Краудфандинговые проекты — это проекты, которые получают финансирование через коллективное сотрудничество людей (доноров), добровольно объединяющих свои деньги или другие ресурсы для поддержки определённых идей, инициатив или бизнеса. Термин происходит от английских слов «crowd» («толпа») и «funding» («финансирование»).
Основные участники процесса:
- фаундер — автор проекта, владелец бизнеса, объявляющий сбор денег;
- бэкеры — участники, которые переводят средства (спонсоры или участники проекта);
- крауд-платформа — посредник между основателем проекта и участниками (онлайн-сервис для размещения проекта и сбора средств).
Существует несколько основных типов краудфандинговых проектов:
- Вознаградительный краудфандинг — участники получают определённое вознаграждение в зависимости от суммы вложения (от благодарственных писем до эксклюзивных продуктов).
- Краудфандинг на основе пожертвований (крауддонейшн) — финансирование на безвозмездной основе для некоммерческих и благотворительных инициатив.
- Долевой краудфандинг (краудинвестинг) — инвесторы получают доли в бизнесе и могут рассчитывать на прибыль в виде дивидендов или продажи акций.
- Краудфандинг на основе долговых обязательств (краудлендинг) — вкладчики предоставляют средства под процент, как при кредитовании.
Краудфандинг применяется в различных сферах:
- стартапы и инновации;
- творчество (музыка, живопись, литература);
- социальные и благотворительные инициативы;
- малый бизнес;
- научные и образовательные проекты;
- экологические и медицинские инициативы.
Основные преимущества краудфандинговых проектов:
- доступ к капиталу без банковских кредитов;
- проверка идеи и получение обратной связи;
- продвижение и маркетинг через сообщество;
- создание ядра преданных клиентов;
- гибкость в управлении финансами;
- диверсификация источников финансирования.
Среди недостатков можно выделить:
- необходимость значительных вложений в маркетинг;
- высокая конкуренция среди проектов;
- риск не собрать необходимую сумму;
- публичность проекта (возможность копирования идей);
- обязательства перед вкладчиками.
Запуск краудфандингового проекта включает несколько шагов:
- формулировка цели;
- подготовка подробного описания проекта;
- определение необходимой суммы;
- назначение срока сбора средств;
- разработка плана продвижения;
- выбор крауд-платформы;
- подготовка системы вознаграждений для инвесторов.
Крауд-платформа (или краудфандинговая платформа) — это онлайн-сервис, выступающий посредником между автором проекта (фаундером) и участниками, которые финансируют проект (бэкерами или донаторами).
Суть работы крауд-платформы заключается в том, что она предоставляет возможность:
- автору проекта опубликовать своё предложение;
- потенциальным инвесторам изучить проект и отправить средства на его реализацию;
- после достижения необходимой суммы — перевести собранные средства фаундеру.
Основные функции крауд-платформы:
- размещение описаний проектов;
- организация сбора средств;
- хранение денег инвесторов на специальном счёте;
- обеспечение прозрачности денежных потоков;
- обработка комиссий и платежей;
- предоставление инструментов для продвижения проектов.
Существует несколько видов крауд-платформ в зависимости от типа финансирования:
- для пожертвований (некоммерческие проекты);
- для инвестиций с вознаграждением;
- для долгового краудфандинга (с процентами);
- для долевого краудфандинга (с акциями компании);
- для p2p-, p2b- и b2b-кредитования.
Важные особенности крауд-платформ:
- у каждой площадки свои правила и тарифы;
- некоторые работают по принципу «всё или ничего»;
- могут брать комиссию за размещение или процент от собранных средств;
- действуют законодательные ограничения (в России регулируется ФЗ №259).
В России есть ограничения:
- инвесторы-физлица могут вкладывать до 600 тыс. рублей в год;
- фаундеры могут привлекать не более 1 млрд рублей в год.
Ключевой принцип работы крауд-платформ — прозрачность всех денежных потоков, информация о ходе сбора средств всегда находится в открытом доступе.