Кредитная история – достаточно новый термин в нашей стране, обозначающий данные обо всех займах, которые человек когда-либо брал и погасил. Здесь содержится информация не только о текущих кредитах, но и о тех, что были взяты и погашены ранее, со всеми отметками о просрочках, штрафах, процентах отказов.
Открыв кредитную историю претендента на заем, потенциальный кредитор может узнать способы поведения заемщика и принять решение, можно ли доверить ему займ. Кредитной историей интересуются не только банки, но страховые компании, арендные сервисы, работодатели при устройстве человека на работу.
Мало кто знает, что кредитную карту можно закрыть, если регулярно пополнять баланс и писать или звонить операторам банка с просьбой уменьшить кредитный лимит на внесённую сумму. Банки редко рассказывают об этом способе и нередко пытаются удержать клиента, предлагая оставить лимит, но таким образом можно постепенно и комфортно снизить долг и избежать соблазнов использовать кредитные средства.
Всего в РФ существует восемь организаций, где собрана информация о кредитной истории граждан. Один из самых простых путей проверить свою кредитную историю - через портал Госуслуг.
Одним из важных компонентов кредитной истории является кредитная карта с информацией по использованным средствам и срокам погашения взятых в долг сумм.
Какие факторы ухудшают кредитную историю и указывают на ненадежность клиента
· Несвоевременное погашение обязательных платежей;
· Начисленные штрафы и пени, особенно, если они не вовремя проплачены;
· Большое количество микрозаймов говорит о нестабильности клиента;
· Наличие ипотеки и займов в других банках;
· Заявки в разные банки, поданные одновременно.
С осторожностью банк отнесется к человеку, если он:
· Хочет взять кредит впервые;
· Взял кредит и сразу отказался;
· Взял кредит и досрочно погасил;
· Часто снимает наличные с кредитной карты;
· Информация о том, что заемщик является поручителем по чужому кредиту.
Хорошая новость - кредитную историю можно улучшить.
Как улучшить кредитную историю с помощью карты?
Самый простой путь – устроиться на хорошую работу и через некоторое время оформить в банке кредитную карту. Если вам ее выдали – это уже хороший знак, даже если сумма лимита там небольшая.
С помощью карты можно легко совершать покупки, оплачивать товары на маркетплейсах, билеты и даже услуги ЖКХ. При этом желательно пополнить карту на нужную сумму в ближайшее время, чтобы не начислялись проценты.
Как быстро закрыть кредитную карту:
1. Платите текущий платеж большей суммой;
2. Еженедельные платежи помогут уменьшить процент;
3. Автоплатеж поможет не пропускать сроки;
4. Взять другой займ, но только с лучшими условиями, и погасить первый, обратиться за рефинансированием.
Информация о кредитной карте попадает в кредитную историю, и уже через полгода рейтинг заемщика подрастет, если конечно вы не будете допускать просрочек и опозданий в уплате процентов. По истечению 6-12 месяцев можно закрыть карту и рассчитывать, что банк одобрит вашу заявку на более существенный кредит.