Доброго дня, сегодня будет небольшая статья на тему идеального портфеля российского инвестора.
Забегая вперед, скажу сразу, единого решения нет, но есть факторы, которые надо учесть при планировании своего идеального портфеля.
Так же добавлю, что изложу свою личную точку зрения на этот счет и она не является прямой рекомендацией к действию.
Что нужно учитывать при сборке портфеля
- Состояние мировой экономики. Мы живем далеко не в изоляции и все, что происходит в мире, так или иначе влияет и на РФ
- Состояние экономики РФ. Ок, с мировой понятно, спускаемся на уровень ниже и смотрим, что происходит в нашей стране
- Состояние отдельных отраслей экономики. Есть отрасли, в которые лучше не инвестировать в тот или иной момент
- Цели инвестора. Долгосрочные и краткосрочные, в идеале, если вы напишите точки, к которым должны прийти на разных периодах жизни. В плане финансов, как правило, выделяют два вида целей - размер капитала и денежный поток, который поступает инвестору
- Возраст инвестора. Пункт 4 не должен противоречить пункту 5, цели должны учитывать возраст, поскольку более возрастным инвесторам рекомендуется меньше риска и спекуляций, но больше активов, приносящих стабильный доход
- Текущий размер капитала. Если инвестор совсем начинающий, его капитал мал, то ему, возможно, придется исключить некоторые виды активов. В случае большого капитала, наоборот, понадобится более глубокая диверсификация
Что может быть в инвестиционном портфеле
- Недвижимость. Коммерческая, жилая, промышленная, земля. Я считаю, что недвижимость должна быть в портфеле любого инвестора, за исключением совсем начинающих, потому что, как правило, недвижимость требует серьёзного капитала. А если человек только начал инвестировать.
- Фондовый рынок. Классика инвестирования, то, на чём сделали капиталы многие инвесторы. Никак нельзя обойти этот сегмент и не добавить в портфель.
- Криптовалютный рынок. Относительно новый рынок, но уже завоевавший доверие многих инвесторов. В настоящее время он всё равно остаётся высокорискованным, но даже в небольшой портфель маленький процент крипты добавить можно.
- Депозиты. Также классический продукт, который в последнее время хорошо себя показывал в России из-за высокой ключевой ставки. Постепенно он будет сходить на нет, но в качестве ликвидности также может оставаться в портфеле, даже с учётом небольших процентных ставок.
- Займы. Продукт, который отчасти похож на депозиты, но при этом является более рискованным, но даёт более высокий процент. Актуален во времена, когда депозиты имеют небольшую ставку. Какую-то долю в портфеле ему тоже можно отвести.
- Драгоценные металлы. Наиболее популярный драгоценный металл — это золото. Сейчас оно существует в разном виде, даже в токенизированном, поэтому купить можно на любую сумму. Также золото считается активом, который хорошо себя показывает во времена серьёзных потрясений рынка и сохраняет капитал.
- Ликвидность, валюта, наличные. В портфеле важно иметь ликвидность, чтобы была возможность сделать ребалансировку при различных изменениях рынков. При этом часть ликвидности можно хранить в валюте. Валюту можно иметь в виде других активов, перечисленных выше. Еще одним из инструментов инвестора могут быть наличные деньги и драгоценные монеты.
Важно помнить, что перед тем, как собрать свой идеальный портфель, вы должны провести базовые действия, такие как сбор подушки безопасности. Это нужно для того, чтобы в случае непредвиденных ситуаций, когда понадобятся деньги, вам не пришлось продавать купленные активы.
Как я написал ранее, составление портфеля очень сильно отличается в зависимости от той ситуации, в которой вы находитесь. Есть очень большие инвестиционные портфели с глубокой диверсификацией. Например, там может быть недвижимость абсолютно разного назначения и даже диверсификация по географии. Причём такая диверсификация может осуществляться как и внутри страны, потому что регионы развиваются по-разному, есть более перспективные регионы, есть новые регионы, где есть потенциал роста, так и с географической диверсификацией по странам. Она же является валютной диверсификацией. Крупные инвесторы распределяют свои капиталы по различным континентам. Это достаточно большая и сложная работа, но она помогает их портфелям расти и быть защищёнными во время смены мировых экономических трендов.
Такие варианты инструментов для портфеля могу предложить я. Что вы думаете об этом? Какие ещё инструменты вы знаете и что бы хотели добавить или уже имеете в своём инвестиционном портфеле?