Представьте: обычное утро, чашка кофе, вам поступает смс... а там сюрприз. Неожиданное пополнение. Сумма может быть любой — от пары тысяч до вполне приличной. В 90% вы стали главным героем новой детективной истории, которую затеяли мошенники.
Что происходит? Новая схема обмана
В России набирает обороты новая схема мошенничества: аферисты целенаправленно переводят деньги на счета случайных граждан. Нет, это не благотворительность. Таким образом они решают две свои задачи:
- Отмывание денег. Ваш счёт используется как транзитный пункт для "грязных" средств, чтобы запутать следы.
- Вовлечение в свои схемы. Вас пытаются сделать так называемым "дропом" или "денежным мулом" — человеком, через чей счёт проходят сомнительные операции.
Часто после такого "подарка" следует звонок или сообщение от якобы "ошибившегося" отправителя слёзной просьбой вернуть деньги, но... на другой счёт. И вот здесь кроется главная опасность для вас.
Спокойно, сейчас всё разложим по полочкам. Что будет, если вы потратите или вернёте деньги "не туда"?
- Если потратить: Настоящий владелец денег (например, другой человек, которого обманули) может подать на вас в суд за неосновательное обогащение. Придётся не только вернуть всю сумму, но и заплатить проценты за её использование.
- Если вернуть "по просьбе": Переводя деньги на указанный мошенниками счёт, вы, по сути, помогаете им завершить преступную схему. В глазах закона и банка вы становитесь соучастником, и ваш счёт могут заблокировать до выяснения обстоятельств. А доказывать свою невиновность — дело долгое и нервное.
Инструкция "Без паники": что делать, если вам пришли чужие деньги
Запомните три простых шага. Они сберегут ваши нервы, деньги и репутацию.
- ЗАМОРОЗЬТЕ АКТИВЫ. В смысле, не трогайте эти деньги. Совсем. Не тратьте, не переводите, просто мысленно отложите их в сторону. Представьте, что их нет.
- ПОЗВОНИТЕ В БАНК. Наберите номер горячей линии вашего банка (он указан на обороте карты и в приложении) и сообщите о ситуации. Объясните, что получили перевод от неизвестного лица и считаете его ошибочным. Банк зафиксирует ваше обращение и даст дальнейшие инструкции. Чаще всего они сами связываются с отправителем для отмены операции.
- ИГНОРИРУЙТЕ "ВЛАДЕЛЬЦЕВ". Если вам начнут звонить или писать с просьбами вернуть деньги — не вступайте в диалог. Вежливо (или не очень) сообщайте, что вопрос решается через банк, и кладите трубку. Никаких переводов "маме", "брату" или "на другой счёт".
Главное — действовать официально, через банк. Так вы снимаете с себя любую ответственность. В крайнем случае, если суммы очень крупные и вас что-то беспокоит, можно проконсультироваться с полицией.
Это как раз тот случай, когда лучшая реакция — это почти полное бездействие. Неожиданные деньги в наше время, увы, чаще всего не подарок, а проверка на бдительность.
читайте дальше:
А вам или вашим знакомым когда-нибудь прилетал такой "сюрприз"?
Делитесь опытом в комментариях