😡 Число жалоб на безосновательную блокировку счетов возросло после утверждения перечня подозрительных операций. По словам Эльвиры Набиуллиной, ЦБ перегнул палку в попытках защитить клиентов коммерческих банков от мошенников.
📈Количество жалоб от клиентов на блокировку превысило число обращений по поводу мошенничества. Это говорит о явном перегибе, но и одновременно о позитивной тенденции в борьбе с мошенниками. В банках не всегда считают нужным объяснять клиентам причину блокировки и замораживают средства на счету при малейшем признаке сомнительной операции. В данный момент в ЦБ прорабатывают механизм более детального анализа операций во избежание безосновательной блокировки и для быстрой разблокировки.
🔎 Перечень подозрительных операций обновлен приказом Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506, который вступит в силу с 2026 года. В него попали:
🔺 переводы самому себе более 200 тыс. рублей из другого банка с последующей их отправкой другому получателю при условии, что последнему переводы не делались в течение последних 6 месяцев;
🔺 переход к другому интернет-провайдеру или использование приложений, скрывающих данные об операциях;
🔺 попадание данных получателя в черный список ЦБ РФ;
🔺 смена СИМ-карты или изменение настроек мобильного устройства до того момента, как банк проверит все данные.
📃Всего в этом перечне 12 пунктов. Механизм блокировки утвержден, а вот сроки разблокировки необоснованно арестованных средств - нет. Депутаты предлагают снимать блокировку с добросовестных клиентов в течение 24 часов после проверки.
📩Предложение уже направлено главе Центробанка Эльвире Набиуллиной.
⏳Поскольку четкий механизм разморозки счетов не прописан, некоторые банки чрезмерно затягивают снятие претензий к счету, что очень сильно мешает бизнесу. На скорость разблокировки сейчас не влияет даже выполнение клиентом всех предписанных требований. Даже при моментальном подтверждении законности операции банк не спешит размораживать счет (https://www.malyi-biznes.ru/raschetniy-schet/). Поэтому и нужно закрепить на уровне закона четкий механизм снятия блокировки после проверки всех документов по операции.
⏰ Предлагаемый 24-часовой срок для этого считается оптимальным, не нарушающим интересы граждан и бизнеса. Но будут ли банки нести ответственность за необоснованную приостановку операций по счету пока не ясно.