115-ФЗ для ФИЗЛИЦ: краткая инструкция по неприятностям
Закон 115-ФЗ — это фильтр против «грязных» денег.
Банки следят, чтобы через ваши карты не проходили доходы преступников. Это касается всех, кто активно пользуется переводами.
Ваш банк — как умный сторож. Он изучает ваши привычки. Если операции вдруг стали похожи на схему отмывания, он может временно заблокировать счёт.
Вот что может вызвать подозрение:
🚫 Частые переводы многим людям — выглядит как неофициальная зарплата или дроппинг.
🚫 Мгновенный вывод крупной суммы после зачисления.
🚫 Более 30 операций в день или оборот от 100 тыс. рублей в сутки.
🚫 Операции с криптовалютой через P2P-сервисы.
Суть не в запретах, а в вашей готовности объяснить легальность нестандартных операций.
Алгоритм действий при блокировке:
1️⃣. Узнайте в банке причину и список нужных документов.
2️⃣. Соберите доказательства: договоры, чеки, расписки — всё, что подтверждает сделку.
3️⃣. Напишите пояснение простыми словами («продал машину — перевёл часть денег брату»).
4️⃣. Ждите решения банка.
Ваше спокойствие — в трёх правилах:
📌 1. Не используйте личную карту как расчётный счёт для бизнеса.
📌 2. Крупные суммы (подарки, продажа имущества) переводите с готовностью предоставить документы.
📌 3. Избегайте дробления крупной суммы на мелкие переводы — это классическая схема, которую сразу вычислят.
Что в будущем?
С 2026 года под особым контролем будут переводы через СБП от 200 000 рублей, если они выглядят частью подозрительной цепочки.
115-ФЗ — про безопасность. Ведите финансовую жизнь так, чтобы её можно было легко объяснить.
#налоговыйвычет #ндфл #социальныйвычет #продажаквартиры #льготы #налоговыйциник #тагилрулит