После того как Центробанк уменьшил ключевую процентную ставку с 21% до 18% в годовом исчислении, прибыльность по банковским депозитам и накопительным счетам продемонстрировала резкое снижение.
Кредитные организации больше не стремятся так активно привлекать средства частных лиц, что вызвало ослабление конкуренции и, как следствие, снижение процентных ставок.
Экспертные оценки указывают на то, что в ближайшие месяцы максимальная доходность по вкладам может сократиться до 10% в год, даже если Центральный банк только намекнет о возможном дальнейшем смягчении денежно-кредитной политики.
Банки, стремясь предвидеть будущие решения регулятора, заблаговременно корректируют свои предложения. По словам начальника аналитического отдела банковского и денежного рынка инвестиционной компании «ВЕЛЕС Капитал», если прогнозируется снижение ключевой ставки до 16-17% к сентябрю, то уже сейчас по краткосрочным депозитам предлагаются проценты, не превышающие этот уровень.
Это служит объяснением тому, почему средняя процентная ставка по трехмесячным депозитам в двадцати крупнейших банках составляет 16,2%, что почти на 2 процентных пункта меньше текущего значения ключевой ставки, установленной ЦБ (18%). По годовым депозитам эта разница еще более выражена, достигая 3,6 процентных пункта.
Аналитик «Банки.ру» Гаянэ Замалеева подтверждает, что у финансовых учреждений в настоящее время отсутствует дефицит ликвидности, поэтому они не заинтересованы в активной борьбе за денежные средства вкладчиков и могут снижать стоимость привлекаемых ресурсов.
Банковские учреждения активно стимулируют клиентов к переходу на дистанционное обслуживание, предлагая повышенные процентные ставки по депозитам, открытым через мобильные приложения. Это позволяет им уменьшить операционные издержки и снизить нагрузку на филиальную сеть.
При оформлении депозитов в онлайн-формате существуют определенные особенности и даже скрытые "подводные камни", о которых может быть неизвестно вкладчикам. В частности, речь идет об автоматической пролонгации.
Клиенты часто оказываются в ситуации, когда вклад автоматически продлевается на менее выгодных условиях. Некоторые граждане жаловались, что после пролонгации процентная ставка снижалась до 10%, хотя изначально составляла около 20%.
Еще одним примером скрытой ловушки является капитализация процентов. По долгосрочным депозитам заявленные высокие процентные ставки могут быть достигнуты только в том случае, если проценты начисляются в конце срока, а не ежемесячно.