❓Что лучше ? Начинать накапливать деньги, или сначала закрыть кредиты, так как очень большие проценты

❓Что лучше ? Начинать накапливать деньги, или сначала закрыть кредиты, так как очень большие проценты. Что посоветуете?

Вопрос из комментариев.

ПОМНИМ. Важнее всего смотреть не только на ставку, но и на уровень вашей кредитной нагрузки.

▶️ Что такое уровень нагрузки и как его определить?

Посчитайте сумму ваших ежемесячных платежей по всем кредитам, картам, ипотекам, и поделите на сумму дохода.

Например, сумма всех платежей 25т.р., средняя сумма дохода в месяц 90т.р.

Уровень закредитованности: 25/90*100=27,7%

1️⃣Если больше 50%.

Здесь приоритет — максимально погашать долги. Но при этом часть всё равно оставляем в резервах. Не в инвестициях, а например на накопительном счёте. Чтобы в случае непредвиденных трат не пришлось лезть в новые кредиты.

Как?

Выкроили 500р — 300р. в досрочное, 200р. в заначку.

Да, вот прям так! Постепенно.

Именно это поможет быстрее выбраться из долгов - а не ожидание лучшего момента. ПРОВЕРЕНО сотнями бюджетов.

2️⃣Если меньше 50% — начинаем смотреть детали.

Если есть плохие долги (кредитные карты без льготного периода, потребительские кредиты с высокой ставкой) стараемся закрывать их в первую очередь.

Параллельно (!) начинаем формировать маленькую подушку безопасности. Даже 10–20 тыс. на отдельном счёте уже дают чувство уверенности.

3️⃣ Если нагрузка около 20–30% — можно действовать гибче: часть дохода направлять на погашение долгов, часть — в накопления долгосрочные, даже при высоких ставках долга.

4️⃣А если у вас низкая ставка (например, ипотека под минимальный процент) и при этом долговая нагрузка не превышает 30%, то можно параллельно копить уже и в инвестициях. Но подушка безопасности всё равно должна быть в приоритете.

▶️ Не бывает ситуации «или только копить, или только долги закрывать». Смотрим на свою ситуацию, оцениваем в совокупности.

НЕ ЗАБЫВАЕМ про то что в жизни постоянно возникают разные расходы - учимся не терять контроль над бюджетом из-за разных расходов, которые вдруг появились.

✅Намного важнее, когда вы знаете свой бюджет, когда вы научились на новые крупные расходы не брать новые долги.

❗️Вот именно в этом случае будут появляться накопления, не важно из какой точки вы сейчас выбираетесь. Научитесь задумываться о своем бюджете и расходах наперед.

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах