Я начала собирать пенсионный инвестиционный портфель для родителей. Самое время понять, из чего он должен состоять и в каких пропорциях.
Мои размышления
Так как мои родители привыкли получать ежемесячный доход, логичным кажется собрать основу из облигаций. Например, 30% ОФЗ и 30% - корпоративные облигации с хорошим рейтингом, желательно с ежемесячным купоном. 20% считаю разумным отдать под хорошие дивидендные компании, 10% - под акции роста, которые платят небольшие дивиденды. И оставшиеся 10% - валютные облигации.
30% ОФЗ
30% корпоративные облигации
10% замещающие облигации
20% дивидендные акции
10% акции роста + дивиденды.
Конечно, процентное соотношение условно. Сложность такого портфеля для меня в том, что "замещайки" достаточно дорогие, и сначала сложно, поэтому я подумывала об увеличении их доли. Но так и не смогла придумать, откуда эту долю взять.
Идея сестры
В целом, моей сестре понравилась моя структура. Однако, она считает, что портфель чересчур консервативен. В качестве компромисса сестра предложила сократить доли ОФЗ и корпоративных облигаций до 25% каждого вида, и добавить эти 10% в пользу дивидендных акций. Новая структура выглядит так:
25% ОФЗ
25% корпоративные облигации
10% замещающие облигации
30% дивидендные акции
10% акции роста + дивиденды.
Что в итоге?
Лично мне второй вариант нравится больше: у меня много идей насчёт акций, и при маленьких суммах такая структура значительно проще. А уже ближе к целевой дате планирую увеличивать долю облигаций, и подводить к своей версии.
Конечно, первые покупки не смогут даже примерно дать такие пропорции, но я надеюсь к 100000 рублей активов уже примерно почувствовать нужную структуру.
Кстати, вчера уже совершила первые покупки, скоро расскажу, до встречи)
