Денег едва хватает до зарплаты и не с чего создать финансовую подушку? Рассказываю в подробностях что можно сделать.
1 шаг – радикальное сокращение расходов (дает самый быстрый результат)
Проведите «жесткий» аудит бюджета. Выпишите ВСЕ расходы за последние 1-2 месяца и категоризируйте их:
- «Обязательные» (аренда, коммуналка, базовое питание, платежи по кредиту и т.п.)
- «Необязательные» (развлечения, подписки, кафе, импульсные покупки).
Я для этих целей использую Эксель, либо по старинке – блокнот и ручку. Приложения рекомендовать не буду, так как по большей части они все платные, а цель у нас совсем другая)) Бесплатные же версии обычно урезаны.
Если у вас есть на примете бесплатное и удобное приложение, то напишите название в комментариях. Мне, да и другим читателям будет полезно.
Введите временный режим экономии:
- Отказ от всего лишнего. Полностью исключите «необязательные» траты. Рестораны, такси, кино, покупка одежды, подписки (стриминги, сервисы доставки, кофе на вынос) – все на паузу.
- Оптимизация «обязательных» трат. Пересмотрите тарифы на связь/интернет, попробуйте сэкономить на коммуналке (электричество, вода), перейдите на более дешевые аналоги продуктов (без ущерба здоровью), готовьте дома.
- Заморозка крупных покупок. Любые траты, не связанные с выживанием или здоровьем откладываются.
2 шаг – увеличение доходов (требует усилий, но дает быстрый приток)
Продайте ненужные вещи
Одежда, техника, книги, мебель, коллекции – все, что пылится. Используйте Avito, VK, Telegram-чаты. Рекомендации – ставьте цену с учетом «торга» и комиссии сервисов, делайте качественные фото и подробные описания!
Честно расскажите почему продаете (например, не пригодилось, не подошел размер). Подробно расскажите про состояние вещей (есть небольшой потертый угол на задней крышке (см. фото 3), на работу не влияет), а также характеристики (важно для техники).
Правильное объявление имеет следующую структуру:
- Цепляющий заголовок. Включает ключевые слова для поиска (бренд, модель, тип товара). Также добавьте уникальное торговое предложение или УТП как его называют маркетологи («Срочно»,«Новый с биркой», «Редкий размер»).
- Краткое введение. Суть предложения (Что? Состояние? Главная выгода?).
- Детальное описание:
- Технические характеристики (для техники).
- Размеры, материал, цвет (для одежды, мебели).
- Точное описание состояния (царапины, потертости, работают ли все функции).
- Комплектация (что входит).
- Причина продажи.
- Условия продажи. Цена (желательно твердая или «торг уместен»), способы связи, место и условия встречи/доставки, оплата (нал/безнал).
- Повторный призыв к действию: «Звоните, пишите», «Не упустите».
Правдивость ОЧЕНЬ важна. Преувеличения или ложь быстро вскрываются при встрече и убьют доверие. Лучше честно описать недостаток, чем получить негативный отзыв и испортить репутацию.
Пример НЕ продающего объявления
«Продам диван. Брал 2 года назад. Нормальный. Торг.»
Пример ПРОДАЮЩЕГО объявления
Заголовок:
Срочно! Уютный угловой диван «Ева», бежевый велюр, отличное состояние.
Основной текст:
Продаю очень удобный и компактный угловой диван «Ева» в отличном состоянии! Идеальный вариант для небольших гостиных или квартир-студий.
- Состояние. Использовался аккуратно 2 года в семье без животных и детей. Без пятен, дыр и сильных потертостей! Каркас и механизм трансформации («еврокнижка») в идеале – раскладывается легко и бесшумно. Все функции работают.
- Материал. Приятный на ощупь бежевый велюр (немаркий цвет), легко чистится пылесосом.
- Комплектация. Все подушки (спинка, сиденье). Фото показывают реальный вид.
- Размеры (см). В разложенном виде (спальное место) – 160x200. Длина в сложенном виде – 160, глубина сиденья – 60, высота спинки – 80.
- Причина продажи. Переезд в меньшую квартиру. Очень жаль расставаться.
- Цена. 15 000 руб. (новый аналогичный стоит от 35 000 т.р.). Торг уместен при быстрой покупке!
- Самовывоз. Москва, 5 мин. пешком от м. Проспект Мира. Есть грузовой лифт. Поможем спустить.
- Оплата. Наличные при передаче.
Не тяните! Диван займет свое место в вашем уютном доме! Звоните или пишите [номер телефона] прямо сейчас, чтобы договориться о просмотре и вывозе! Отвечаю быстро!
Продающее описание – это ваш главный продавец на площадке. Оно должно быть честным, подробным, выгодно подчеркивать преимущества, снимать сомнения покупателя и мотивировать его связаться именно с вами прямо сейчас. Вложение времени в его создание окупится более быстрой продажей и лучшей ценой.
Сверхурочная работа/подработка
- Внутри компании. Попросите больше часов или проектов за доплату (если возможно).
- Вне основной работы. Фриланс (копирайтинг, дизайн, программирование, переводы), курьерские услуги (Delivery Club, Яндекс.Еда), такси (Яндекс Go), репетиторство, помощь с уборкой/ремонтом. Ищите на HH.ru, Avito, YouDo, FL.ru.
- Разовые подработки. Раздача листовок, промоутерство, участие в опросах (менее оплачиваемо, но доступно).
Что тут важно!
Посчитайте, стоит ли оно того? Приведу свой пример. Я очень люблю ходить пешком, поэтому выбрала в качестве подработки расклейку объявлений по подъездам.
Первая компания для которой я расклеивала объявления, предлагала 2 руб за 1 листовку формата А5. Т.е. расклеив 200 штук, и потратив на это примерно 4-5 часов, я зарабатываю 400 руб. Очевидно, что это не выгодно. Да и к тому же, они то выплаты задерживали, то у них материала на расклейку нет. В общем, отказалась я работать с ними.
Вторая компания предлагала 10 рублей за 1 подъезд. От меня требовалось наклеить две листовки формата А4, одна формата А5 и закрепить 2 визитки на доске. Материала больше – вес больше – времени больше (не намного), ну заработок тоже больше.
Пройдя маршрут на 150 подъездов и затратив на него примерно 5-6 часов, я зарабатываю 1500 руб. Обычно я делю маршрут на 2 дня и не спеша, наслаждаясь солнышком и прогулкой работаю в удовольствие.
Всегда считайте итоговую выгоду!
Анализируйте дополнительные траты, например, на проезд и затраченное время. Продавайте свое время выгодно и с удовольствием!
Кстати, про удовольствие. Я всегда за то, чтобы зарабатывать на том, что вам нравится. К счастью, у меня это получилось, чего я от души желаю всем всем!
И если вы работаете на НЕлюбимой работе, то выберите хотя бы подработку по душе. Не доканывайте себя.
А когда накопите финансовую подушку, подумайте над тем, чтоб полностью переключиться на деятельность, которая вам нравится, и подушка кстати вас подстрахует в переходный период.
Почему важно зарабатывать любимым делом? Это путь к:
- Энергии и устойчивости (меньше выгорания, больше мотивации).
- Мастерству и востребованности (естественный рост, уникальность).
- Здоровью и гармонии (снижение стресса, чувство смысла).
- Долгосрочному финансовому успеху (экспертиза, аутентичность, инновации).
Монетизация хобби и навыков
Ремонт техники, рукоделие (шитье, вязание на заказ), фотосъемка, репетиторство, выгул собак, организация мероприятий и т.д.
Как писала выше, я за заработок на любимом деле. Если у вас есть навыки и опыт в каком либо направлении, либо БОЛЬШОЕ желание преуспеть в этом деле, то пожалуйста, не откладывайте это!
Опять приведу личный пример. Я примерно с 2016 года интересовалась сайтами, текстами, маркетингом. Делала сама сайты, вела свои группы, писала тексты на любительском уровне.
Мне нравился сам процесс и факт, что я могу в будущем работать удаленно. А работать удаленно мне захотелось тогда, когда впервые отправилась в путешествие (это было ГОА, Индия, 2011 год).
Я горела желанием путешествовать, и понимала, что нужно получать новую профессию, которая даст мне зарабатывать в любом уголке Мира. И чтобы в этой профессии не было потолка по зарплате.
Только в 2023 году я начала работать удаленно, и заниматься именно тем, от чего душа поет)) До этого видимо набиралась опыта)) Сначала моя ЗП была 25.000 руб в месяц. Я снимала квартиру за 13.000 + 2.000 на счетчики, 1.500 на связь и хостинг, 1.500 на собаку. Остальное тратила на еду и одежду (если оставалось).
Потом ЗП была 30.000 и 35.000, а сейчас 50.000. Она не большая, и я не путешествую по заграницам или по России, живу сейчас в Челябинске. Но, я зарабатываю тем, что люблю. Это дарит мне спокойствие. Я постоянно расту над собой и увеличиваю доход. Да, на это требуется время и усилия. Да, это не просто (нужна дисциплина).
У меня есть относительная свобода и прекрасный начальник, который всегда идет мне навстречу. И когда ЗП станет в 2 раза больше нынешней, на месте я точно сидеть не буду, а пока развиваюсь и коплю деньги))
Короче, что хочу сказать – монетизируйте свое хобии. Это будет долго и непросто, но интересно и перспективно. А главное, вы будете более менее счастливы и спокойны. Разве не к этому мы все стремимся?
Не обращайте внимание, что я так съехала с темы о финансовой подушке, эта информация сама попросилась наружу, поэтому я не могла не написать. Вдруг кого замотивирую и он решится отправиться в свободное плавание))
Использование «пассивного» дохода
Если есть вклады, депозиты – начисленные проценты направляйте исключительно в подушку (не тратьте!). Тоже самое с кэшбэком. Оплачивайте все «обязательные» платежи картами, на которые начисляется кэшбэк, а затем переводите его в финансовую подушку.
3 шаг – оптимизация существующих ресурсов (дополнительные ускорения)
- Возврат налогов (НДФЛ 13%). Если были расходы на лечение, обучение, покупку жилья – подайте декларацию 3-НДФЛ через «Госуслуги» или лично в ФНС. Может вернуться приличная сумма.
- Рефинансирование кредитов. Если есть дорогие кредиты (особенно микрозаймы), найдите предложение с меньшим % и объедините их в один платеж. Высвободившиеся деньги – в подушку.
Важные предупреждения и принципы
- Определите цель и срок. Сколько точно нужно? К какому числу? Это мотивирует.
- Автоматизация. Сразу после получения дохода переводите запланированную сумму на отдельный счет (лучше сберкнижку или вклад без снятия), недоступный для ежедневных трат. «Заплати сначала себе».
- Временность. Жесткая экономия и сверхнагрузки – это экстренные меры на 1-6 месяцев. Долго так жить нельзя, высок риск выгорания.
- Не воруйте у будущего. Не экономьте на здоровье (качественная еда, лекарства) и обязательных платежах (ЖКХ, кредиты). Это приведет к большим проблемам.
- «Быстро» ≠ «Легко»: Будьте готовы к дискомфорту и ограничениям.
- После достижения цели. Перейдите на устойчивую модель накоплений (например, 10-20% от дохода ежемесячно), чтобы подушка росла дальше или хотя бы не истощалась.
Что НЕ поможет
- Инвестиции в акции/крипту (высокий риск, волатильность, не быстро).
- Азартные игры (это путь к потере денег).
- Покупка лотерейных билетов (математически невыгодно).
Делайте обязательно хотя бы один полноценный выходной
Игнорируя необходимость выходного, вы действуете как спортсмен, который тренируется 7 дней в неделю без восстановления. Результат – не рост результатов, а травма и сход с дистанции.
Один выходной в неделю – это не слабость, а умная тактика. Он:
- Защищает ваши главные «активы» – здоровье и психику.
- Повышает вашу эффективность в оставшиеся 6 дней.
- Гарантирует, что вы сможете дойти до своей финансовой цели (подушки), не сломавшись на полпути.
Вывод
Самый быстрый путь – комбинация «шоковой терапии» расходами (временный отказ от всего) + агрессивное увеличение доходов (продажа вещей, подработки). Это требует дисциплины и усилий, но дает видимый результат за считанные месяцы.