Когда личный запрет оказывается недостаточной защитой от мошеннических кредитов: на что следует обратить внимание.
Еще больше юридических нюансов можете найти в НОРМАТИВНОМ
Внедрение системы самоограничения на выдачу кредитов создало у многих людей иллюзию полной защиты от мошеннических займов.
Однако, эта защита не является абсолютной, и существуют как минимум три уязвимости, которыми злоумышленники могут воспользоваться, чтобы оформить на вас кредитный долг.
Ограничения самозапрета:
- Во-первых, он не охватывает три определенные категории кредитов, которые законодательно исключены: ипотеку, автокредиты и образовательные займы.
Это означает, что человек не защищен от ситуации, когда под влиянием мошенников он может оформить кредит под залог квартиры или автомобиля (Федеральный закон от 26 февраля 2024 г. № 31-ФЗ).
- Во-вторых, самозапрет действует только на те формы потребительских кредитов, которые вы указали при его установке.
Например, если вы запретили выдачу кредитов только дистанционно и только в микрофинансовых организациях (частичный самозапрет), другие способы кредитования остаются доступными.
Теоретически, мошенники могут оформить на вас кредит, лично обратившись в банк с поддельным паспортом.
Важно проверить в уведомлении об установке самозапрета, на какие виды кредитов он распространяется. При необходимости параметры самозапрета можно изменить.
Не следует упускать из виду возможность сбоев в работе системы.
После активации функции самоограничения необходимо убедиться в ее корректной работе:
- Войдите в личный кабинет на портале «Госуслуги», найдите раздел «Документы и информация» и выберите подраздел «Доходы и налоговые отчисления».
В данном разделе должна отображаться информация об установленном вами самоограничении с указанием даты начала его действия.
Отсутствие этих данных свидетельствует о том, что самоограничение неактивно.
Важно помнить, что самоограничение начинает действовать в день подачи заявления, если оно было подано до 22:00, и на следующий день, если после 22:00.
Если в момент принятия решения о выдаче кредита в вашей кредитной истории отсутствует информация о самоограничении, кредитор вправе взыскать с вас долг, и апелляция к самоограничению будет недействительна.
- Проверьте свою кредитную историю (дважды в год это можно сделать бесплатно через бюро кредитных историй): в разделе, посвященном информации о запретах на заключение договоров потребительского кредитования, должна быть указана дата установки запрета.
Неактивная кредитная карта.
Как разъяснил Центробанк России, самоограничение не распространяется на кредитные соглашения, заключенные до его установки, включая кредитные карты, выпущенные в рамках этих соглашений, даже если активация карты произошла после установки самоограничения (согласно Письму ЦБ России от 06.03.2025 N 44-19/1761).
Таким образом, существует риск получения мошенниками доступа к вашим картам и активации неиспользуемой кредитной карты, в таком случае самоограничение не сработает.