Автомобилисты привыкли к ОСАГО (обязательному страхованию автогражданской ответственности), но многие до сих пор не знают, что такое КАСКО, и какие риски покрывает этот вид страховки. В статье расскажем, как выбрать КАСКО, и на что обратить внимание при подписании договора страхования.
Отличия КАСКО и ОСАГО
ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения: если вас признают виновником дорожно-транспортного происшествия, страховая выплатит пострадавшему деньги, необходимые на ремонт машины.
КАСКО расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». Это добровольный вид страховки, которая возместит ущерб, если ваш автомобиль получит повреждения или будет угнан. При этом неважно, кто виноват в порче: сам владелец стал виновником аварии или, например, на машину упало дерево во время урагана.
Отличия ОСАГО и КАСКО
В отличие от ОСАГО, страховая может отказать в оформлении КАСКО без объяснения причин. Компания анализирует клиента по своим критериям. Например, если водитель часто получает штрафы за нарушение правил дорожного движения и попадает в ДТП, ему могут отказать в оформлении полиса.
От каких рисков может застраховать КАСКО
Перед оформлением полиса КАСКО нужно определиться, какие риски наиболее вероятны лично для вас.
Например, если рядом с домом нет охраняемой автостоянки, а ваш автомобиль дорогой или редкой модели — разумно застраховать его от угона. Если вы живете в регионе, где часто происходят природные катаклизмы — ураганные ветры, наводнения — то КАСКО компенсирует вам ущерб от стихийных бедствий.
Еще пример: если вы часто ездите в командировки на личном авто или у вас бывают ночные переезды, то повышается вероятность стать виновником аварии — в таком случае страховка возместит расходы на ремонт вашей машины.
Как выбрать страховую компанию
Страховые компании сами определяют условия и тарифы для КАСКО, поэтому автомобилисты часто ищут страховщика по пакету услуг. Кроме этого, нужно изучить отзывы, статистику по отказам и проценту выплат, оценить репутацию и опыт компании. В отличие от ОСАГО, для КАСКО не существует специального фонда, который выплатил бы компенсацию в случае банкротства компании. Поэтому важно ответственно подойти к выбору компании.
Рейтинги и оценки лучше смотреть на крупных агрегаторах, например, Сравни.ру или Выберу.ру.
Также можно посмотреть ренкинг страховых компаний по количеству поступивших жалоб от Центробанка. Список составлен на основании нареканий клиентов по ОСАГО. Но если компания не выполняет своих обязательств по одному виду страхования, логично предположить, что и к другим договорам она относится так же.
Как выбрать КАСКО
Изучить условия страхования
Какие риски включает пакет. Даже внутри одной страховой компании обычно есть несколько разных предложений по КАСКО. Можно выбрать полный пакет, который покроет ущерб в случае повреждения, хищения или гибели авто. Или оформить мини-КАСКО с ограниченным набором страховых случаев. Чаще всего такой полис страхует от гибели авто, но не от повреждений.
Страховая компания может предложить выбрать конкретные виды риска, а другие (маловероятные для вас) исключить, чтобы снизить стоимость полиса. Или, наоборот, что-то добавить: например, страхование пассажиров или нештатных элементов авто.
Ак Барс Страхование предлагает три пакета КАСКО на выбор:
— «КАСКО за 50» — полный пакет с максимальной защитой.
— «КАСКО выходного дня» — включает все риски, входящие в «КАСКО за 50», кроме риска противоправных действий третьих лиц.
— «КАСКО мастер» — страхует от хищения и повреждения/гибели машины или ее частей в результате ДТП по вине установленного третьего лица.
Сумма покрытия. Чем она выше, тем дороже страховка. В некоторых полисах есть франшиза — это непокрываемая часть убытков. Например, если ущерб оценивается ниже франшизы, владелец оплачивает ремонт самостоятельно.
Исключения. Даже самый дорогой полис КАСКО имеет ограничения. Например, вы получите выплату по страховке, если на припаркованный в городе автомобиль упало дерево. Но КАСКО не покроет рисков от падения дерева, если инцидент случился посреди леса.
Дополнительные опции. По желанию клиента страховая компания может включить в полис дополнительные услуги: вызов аварийного комиссара на место ДТП, замену машины на время ремонта, эвакуацию неисправного авто, оплату такси и другие. Чем больше дополнительных услуг, тем дороже страховка.
Сравнить стоимость
Стоимость полисов у разных компаний можно сравнить, используя калькулятор каско на Банки.ру или на Сравни.ру. Но не стоит принимать решение только на основании цены: более дорогая страховка может предлагать лучшие условия.
Обычно стоимость полиса зависит:
- от марки, модели и года выпуска автомобиля;
- пробега;
- возраста водителя;
- стажа безаварийного вождения;
- дополнительных услуг;
- особенностей региона — например, статистики угонов.
На чем можно сэкономить при оформлении КАСКО
Перечислим варианты, когда страховка может обойтись дешевле:
- купить КАСКО с франшизой — обычно чем выше франшиза, тем дешевле полис;
- выбрать пакет с минимальным набором рисков;
- участвовать в программе лояльности для постоянных клиентов;
- оформить КАСКО+ОСАГО — комплект может оказаться дешевле, чем две страховки по отдельности;
- установить в машине противоугонную систему;
- не нарушать ПДД — аккуратные водители могут получить скидку.
Еще один способ подстраховаться от непредвиденных трат — иметь финансовую подушку. Накопите ее с помощью счета «Доходный+» в Ак Барс Банке: пополняйте и снимайте любую сумму, а мы начислим до 19%* на минимальный остаток.
*подробнее об условиях — на сайте Ак Барс Банка.
Вам могут быть интересны эти статьи: