Общее число дебетовых и кредитных карт, которыми может обладать один гражданин, с осени 2025 года ограничат на законодательном уровне 20 штуками. При этом в одном банке можно будет открыть не более пяти карт. Об этом заявил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Ограничить количество платежных карт на руках у россиян предложил ЦБ РФ ещё в марте. Эта мера направлена на борьбу с мошенниками, но неизбежно затронет и обычных держателей банковских карт.
Не больше 20 банковских карт у одного владельца и каждому клиенту банка максимум 5 карт в одни руки — такое ограничение начнет действовать в России уже осенью этого года. Как напомнил Анатолий Аксаков, мера была предложена ещё в марте Банком России. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина тогда подчеркнула, что обычному человеку «не нужно 100 карт разных банков». Мера эта направленна на борьбу с дропперами — лицами, готовыми предоставить преступникам свои персональные данные для проведения мошеннических операций за вознаграждение: через оформленные на них карты и выводятся украденные у граждан деньги. Мошенники специально используют в своей практике большое количество карт от разных владельцев, что затрудняет их отслеживание. «Пока звучит предложение — всего 20 карт и пять в одном банке, но, мне кажется, и это чрезмерно, будем обсуждать», — заявил Аксаков. Он добавил, что эту законодательную инициативу планируют внести в Госдуму уже в июне. Для её принятия много времени не потребуется, подчеркнул депутат.
Как напомнил основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов, выбранный лимит основан на данных Центробанка: лишь менее 1% клиентов имеют больше 20 карт, а значит, подавляющее большинство россиян даже не заметит изменений. При этом 20 карт — достаточно много для тех, кто по каким-то причинам активно пользуется разными банковскими продуктами, например, для людей, тестирующих выгодные кешбэк-программы.
А вот к возможностям резко снизить количество мошеннических операций с помощью данной меры эксперты относятся более скептично. «На первый взгляд, ограничение количества карт выглядит логичной мерой против мошенников, — говорит юрист, член правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Диана Сорк. — Однако на практике оно вряд ли остановит дропперов. Те, кто зарабатывает на обналичивании украденных средств, давно научились обходить подобные ограничения. Поэтому, на наш взгляд, эта мера не поможет борьбе с дропперами. Мошенники адаптируются к новым реалиям быстрее, чем принимаются законы».
Установив лимиты на количество банковских карт, регулятор стремится «перекрыть кислород» преступникам: теперь злоумышленникам будет гораздо труднее оформлять очень много карт на одного человека. «С одной стороны, введение лимита несколько осложнит жизнь дропперам, а отслеживать подозрительные операций будет проще, — полагает экс-сотрудник ФСБ, ныне директор по расследованиям платформы безопасности цифровых активов «ШАРД» Григорий Осипов. — С другой стороны, полностью остановить поток «серых» карт непросто. На теневых площадках и специализированных форумах, в том числе и в мессенджерах, уже давно налажен устойчивый «рынок» продажи банковских карт: их покупают, обменивают, зачастую оформляя на подставных лиц или по поддельным данным. Тем не менее общее число «технических» карт в обороте, скорее всего, сократится. Для мошенников входной порог станет выше, а значит — часть из них просто отсеется».
Злоумышленники, как правило, не идут в банк с паспортом, чтобы оформить на себя десятки карт — это слишком рискованно и давно не практикуется в криминальной среде. Вместо этого они активно используют теневые площадки, в первую очередь даркнет, где развернут целый нелегальный рынок банковских карт. На таких ресурсах можно купить уже оформленные карты, часто — на подставных лиц или с фальшивыми документами, иногда даже с «обслуживанием» и доступом к онлайн-банку.
Кроме того, на специализированных форумах и чатах в мессенджерах действует целая сеть продавцов, которые за определённую сумму готовы предоставить карту с нужными параметрами — дебетовую, кредитную, с привязкой к конкретному банку или региону. Благодаря этому, дропперам не нужно рисковать личным визитом в банк — всё происходит удалённо, анонимно и зачастую по отработанной схеме.
Поэтому простое ограничение количества карт на одного человека, хоть и усложняет массовое оформление через официальные каналы, но не затрагивает основную массу дропперов, которая давно «работает» по другим правилам и опирается на подпольную инфраструктуру, подчеркнул Осипов.
Автор: Наталия Трушина