В 2024 году москвичка Анна потеряла 300 000 рублей. Она доверилась «своему» банку и оставила все накопления — 5 миллионов рублей — на вкладе под 6%. За те же деньги её подруга заработала на 15% больше, просто открыв вклады в других банках. Оба случая — реальные. Одна — потеряла доход из-за привычки. Другая — заработала, потому что не была лояльна.
По данным ЦБ, в 2025 году 67% россиян продолжают терять деньги на вкладах. Не потому что у них плохие банки, а потому что не знают одного простого правила: вкладчику невыгодно быть верным.
Почему банки «штрафуют» своих клиентов
Банковская система в 2025 году устроена просто: для новых клиентов ставка выше. Это не ошибка, это стратегия. Лояльные клиенты — это пассивный доход для банка, а новые — это вливание живых денег. Поэтому:
- Вклад для «старых» — 6% годовых.
- Для «новых» — 8,5%.
На 1,4 млн рублей — это минус 35 000 ₽ в год. И так — каждый год. Просто за то, что вы не ушли в другой банк.
Как защититься: стратегия «нулевой лояльности»
С 2014 года работает ССВ — система страхования вкладов. До 1,4 млн ₽ на банк — под полной защитой. А с 2023 года доступна СБП — система быстрых переводов, позволяющая перекидывать до 30 млн ₽ в месяц без комиссии.
Комбинация этих инструментов даёт стратегию:
- Делите сумму на части до 1,4 млн.
- Открывайте вклады в разных банках.
- Переводите деньги через СБП туда, где выше процент.
Иван из Санкт-Петербурга в 2025 году так и сделал. Разбил 15 миллионов на 11 вкладов и каждый квартал переносит их в «горящие» предложения. Результат — +1,2 млн ₽ дохода, против 900 тысяч, если бы он оставил всё в одном банке.
Где сейчас лучшие ставки (сентябрь 2025)
Вот список вкладов, которые дают максимум на сегодня:
- ДОМ.РФ — 9,2% на 6 месяцев (только для новых клиентов).
- Тинькофф — 8,7% + 1% кэшбэк на покупки.
- Сбербанк — 8,5% при открытии через «СберСтратегию».
- Альфа-Банк — 9% + страховка в подарок.
- Райффайзен — 8,8% при автооплате ЖКХ.
Совет: следите за Telegram-каналами с акциями, например, «Вклады 2025».
Как упростить: Финуслуги и другие инструменты
«Финуслуги» — платформа от Мосбиржи. Через неё можно:
- Открывать вклады в десятках банков через один кабинет.
- Получать бонусы (до +0,5%).
- Автоматически возвращать деньги по окончании вклада.
Но есть и минусы:
- Не все банки участвуют.
- Нет накопительных счетов.
Поэтому лучше комбинировать: Финуслуги + Сравни.ру — это максимум выгоды.
Главные ошибки, из-за которых вы теряете деньги
- «Доверяю своему банку» — минус десятки тысяч.
- «Лень разбираться» — банки на это рассчитывают.
- «СБП — это сложно» — миф: 93% переводов — за 8 секунд.
Заведите таблицу: где вклад, на сколько %, когда закончится. Это упростит всё.
А если деньги понадобятся?
Есть вклады с частичным снятием:
- Например, «Гибкий» от Россельхозбанка — 7,5% годовых, можно снимать до 50% без потери процентов.
Или альтернатива:
- ОФЗ-н — доходность около 8,3%.
- ETF на гособлигации — примерно столько же. Но помните: нет страховки!
Подводим итоги
Верность банку — это добровольный отказ от дохода. В 2025 году ваши деньги могут и должны работать на вас. Потратьте 10 минут: откройте несколько вкладов, подключите СБП и начните зарабатывать больше — без риска и без вложений.
А вы всё ещё храните деньги в одном банке? Напишите в комментариях — ваш опыт может помочь другим читателям.
Чтобы не пропустить новые советы и разоблачения — подпишитесь на канал. Это один клик, а выгоды — на десятки тысяч рублей.