Ура, зарплата! Этот день ощущается как праздник: вы испытываете эмоциональный подъем, и ноги сами несут вас в направлении торгового центра. А дальше — как в тумане… После безудержного шопинга на счету внезапно остается не больше трети от полученных денег. А впереди еще целый месяц, и опять придется одалживать у родных или открывать кредитную карту. Узнали себя или кого-то из знакомых? Подобное явление психологи называют финансовой эйфорией. Разбираемся, почему люди не могут контролировать свои расходы, и как с этим бороться.
Почему возникает финансовая эйфория
Основная причина подобного состояния — стресс. Сначала человек целый месяц копит его: решает профессиональные задачи, справляется с дедлайнами, взаимодействует с коллегами, читает рабочие чаты. И когда он получает зарплату, то желание побаловать себя кажется вполне логичным.
Чтобы справиться с накопленным напряжением и тревогой, наш мозг стремится к сиюминутному удовольствию. Для одних это — алкоголь, для других — еда, для третьих — шопинг.
«Мозг, пытаясь стабилизировать систему, выбирает самый короткий и знакомый путь: выпить бокал вина, заесть плохое настроение тортом, купить седьмую по счету сумку. У подобного механизма древние корни: раньше он помогал людям выжить, но сегодня скорее мешает, толкая к импульсивным поступкам, лишь бы заглушить душевный дискомфорт.
Финансовая эйфория обычно запускается в период ожидания зарплаты. Человеку кажется, что покупка снимет внутреннее напряжение. В краткосрочной перспективе это действительно может сработать: становится легче и радостнее. Но затем все возвращается на круги своя: цикл повторяется, точнее, закручивается по спирали, а проблема усугубляется».
Армен Нурбекян, психолог, когнитивно-поведенческий терапевт
Как бороться с финансовой эйфорией
В борьбе с импульсными тратами рекомендации вроде «снижайте значимость денег» или «составьте бюджет» срабатывают редко. Импульсивное поведение невозможно «отговорить» — оно прочно закреплено в нервной системе, и от этого паттерна не так просто избавиться. Рассказываем о действенных способах, которые могут помочь справиться с желанием потратить все деньги сразу.
Совет 1: тщательно анализируйте свои эмоции и поступки
«Попробуйте осознать свое состояние перед шопингом. Возможно, вы испытываете радость, предвкушение, азарт, внутренний подъем, счастье. Понаблюдайте, как долго держится ощущение удовлетворения после покупки желанной вещи: десять минут, час, сутки.
Затем проанализируйте эмоциональный фон в тот момент, когда пришло понимание, что вы потратили уже большую часть зарплаты, и вам нечем платить по счетам. Эти наблюдения помогут мозгу запомнить не только радость предвкушения, но и последствия трат: усталость, сожаление, раздражение. Такой анализ дает шанс изменить свое поведение».
Екатерина Добрынина, магистр психологии
Совет 2: составьте список удовольствий, не связанных с деньгами
Чтобы избавить организм от скопившегося напряжения, мозг ищет разрядки в виде удовольствий и выбирает кратчайший путь к их получению. Дайте себе эту разрядку, но без особых затрат.
«Пусть в ваш список попадут удовольствия из простых активностей или небольших покупок. Это может быть, например, чашка кофе в кафе, прогулка по вечерней набережной или поход в кино. В первые два дня после зарплаты разрешайте себе действия только из этого списка. Так вы отмечаете событие — получение денег, не провоцируя крупные расходы».
Армен Нурбекян, психолог, когнитивно-поведенческий терапевт
Совет 3: займитесь самореализацией
Шопоголизм легко спутать с общей неудовлетворенностью жизнью: жаждой признания, уважения, ощущения собственной значимости. Многие люди не могут разобраться в своих настоящих потребностях и отыскать источник вечной тревоги и недовольства. Тогда импульсивные покупки становятся единственным доступным способом заткнуть эту эмоциональную «дыру». Однако, как мы уже понимаем, если это и помогает, то совсем ненадолго.
Попробуйте не потреблять, а создавать: подыщите себе хобби, вспомните свои детские увлечения или попробуйте реализовать давнюю мечту.
«При этом важно искренне влюбиться в то, что вы делаете. Понимаю, звучит немного «ванильно», поэтому я поясню свои слова на примере одной из моих клиенток, которая страдала пищевой зависимостью. По механизму воздействия тяга к еде схожа с финансовой эйфорией.
Девушка работала в IT-отделе крупной российской компании. Около 7 лет она мечтала открыть цветочный магазин, а потом создала приложение и стала принимать заказы.
Ей было нелегко совмещать работу с собственным делом, решать проблемы с поставщиками и курьерами, отвечать на отзывы клиентов. Если бы девушка не была влюблена в свой развивающийся бизнес, она перегорела бы на первом этапе. Но она получала радость и удовлетворение, когда получалось преодолевать трудности. Так моя клиентка смогла перенаправить импульсы с еды на любимое дело».
Екатерина Добрынина, магистр психологии
Совет 4: отложите часть денег
Сразу после получения зарплаты отправьте часть суммы на вклад или счет — это поможет сдержать покупательский пыл. А чтобы избежать соблазна залезть в накопления, копите не просто так, а на определенную цель, например, на отпуск на море следующим летом. Тогда при каждом пополнении счета вы будете предвкушать радость от предстоящей поездки, а также моральное удовлетворение от того, что поступаете разумно.
Совет 5: создайте барьер для импульсов
Чтобы не остаться с пустым кошельком уже в день зарплаты, установите на карте лимит на покупки.
Пример:
Допустим, ваша зарплата — 70 000 ₽ в месяц.
На обязательные расходы — питание, коммунальные платежи, транспорт, одежду — уходит около 40 000 ₽. Еще 10 000 ₽ отправляются на вклад. Итого у вас остается 20 000 ₽ на шопинг.
Вы можете установить месячный лимит на эту сумму или разделить ее и тратить по 5 000 ₽ в неделю. Так вы получите свою порцию положительных эмоций и при этом не останетесь без денег и с чувством вины.
«Кроме этого, вы можете удалить данные банковских карт с маркетплейсов и отключить быстрые способы оплаты. Каждый лишний шаг на пути к нежелательному действию расширяет пространство для осознанного отказа».
Армен Нурбекян, психолог, когнитивно-поведенческий терапевт
Совет 6: отложите решение о дорогостоящих покупках на три дня
Установите максимальную сумму для импульсивных покупок, например, 1 000 ₽. Если товар дороже этой суммы, вы не отказываетесь от него, но откладываете покупку на установленный срок.
«Когда первый порыв утихнет, задайте себе два вопроса:
- Что действительно произойдет, если я этого не куплю?
- Купил(а) бы я эту вещь, будь ее цена на 20% выше?
Ответы часто снимают жар желания».
Армен Нурбекян, психолог, когнитивно-поведенческий терапевт
Чтобы это правило подействовало, можете рассчитать стоимость желанной вещи в «работочасах»: прежде чем нести товар на кассу, посчитайте, сколько часов вам нужно было отработать, чтобы ее купить.
Пример:
Макар работает пять дней в неделю по 8 часов, зарабатывает 80 000 ₽ в месяц.
При таком графике в октябре он отработал 184 часа. Получается, что один час работы стоит:
80 000 : 184 = 434,78 ₽.
Сейчас Макар загорелся покупкой кресла для геймеров за 26 589 ₽. Значит, для покупки этого кресла молодому человеку нужно отработать:
26 589 : 434,78 = 61 час, или 7,5 рабочего дня.
Теперь покупка уже не кажется Макару столь привлекательной, ведь ее цена — больше недели работы в офисе.
Финансовая эйфория — явление, противоположное финансовой дисциплине. Если вы хотите научиться планировать свой бюджет, тратить более осознанно, копить на крупные покупки и в целом меньше тревожиться о деньгах — придется взять себя в руки и бороться за свое благополучное будущее. Эта борьба не обещает быть легкой, но каждый последовательный шаг принесет свои плоды.
«Раньше после каждой зарплаты я ходила с подругами в ресторан, на шопинг и в салон красоты. На это у меня уходила едва ли половина заработанных за месяц денег, поэтому обязательные платежи и продукты я нередко оплачивала кредитной картой.
Мне и сейчас еще не удалось полностью избавиться от финансовой эйфории, но я стараюсь контролировать свое состояние. Например, настроила автоплатеж, и 10% зарплаты сразу перечисляются на накопительный счет. Установила лимит расходов на себя — не больше 10 000 ₽ в месяц. Если в этом месяце я оставлю всю сумму в салоне красоты, тогда одежду смогу купить только в следующем».
Олеся Д., борется с финансовой эйфорией
Беспроигрышная стратегия: открыть счет «Доходный» в Ак Барс Банке и перечислять на него конкретную сумму с каждой зарплаты. Так вы не только убережете деньги от спонтанных трат, но и заработаете на процентах — начислим до 17%* годовых на фактический остаток.
*подробнее об условиях — на сайте Ак Барс Банка.
Также читайте в нашем журнале: