой идеей выступают в Центральном банке. Регулятор хочет обязать финансовые учреждения привязать индивидуальный номер налогоплательщика клиентов к их счетам, как новым, так и уже существующим. Банкам придётся самостоятельно собирать необходимые данные, в том числе обращаясь в Федеральную налоговую службу (ФНС).
Мера необходима для работы новой платформы по борьбе с мошенничеством «Антидроп», разработка которой начнётся в 2026 году, а запуск запланирован на середину 2027 года. Она будет централизованной и объединит информацию от банков и правоохранительных органов о клиентах, картах и счетах, которые участвуют в мошеннических схемах. ИНН будет использоваться в качестве основного идентификатора клиента в этой системе.
На практике это означает, что система сможет видеть все банковские счета человека, как единое целое и формировать централизованный риск-профиль на основе паттернов транзакций, сигналов от полиции и жалоб.
Заметим, что в различных странах банки при открытии счетов требуют от клиентов предоставить ИНН и страну налогового резидентства. Это стало базовой информацией для идентификации налогоплательщиков и соблюдения политики KYC (Know Your Customer). Однако в большинстве стран нет централизованной платформы ЦБ, которая маркирует клиентов как потенциальных дропов и передает эту информацию банкам.