С 1 февраля 2026 года изменятся некоторые условия семейной ипотеки. Рассказываем‚ какие планируются нововведения и как они повлияют на семьи.
Какие изменения по семейной ипотеке вступят в силу в 2026 году
Рассмотрим, какие нововведения ждут россиян по семейной ипотеке с 2026 года.
1. Одна льготная ипотека для одной семьи
С 1 февраля 2026 года Минфин вводит правило «одна льготная ипотека на одну семью».
Супруги должны обязательно выступать созаемщиками по семейной ипотеке друг друга. При недостаточном уровне дохода они смогут привлекать третьих лиц в качестве созаемщиков.
«Данная мера призвана предотвратить злоупотребления, сделав систему поддержки граждан более справедливой. Это поможет поддержать те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий», — отметили в Минфине.
При этом есть обстоятельства, когда семья сможет оформить вторую семейную ипотеку для покупки нового жилья.
Первый сценарий. Если первая семейная ипотека оформлена после 23 декабря 2023 года, то взять вторую можно, если выполнены оба условия:
первая семейная ипотека уже полностью погашена;
в семье родился еще один ребенок после 23 декабря 2023 года.
Второй сценарий. Если первая семейная ипотека оформлена до 23 декабря 2023 года, то получить вторую можно после погашения первого кредита. «При этом рождение еще одного ребенка не обязательно, главное — закрыть первую ипотеку и подходить под условия программы», — отмечает менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова.
Оформить семейную ипотеку можно через Сравни.
Мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее. Решение по заявке придет уже через пять минут.
2. Рефинансирование комбинированной ипотеки
Комбинированная ипотека предполагает, что одна часть суммы кредита выдана по льготной ставке, а другая — по рыночной. При таком кредитовании можно получить большую сумму, чем предусмотрено условиями льготной программы. Переплата при комбинированной ипотеке получается выше, чем по льготной, когда на всю сумму долга действует сниженная ставка. Однако она ниже, чем по полностью рыночной ипотеке.
С 1 февраля 2026 года можно будет рефинансировать рыночную часть комбинированной семейной, дальневосточной и арктической ипотеки для снижения кредитной нагрузки на семью, отмечает Екатерина Сташкова. Ставка по рефинансированию зависит от ключевой ставки Центробанка и условий банков. Количество рефинансирований не ограничено.
Кроме того, есть еще несколько важных условий рефинансирования комбинированной ипотеки, которые выделяет Екатерина Сташкова:
срок рефинансирования не должен превышать срок ипотеки;
размер части суммы кредита по льготной ставке не должен превышать аналогичную часть по предыдущему кредиту;
рефинансируемая ипотека должна быть единственной льготной.
Последнее заседание ЦБ по ключевой ставке в 2025 году состоится 19 декабря. Решение регулятора повлияет на проценты по рыночной ипотеке. Подписывайтесь на телеграм-канал Сравни, чтобы первыми узнать новую ключевую ставку.
Какие изменения по семейной ипотеке могут вступить в силу с 2026 года
Обсуждается и еще ряд нововведений по семейной ипотеке, однако пока неизвестно, введут ли их окончательно и с какой даты они начнут действовать. Привели их ниже.
1. Привязка ставки по семейной ипотеке к количеству детей
Летом 2025 года Госдума поручила Минфину совместно с Минстроем проработать вопрос введения дифференцированной ставки по семейной ипотеке.
Размер процента предлагается привязать к трем параметрам:
количество детей в семье;
регион проживания заемщика;
тип населенного пункта — крупный город, малый город или село.
❗ На момент написания статьи точные ставки, которые примут, неизвестны, но, по словам председателя комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, они могут быть следующими:
10% или 12%, если в семье родился первый ребенок;
6%, если в семье родился второй ребенок;
2–4%, если в семье родился третий ребенок.
Окончательные цифры станут известны после того, как профильные министерства оценят влияние этой меры на спрос и объемы кредитования.
2. Выдача семейной ипотеки только по региону регистрации родителей
В ноябре 2025 года каждый, кто подходит под условия семейной ипотеки, может купить жилье в любом регионе России. Это позволяет приобрести квартиру для инвестиционных целей либо для переезда в другой российский город.
Однако в Минфине планируют привязать семейную ипотеку к адресу регистрации родителей.
В этом случае получить ипотеку смогут только семьи, которые хотят купить жилье в своем регионе. При этом у семей, которые планируют переезд, будет возможность купить жилье в другом регионе.
Если эту меру введут, то напишем о ней в разделе «Новости» на Сравни.
3. Расширение семейной ипотеки для семей с детьми до 14 лет
Сейчас семейная ипотека доступна гражданам РФ, у которых есть:
один ребенок до шести лет включительно;
двое или более детей до 18 лет;
один или более несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.
Президент России Владимир Путин поручил расширить семейную ипотеку на семьи с детьми в возрасте до 14 лет включительно, а также на семьи участников СВО с детьми.
Скорее всего, речь идет о тех семьях, где:
ребенок старше шести лет и младше 14 лет;
один ребенок уже совершеннолетний, а второй — младше 14 лет.
Пока условия семейной ипотеки для указанных категорий семей неизвестны, поскольку правительство отложило исполнение этого поручения.
4. Расширение семейной ипотеки на вторичный рынок для всех регионов России
С 1 апреля 2025 года купить жилье на вторичном рынке по семейной ипотеке могут семьи, у которых есть один ребенок до шести лет включительно, и только один раз. Также приобрести квартиру на вторичном рынке могут семьи, в которых есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.
При этом к жилью предъявляется ряд требований:
квартира должна быть расположена в многоквартирном доме не старше 20 лет;
дом не должен быть признан аварийным;
квартира должна находиться в городе, где либо нет новостроек, либо их не больше двух.
Депутаты Госдумы обсуждают возможность распространения семейной ипотеки на весь вторичный рынок жилья по всей России. Сейчас такая опция есть только в 901 городе с низким уровнем строительства.
5. Увеличение лимита по семейной ипотеке
Президент России Владимир Путин поручил увеличить лимит по семейной ипотеке — так люди смогут получить большую сумму под льготную ставку, и некоторым семьям не придется пользоваться комбинированной ипотекой. До какой конкретно максимальной суммы могут увеличить лимит льготного кредитования, пока неизвестно — после изменения условий опубликуем информацию в журнале Сравни.
В ноябре 2025 года по семейной ипотеке можно получить:
до 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
до 6 миллионов ₽ для всех остальных регионов России.
Максимальная сумма по комбинированной ипотеке в ноябре 2025 года:
до 30 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
до 15 миллионов ₽ для всех остальных регионов России.
Когда рыночная ипотека станет выгоднее
Читать по теме
Итоги
Меры, которые начнут действовать с 1 февраля 2026 года, — это очередной шаг к повышению адресности семейной ипотеки. В этом же направлении могут принять и другие решения, которые пока находятся на разных стадиях обсуждения.
«С точки зрения прозрачности условий и преференций для многодетных будет хорошо, если для семей с тремя и более детьми примут пониженную ставку 2–4%, — считает Екатерина Сташкова. — А вот семьям с одним ребенком, если есть намерение приобрести квартиру по семейной ипотеке и уже накоплен необходимый первоначальный взнос, стоит поторопиться, чтобы зафиксировать ставку в размере 6%, так как в обозримой перспективе существует вероятность ее увеличения».
По семейной ипотеке можно получить:
• до 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• до 6 миллионов ₽ для всех остальных регионов России.
Максимальная сумма по комбинированной ипотеке выше, чем по льготной семейной ипотеке:
• до 30 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• до 15 миллионов ₽ для всех остальных регионов России.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной