Не писал на Дзене почти три года. И вот появилась идея снова сюда вернуться. Немножко переосмыслил то, чем занимаюсь. И, как указал в заголовке, приблизился к своей миссии, может быть, ещё не полностью её всё-таки нашёл, но, по крайней мере, задумался об этом. И постоянно думаю, продолжаю думать, продолжаю её конкретизировать, уточнять.
Почему перестал писать на Дзене
Начал вспоминать сейчас, почему перестал писать и публиковать материалы в 2022 году. И сейчас, наверное, мнение такое, что, а, ну, самое главное, это перестало быть приоритетом в какой-то момент. Но и не было, в принципе, сильно приоритетно, но мне тогда было интересно попробовать. Вот, а дальше я ушёл в вопросы своих инвестиций, работы и прочих более приземлённых моментов, наверное, вот так бы я сказал.
Что произошло за эти три года
Что произошло за эти три года? Ну, на самом деле, много всего произошло. Канал посвящён финансам, поэтому, наверное, расскажу в первую очередь про те вещи, события, которые связаны с финансами.
Первое, чего хотелось бы, наверное, начать, то, что было в двадцать втором году и осталось со мной вот сейчас, в 2025, это спекулятивные проекты. Я их продолжал и продолжаю делать, организовывать. Собирал несколько проектов с коллективными инвестициями. В какой-то момент эта практика прекратилась, но я думаю, что я к ней вернусь. Причиной прекращения было, наверное, то, что капитал, мой личный капитал стал больше, стало больше спекулятивных проектов, и просто я не смог найти время для коллективных инвестиций. Возможно, я немного неправильно выстроил систему, и нужно было не так сильно расти по количеству проектов, сколько по чеку. Но, в принципе, я не жалею, потому что та диверсификация, которую я применял и применяю, она хорошо себя показывает и не даёт излишним рискам вмешиваться в ту инвестиционную деятельность, которую я провожу.
Спекулятивные проекты, они по-прежнему связаны с недвижкой, по большей части, это земля. Земля с домами, были такие проекты, я записывал о них даже какие-то видео в двадцать втором году. Ну, понятно, что те проекты, про которые я рассказывал тогда, они уже закрыты, реализованы, успешно. Может быть, когда-нибудь я какой-нибудь старый проект вспомню и напишу про него какую-то статистику, математику. Но, на самом деле, сейчас другое время, и хотелось бы говорить про актуальные проекты. И про них я буду писать по мере их завершения.
Из нового по недвижимости, а, наверное, тут два момента я бы отметил. Первое — это попробовал себя в муниципальных торгах. Взял помещение у города, купил. Оно было достаточно такое простенькое, убитое, но я там сделал ремонт и сдал его и получил, по сути, свой такой первый созданный с нуля хаб. Помимо этого, помимо ремонта, там ещё нужно было подключить электричество, в общем, тоже интересная такая история. Не могу сказать, что там прям супер какие-то цифры получились, но тем не менее интересный опыт, интересная практика.
Второй момент новый в недвижимости — это вышеупомянутые хабы, готовые арендные бизнесы. Меня заинтересовал этот сегмент, а, особенно сейчас, когда недвижимость забуксовала, прямо скажем, и те спекулятивные проекты, которые раньше реализовывались очень быстро и легко, они забуксовали. И в этот момент я понял, что хабы — это прям классное решение, потому что с хабами можно зарабатывать и на росте самого тела продукта и при этом ещё стабильно получать арендную плату, что тоже здорово. Да, в плане спекулятивной составляющей хабы, наверное, не такие сверхъестественные, как те же участки, которые были там года три назад, где можно было просто трёхзначную доходность получить на перепродаже в годовых. Да даже иногда не в годовых, а просто за проект. Хабы не столь доходные в плане спекуляции, но зато добавляют хороший денежный поток. И в такие сложные моменты, когда спекуляции, перепродажи буксуют, это может быть хорошей денежной подпиткой. В общем, к следующему периоду просадки я хочу подойти уже более укомплектованным в плане хабов. Я уверен, что будет всё равно период этой просадки. Всё циклично, и когда-нибудь ситуация так или иначе повторится, и я хочу быть к ней готов.
Фондовый рынок. Здесь, конечно, отдельно можно рассказать про то, что было. И был инвестиционный проект из ETF. Я о нём довольно много писал, потом закрыл, продал все ETF. Не могу сейчас точно связать во времени, когда это было, когда я писал и когда прилетали чёрные лебеди, так называемые. Вот. Но с тех пор мой портфель поменялся. Сейчас я его немножко по-другому структурирую. У меня есть отдельный портфель для заблокированных активов. Это, кстати, наверное, как раз те фонды ETF, про которые я писал в том числе. Может быть, это уже другие фонды. Честно, уже сейчас не помню. Но в моём портфеле остались фонды FinEx. Некоторые из них заблокированы, некоторые из них торгуются на внебиржевом рынке по сниженной цене. Ну, я пока всё оставил и ничего не продаю. Даже немножко докупал ради интереса.
Есть портфель с акциями. Его я сейчас тоже поделил условно на две части. Учёт у меня в одном портфеле, но в этом портфеле есть как бы ещё два субпортфеля. Это опять же спекулятивные акции, которые я планирую продать. Я не очень хорошо, наверное, занимался анализом и стратегиями на продажи, но сейчас прихожу к тому, что нужно чётко понимать свои цели по каждой акции и не ждать, когда весь рынок взлетит и всё скопом продать там по бешеным ценам. Последнее время показало, что это довольно сложно. Просто по каждой акции реализовывать стратегию.
Есть дивидендные акции, которые я покупал довольно-таки давно, когда прямо были сильные просадки, пандемия. С тех пор у меня есть несколько акций крупных компаний, и для меня они сейчас прямо очень хорошую доходность дают, потому что я покупал их реально дёшево. Это Лукойл, Сбер, МТС, ну, ещё какие-то компании, сейчас не буду перечислять. И отдельный портфель — это облигации. Достаточно такой новый портфель. Я начал его формировать примерно, наверное, прошлой осенью, когда ставка ещё росла. Некоторые облигации падали в цене, я их докупал. Сейчас они все восстановились. Про это тоже можно отдельно, наверное, рассказывать, но по большому счёту с фондовым рынком ситуация обстоит вот таким вот образом.
Третий блок, который я бы осветил в разделе, что поменялось в моих инвестициях, это то, что я начал больше заниматься криптовалютами, погрузился в мир DeFi, децентрализованных финансов. Прошёл курс, это относительно новая для меня тема. Изначально всё началось с майнинга, я купил оборудование, разместил его у оператора Intelion Mine. И с двадцать третьего года, если не ошибаюсь, я просто добывал биткоин. Сначала это было просто безумно выгодно, цифры точные приводить не буду, но прямо очень, очень здорово, очень рентабельно это было. То есть я тратил деньги только на электричество, получал очень дёшево биткоин. К слову, по большому счёту особо ничего не фиксировал. Постепенно майнинг стал менее выгодным. Я до сих пор не продал оборудование, на данный момент оно у меня выключено, оно подешевело, и в этом плане не случилось то, чего прогнозировал оператор. Он говорил, что оборудование будет дорожать вместе с биткоином. По факту случился халвинг биткоина, оборудование подешевело, сложность сети продолжала расти, оборудование подешевело. Но вот сейчас в последнее время курс на день написания статьи где-то порядка 119 000 долларов за биткоин. При этом курсе оборудование работает примерно в ноль. Вот. Ну, я жду более подходящего момента, чтобы его продать.
По поводу DeFi. Это очень интересный, очень перспективный рынок. Часть намайненного биткоина я перевёл туда, пустил в работу, и сейчас зарабатываю проценты в различных протоколах, то есть растёт не только стоимость активов, но и есть дополнительные комиссии за различные стратегии. Тоже не буду здесь сильно погружаться, потому что тоже отдельная тема, достаточно непростая на самом деле, но интересная.
Ещё что могу сказать про DeFi, это то, что обучение, которое я проходил, и тот результат, который я получил, натолкнул меня на очень интересную идею. Человек, проводивший обучение, по итогу, ну, дал задание создать два портфеля: венчурный, то есть для роста активов, и портфель cash flow. Я спроецировал эту идею на другие рынки, как-то вроде бы я про это знал, но не подходил к этому так формально, как сейчас. Я подумал и практически в каждом сегменте своих инвестиций понял, что это можно реализовать. В недвижимости может быть портфель венчурный, либо спекуляционный, как я его называю тоже, портфель до роста и портфель cash flow. Понятно, что будут какие-то смешанные проекты, которые и растут, и приносят доход. Ну, есть в чистом виде проекты спекулятивные, например, те же земли, да, участки загородные. Как правило, их не сдашь в аренду, но зато они растут при правильной стратегии.
И четвёртый блок, куда я помещу всё оставшееся, все те инвестиции, которые были вне вот этих блоков, которые я ранее осветил. Это займы, это коллективные инвестиции, в которых я не являюсь организатором.
По поводу займов. Рынок в тот момент, когда я решил опробовать эту стратегию, был на подъёме, но как только я зашёл, практически сразу начались проблемы. Как раз-таки из-за ключевой ставки. В какой-то степени мне повезло, и я зашёл в одну компанию, дал займ. Она не обанкротилась, но и дела у неё не сказать, что идут прямо супер. То есть по сути компании, которые на том момент принимали займы, можно разделить на три группы. Те, которые обанкротились, либо сейчас судятся, либо испытывают ещё какие-то серьёзные трудности. Компании, которые не банкротятся, но также испытывают трудности и не платят. Это вот как раз компания "Поколение Кофе" или "Ритейл Групп", которым я дал займ. Пока шансы есть на то, что они вернут займ, но с января месяца я не получал от них процентов. Они на связи, но ситуация сложная. И почему не повезло, наверное, потому что я не успел диверсифицироваться и не зашёл в другие какие-то компании. Хотя я думал об этом, но уже по каким-то из них начали появляться различные информационные поводы о проблемах, и я приостановил инвестиции в эту сферу и оказался с одной компанией, ну, так скажем, из второй группы, которые не платят или плохо платят, но пока ещё на плаву. Третья группа компаний, наверное, как вы уже поняли, это те, у которых всё здорово. Но в этом плане мне, наверное, не повезло, что я не выбрал ту компанию, в которой сейчас всё хорошо. Почему? Ну, наверное, в какой-то мере погнался за той доходностью, которую обещал "Ритейл Групп". Вот. И планировал диверсифицироваться, в итоге решил, что не готов вообще никаким компаниям сейчас давать займы. И остался вот в текущем положении, жду решения вопроса. Надеюсь, что это как-то будет двигаться в ближайшем будущем.
Что касается коллективных инвестиций, в которых я не участвовал. Зашёл я в этот проект чуть более года назад, весной 2024. Проект с одной стороны оказался неудачным, потому что выдал всего 8% годовых. Но при этом это лучше, допустим, чем займы, которые до сих пор не вернули даже тело. В любом случае я получил хороший опыт. Пока это основные блоки, в которые я на данный момент инвестирую.
Таким образом, на текущий момент портфель состоит из следующих составляющих. Недвижимость — около 75%. Это без разбиения на спекулятивные проекты и проекты с постоянным доходом. Просто в целом около 75% активного капитала — это недвижимость. Фондовый рынок — порядка 12%. Опять же, без разбиения по cash flow и венчурному портфелю. Криптовалютный рынок — тоже без разбиения — 5%. 3% — займы. И порядка 7% — это бизнесы. Бизнес по сути один, куда я вложился, это давно существующее ООО. У него аналогичная деятельность, как и у меня, это перепродажа недвижимости, прочие стратегии, связанные с недвижимостью. Но я пока выделяю в отдельную категорию эту историю, потому что планирую на нём, проводить коллективные инвестиции. Может быть, получится так, что я вообще ООО перепрофилирую, и бизнес будет с другим направлением. Пока непонятно, но, так скажем, по стоимости бизнес — примерно это 7% моего портфеля.
Что поменялось не в финансах?
Из того, что поменялось не в финансовых вопросах, но сильно на них повлияло, ну или не сильно, но повлияло на мышление, это два момента. Первый — примерно год назад, чуть больше уже, я ушёл из найма и выполняю сейчас те же функции, но на аутсорсе. Это немножко меняет тоже подход к работе, подход к деньгам. Всё немного по-другому, хотя по большей части я делаю те же вещи. И второй момент — то, с чего начался этот пост, и то, что стало причиной этого поста, это миссия, моя миссия, о которой я задумался после того, как прочитал книгу Маргуана Сейсенбаева "Миссия выполнима". Эта книга достаточно сильно повлияла на мой подход не только к финансам, но и к жизни. Я подумал, действительно, а какова моя миссия? Что полезного я могу дать обществу, людям? И понял, что идея-то, наверное, была правильная — заниматься финансами, писать какие-то интересные статьи, материалы для того, чтобы помогать людям развивать финансовую грамотность, улучшать финансовую ситуацию, мышление развивать и так далее. И я подумал, что умение управлять финансами, умение инвестировать, оно имеет область применения. То есть первая область применения — это для себя. То есть я умею управлять финансами, я умею инвестировать, я использую это для себя. Потом идёт близкий круг — родственников, друзей, коллективные инвестиции в формате мини. То есть я взял друзей, я взял родственников, привлёк их деньги в коллективные инвестиции, они поучаствовали, тоже заработали, кому-то что-то посоветовал, с кем-то посидел, разобрал финансовую ситуацию, портфель, поговорил о том, как нужно, о том, как можно управлять финансами, какие-то моменты подсветил на собственном опыте. И дальше идёт уже третий круг — это широкий круг, это общество, это незнакомые люди, которые также могут прочитать какие-то материалы полезные, впоследствии я надеюсь, что смогут поучаствовать в каких-то коллективных инвестициях, тоже заработать вместе со мной. Вот. И я понял, что в любом случае я должен как-то начинать распространять материал. И Дзен для этого вполне подходящий инструмент. Если в первый раз, когда я сюда пришёл, это, наверное, что-то типа четыре года назад, может быть, даже меньше, там три с половиной. Я не помню, насколько меня хватило. Ну, наверное, будем считать, что на полгода. Я писал эти полгода, да, это было полезно, но я заходил с идеей, что на самом деле я здесь ещё смогу что-то зарабатывать на этих материалах. Сейчас я захожу абсолютно без этой мысли. Мне без разницы, будут ли какие-то комиссии от Дзена, какие-то деньги. Я захожу сюда именно для того, чтобы нести ценность.
Какие планы на канал?
Планы на канал сейчас следующие. Буду составлять контент-план. В нём будут какие-то полезные советы, наверное, какие-то кейсы, какие-то мысли, наверное. Вот, пока ещё даже не начинал, поэтому не могу точно сказать, но разные рубрики планирую. Возможно, будет какой-то инвестэксперимент новый в каком-то формате. Может быть, что-то ещё придумаю, о чём пока сейчас даже не знаю. Вот. Но надеюсь, в любом случае, что это будет более систематично, может быть, не столь часто, но что-то будет появляться. Какие-то полезные материалы потихонечку на канале будут выходить.
