В сфере страхования грузов, как и в любом бизнесе, ключ к успеху заключается в умении оптимизировать расходы и увеличивать доходы. Традиционное страхование часто усложняет эту задачу: долгие согласования, субъективные тарифы и месяцы ожидания выплат. Рассказываем, как платформа Zunami меняет правила игры с помощью IT-платформы.
В чем главная проблема ?
Сегодня большинство страховых компаний оценивают риски перевозки грузов лишь по их стоимости. Однако очевидно, что транспортировка, например, фармацевтической продукции и автомобильных запчастей на одинаковую сумму сопряжена с совершенно разными рисками. Соответственно, и страховые тарифы должны рассчитываться индивидуально.
Другой серьезной проблемой остается человеческий фактор — длительные сроки рассмотрения заявок, ошибки в документах и субъективность при урегулировании претензий. Ручная обработка данных не только замедляет процессы, но и повышает риск неверных решений: от некорректного расчета страховой суммы до необоснованного отказа в выплате.
Решение: запуск технологической платформы для прозрачности и скорости
В 2018 году наша команда запустила платформу «Цунами» — цифрового партнера для сопровождения страхования логистики, основанного на блокчейне и искусственном интеллекте. Ее ключевая задача — устранить неэффективность традиционных методов за счет автоматизации и точной аналитики.
Как это работает?
— Прямое взаимодействие между грузовладельцами, страховщиками и логистами через защищенную блокчейн-платформу, что исключает искажение данных и ускоряет документооборот.
— Автоматический расчет тарифов на основе 70+ параметров: тип груза, маршрут, условия перевозки и другие факторы риска. Это позволяет предлагать клиентам персонализированные тарифы, снижая стоимость страховки в 7–10 раз по сравнению с классическими методами.
— ИИ для урегулирования претензий — система анализирует данные и принимает решения в 28 раз быстрее (сокращение сроков с месяца до одного дня).
— Страховую выплату можно оформить всего за 5 минут, предоставив минимальный набор документов. Благодаря системе “одного окна” и автоматизированному обмену данными между страховыми компаниями влияние человеческого фактора сведено к нулю. Контроль за соблюдением SLA гарантирует, что выплата будет произведена точно в указанный срок.
— Защита от мошенничества благодаря неизменяемости данных в блокчейне.
Такая модель помогает страховым компаниям оценивать потенциальную экономику их страховых продуктов с высоким уровнем точности.
Стоит понимать, что страховщики и клиенты работают на платформе напрямую — на «Цунами» сами сделки не заключаются.
Продвинутая аналитика для управления рисками
На Zunami аккумулируется огромный объем данных. Анализ страховых случаев и метрик в рамках процесса урегулирования может говорить об эффективности работы перевозчика в целом. Данные выводятся на дашборд. Страховщики могут видеть в режиме онлайн количество страховых случаев, отклонение показателей соглашения об уровне качества и другие параметры. «Цунами» показывает, как возникают сбои или риски в страховании грузов.
Фактически, пользователям платформы Zunami не нужно вкладываться в разработку системы мониторинга и анализа — это уже сделали за них.
На дашборд также выводится интегральный показатель качества транспортных услуг, динамика претензий — в разрезе типов страхования, показатели исполнения соглашения об уровне качества (SLA). Можно наблюдать динамику данных показателей и делать выводы.
Цифровизация как конкурентное преимущество
В условиях экономической нестабильности внедрение IT-решений в страховании перестает быть опцией — это необходимость для выживания бизнеса. Клиенты все чаще выбирают компании, которые предлагают быстрые, прозрачные и персонализированные услуги.
Платформа «Цунами» — пример того, как технологии устраняют бюрократию, снижают затраты и повышают качество сервиса. В итоге выигрывают все:
— страховщики экономят ресурсы и снижают риски;
— клиенты получают справедливые тарифы и оперативное обслуживание.
Цифровая трансформация страхования уже не будущее — она происходит прямо сейчас.
Вопрос: Сталкивались ли вы с проблемами при страховании грузов ? Делитесь в комментариях — обсудим, как их решить!
Подпишитесь, чтобы не пропустить новые статьи о цифровизации бизнеса и тенденциях на IT-рынке!
