Больше половины крупнейших российских банков стали предлагать комбинированные вклады со ставками до 24–30%. Доступны они клиентам, заключившим договор долгосрочных сбережений (ДДС), сообщает «Российская газета».
Оформление банковского вклада вместе с другим продуктом — одна из реалий времени. Конкуренция между банками (особенно из топ-10) настолько высока, что часть продуктов оказывается заведомо убыточной и служит «платой» за привлечение клиента — то есть, по сути, маркетинговая активность. Вклады продвигают сложную по механике программу долгосрочных сбережений, поясняет ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев.
Главный плюс заключения ДДС — в возможности заработать на своих деньгах, в том числе с помощью государства. Воспользовавшиеся программой долгосрочных сбережений могут вернуть часть уплаченного НДФЛ, а также рассчитывать на софинансирование от государства в течение 10 лет действия договора. Также для участников ДДС увеличен объем застрахованного, отмечает аналитик.
«“Прилагающийся” вклад при этом частично нивелирует неудобства для участника в виде невозможности без ущерба расторгнуть договор и раньше использовать накопленные средства. Так, за заключение договора долгосрочных сбережений у ключевого партнера банк “вознаграждает” клиента уникальным продуктом — со своими условиями. Как правило, в рекламе упоминаются огромные, до 28%, процентные ставки по доходности. Необходимо изучить дополнительные условия, в течение какого времени и на какую сумму начисляется этот процент», — рекомендует эксперт.
Минус комбинированного продукта (любого) в том, что в нем очень сложно разобраться без консультации или вдумчивого изучения условий. Отсюда непонимание и рост жалоб в Банк России на действия банков по якобы неверно рассчитанным и уплаченным процентам.
Еще один минус — забрать деньги досрочно до истечения 15 лет можно только при наступлении особых экстренных ситуаций, которые еще предстоит доказать, подчеркивает Игорь Расторгуев.