Бывают в жизни ситуации, когда необходимы деньги, что называется, здесь и сейчас. Как правило, срочные траты требуются в важных, исключительных случаях: на свадьбу, лечение, похороны и т. д. В подобных ситуациях выручают займы, кредиты в финансовых организациях. Сегодня расскажем о микрокредитовании: что это, чем выгодно и чем чревато такое решение. Как говорится, предупрежден — значит вооружен.
Микрокредитование — один из основных видов микрофинансирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов (займов) людям, которые не имеют доступа к традиционному кредитованию в силу разных причин.
Особенности микрозаймов:
- быстрое рассмотрение заявки;
- низкая вероятность отказа;
- лимит микрокредитов — до 1 млн рублей;
- сроки займа — в среднем от 1–7 до 30–60 дней.
В большинстве случаев микрозаймы выдаются по одному документу, без глубокого анализа кредитной истории и платежеспособности заемщика.
Поручители и залог для микрокредитов не требуются, риски неплатежа финансовая организация покрывает высокой процентной ставкой. Для потребителей услуга микрокредитования удобна возможностью получить деньги срочно, сразу после обращения. Цели не важны, заемные средства можно использовать на любые нужды.
Основное различие между микрозаймом и кредитом заключается в источнике финансирования: микрозаймы выдают МФО (микрофинансовые организации), кредиты выдают банки.
Микрокредиты созданы для краткосрочной финансовой поддержки. Пользоваться ими на постоянной основе невыгодно, а иногда и опасно: из-за высокой процентной ставки долг будет быстро расти, что может поставить заемщика в затруднительное положение.
Как выбрать МФО:
- сравните предложения по микрокредитам в разных компаниях;
- выберите подходящий вариант по сумме, сроку, процентам, пеням;
- узнайте реквизиты выбранной компании (ОГРН, ИНН, юридический и фактический адреса);
- проверьте, внесена ли компания в государственный реестр МФО на сайте cbr.ru. Проверка по реестру позволяет убедиться в легальности МФО и защититься от «черных кредиторов» — мошенников, которые работают без лицензии.
Что важно учесть при оформлении микрозайма?
Первое, что нужно сделать, — спланировать доходы и расходы и понять, на какой срок и в каком размере брать микрокредит, чтобы во-время погасить долг без штрафов. Также важно правильно выбрать способ получения денег: например, учитывайте, что платежные системы и электронные кошельки берут комиссию за операции.
При заключении договора микрокредитования изучите условия, обращая внимание на дополнительные услуги (например, страхование), влияющие на сумму платежа.
Основные права потребителей, пользующихся услугами микрокредитования
- Право ознакомиться с условиями кредитного договора в течение пяти дней. За это время можно принять взвешенное решение, изучить памятки и условия договора, посоветоваться с близкими.
- Право попросить выдать подписанные индивидуальные условия кредитования, чтобы тщательно оценить свои доходы и размер ежемесячного платежа по кредиту с учетом процентов.
- Право не оформлять микрокредит под залог имущества, которого можно лишиться из-за невозможности вернуть взятые под высокие проценты деньги.
- Право избегать дополнительных услуг, которые не связаны с оформлением кредита (страховых, юридических, консультационных, медицинских и других).
По информации
Роспотребнадзора по РХ
Фото из открытых источников