⚙️⚙️⚙️⚙️Крупные банки в сентябре начали предлагать вклады с повышенными ставками на короткие и средние сроки.
⬇️ Это происходит на фоне общего снижения банковских ставок, которое планомерно продолжается с момента последнего понижения «ключа» (12 сентября, с 18% до 17% годовых). За прошедшее время средняя доходность вкладов уменьшилась на 0,3–0,4 п. п., средняя ставка составляет сейчас 15,25% (на три месяца) – 14,33% (на шесть месяцев) – 13,06% (на 12 месяцев) годовых, по данным портала «Финуслуги».
Но отдельные предложения некоторых участников рынка значительно превышают текущую среднюю и максимальную доходности.
📩 Так, в ПСБ есть возможность положить деньги под 25 и даже 33% годовых, в Газпромбанке – под 16,2%-19%, в Совкомбанке – под 21,5%, в «МТС банке» и Т-Банке – 17%, в Альфа банке – под 18% годовых. Понятно, что такие доходности можно будет получить только при соблюдении особых условий и на короткие сроки.
Между тем, ожидается, что ключевая ставка будет снижаться и далее, а вместе с ней вниз пойдут и доходности традиционных банковских депозитов.
🔴 Зачем же банки запускают подобные предложения, несмотря на вполне очевидную конъюнктуру? Объясняет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:
Промо-ставки действуют непродолжительное время с рядом ограничений только для новых клиентов, а существенное ограничение по сумме лимитирует влияние на процентную маржу банков. По сути, это ребалансировка и оптимизация расходов на аквизицию клиентской базы: в процентный расход закладывается часть суммы, которая экономится в маркетинговом бюджете. Широкая линейка вкладов и накопительных счетов подразумевает рыночный уровень ставок, поэтому в большинстве случаев средневзвешенная стоимость фондирования остаётся неизменной с учётом «стандартных» вкладов и остатков на картах.
Повышенные ставки банки вводят с целью последующих кросс-продаж новым клиентам: например, для сохранения привлекательных условий зачастую нужно активно пользоваться картой соответствующего банка для покупок.
🏦 Дальнейший уровень ставок будет зависеть от «словесных интервенций» представителей Банка России, при этом текущая риторика монетарных властей позволяет финансовому рынку рассчитывать на осторожное снижение на 1-2 п.п. суммарно на двух оставшихся до конца года заседаниях Совета директоров. В целом, поскольку решение 12 сентября оказалось более осторожным, нежели прогноз, который заложили в свои депозитные линейки участники рынка, массовых корректировок процентных ставок банками до 24 октября не ожидается. При этом дополнительные данные по инфляции, инфляционным ожиданиям и параметры прогнозного бюджета на 2026 год способны внести корректировки в динамику ставок.
#детали
#вклады
