Как выяснилось, банк может отказать в выдаче вклада наличными, если клиент не предоставит убедительные доказательства законности происхождения денежных средств.
Верховный Суд Российской Федерации закрепил право банка не возвращать бывшему вкладчику остаток средств, если тот не смог подтвердить легальность источников своих доходов (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78-КГ17-90).
Этот вывод был сделан Судебной коллегией по гражданским делам при рассмотрении дела, где вкладчик требовал от банка возврата вложенных сумм, накопленных процентов и компенсации. Причиной конфликта стал отказ банка выдать клиенту деньги с депозита наличными, а после закрытия счета – и остаток с процентами.
Со своей стороны, банк аргументировал свои действия следующим образом: клиент запросил крупную сумму наличными (свыше 50 миллионов рублей), которая была недавно переведена им же с другого счета в стороннем банке. Банк потребовал у клиента документы, подтверждающие происхождение средств, и пояснения о цели операции. В ответ клиент предоставил расплывчатый договор с неизвестной компанией, о которой нет информации в открытых источниках, без предоставления платежных документов. В результате банк счел попытку снятия средств потенциальным отмыванием незаконных доходов и отказал в выдаче, предложив перевести средства обратно в источник поступления. После этого клиент попытался вывести деньги другим путем, открыв несколько новых краткосрочных вкладов, а по их истечении – забрать все средства с процентами наличными. Банк снова отказал и продлил срок вкладов.
Все судебные инстанции, при рассмотрении дела, пришли к единому мнению о законности действий банка:
Банк, как финансовая организация, имел полное право затребовать у клиента документы, удостоверяющие законность происхождения денежных средств.
Минимальный пакет документов, предоставленный клиентом, не позволял признать операции прозрачными и законными, что послужило основанием для признания отказа банка в проведении операций обоснованным.
Кратковременное размещение сомнительных средств на депозитном счете не изменяет их сомнительного характера. Соответственно, отказ в выдаче остатка средств наличными был абсолютно правомерен. Действия вкладчика были расценены судом как умышленная попытка обойти законные требования обязательного контроля и злоупотребление своими правами.
Наложение штрафов за правомерный отказ банка в проведении подозрительных операций не предусмотрено. Проценты по вкладу были начислены и выплачены клиенту в полном объеме.
Исходя из вышеизложенного, у бывшего вкладчика отсутствуют какие-либо основания для предъявления дополнительных требований к финансовому учреждению.
Верховный Суд РФ также подчеркнул, что ограничения касались только возможности снятия наличных. Клиент имел право перевести средства на другой счет, чем в дальнейшем и воспользовался.