🗓 23 октября 2025 года Банк России опубликовал обновлённую версию рекомендаций для предпринимателей, у которых банки ограничили операции по счетам.
📌 Документ вступил в силу в день публикации и уже действует.
Теперь рекомендации охватывают все ключевые причины блокировок:
💸 операции, вызывающие подозрение по 115-ФЗ (антиотмывочное законодательство);
💻 ограничения, связанные с кибербезопасностью (161-ФЗ);
🧾 вопросы налогового и таможенного контроля.
💡 Главное новшество
Теперь официально прописано, как можно обжаловать высокий уровень риска, присвоенный бизнесу через платформу Банка России «Знай своего клиента» (ЗСК).
Раньше процедура обжалования была неясной, а теперь появился чёткий алгоритм действий и шаблон обращения в Межведомственную комиссию Банка России, которая рассматривает такие жалобы.
⚙️ Что ещё изменилось
🔹 Добавлен раздел о действиях при блокировках по киберпричинам - например, при подозрении на взлом интернет-банка.
🔹 Расширен блок по налоговым и таможенным основаниям - теперь бизнесу проще понять, где заканчивается банковский контроль и начинается налоговый.
🔹 Документ разработан совместно с Росфинмониторингом, ФТС, банковским сообществом и бизнес-объединениями - это усиливает его практическую значимость.
🧭 Что это значит для предпринимателей
Теперь у бизнеса есть официальная дорожная карта при блокировке счёта:
1️⃣ Определить причину ограничений.
2️⃣ Подготовить и подать нужные документы.
3️⃣ При необходимости - обжаловать решение банка через ЦБ по утверждённому шаблону.
💬 Комментарий DRUA LEGAL:
Это первый шаг к нормализации отношений между банками и бизнесом.
ЦБ фактически признал: блокировки должны иметь понятный порядок обжалования, а предприниматели - инструменты защиты.
Наши кейсы из практики по 115-ФЗ, а также описание услуг DRUA Legal, вы сможете найти в Навигации по каналу.
#DRUALegal #115ФЗ #ЦБРФ #ЗнайСвоегоКлиента #банки #финансовыйконтроль #комплаенс #предприниматели #риск #блокировкасчета