Нет – если доказано, что кредит был оформлен злоумышленниками, а формальный заёмщик про него и знать не знал! Такой вывод закрепил Верховный Суд РФ.
Решение было принято Верховным Судом ещё в июле 2023 года, но активно о нём заговорили сейчас, поскольку это дело было внесено в свежий апрельский Обзор судебной практики. То есть оно получило особый статус, а выводы ВС РФ будут учитываться при разрешении аналогичных споров. Итак, что же там произошло…
Как появился мошеннический кредит
В 2020 году на горячую линию «Альфа-Банка» позвонила неизвестная личность. Она представилась клиенткой банка Денисовой Светланой и попросила переключить доступ к личному кабинету в «Альфа-Мобайл» на другой телефонный номер. Техподдержка выполнила просьбу. Таким образом мошенники перехватили доступ в Интернет-банк Светланы и через приложение оформили от её имени кредит на сумму 256 500 рублей. Деньги были зачислены на её счёт, но преступники снова воспользовались доступом в личный кабинет и быстренько перевели средства себе.
Вскоре Светлана поняла, что стала жертвой аферистов, и подала заявление в полицию. Было возбуждено уголовное дело, а женщина признана потерпевшей. Полиция установила: телефонный номер, который использовался для доступа в Интернет-банк, Светлане никогда не принадлежал.
Увы, все эти события не помешали банку подать иск в суд и взыскать кредитный долг с формальной заёмщицы.
Женщина сопротивлялась, но три судебные инстанции вынесли решения в пользу «Альфы». Они посчитали, что кредитор ни в чём не виноват. Банк выдавал кредит Светлане и не подозревал, что от её имени действуют мошенники. А то, что полиция возбудила уголовное дело, – само по себе ни о чём не говорит. К тому же преступников так и не поймали.
Что решил Верховный Суд
Женщина решила бороться «до последнего» и подала жалобу в ВС РФ. И молодец, что решила! Коллегия Верховного Суда раскритиковала выводы нижестоящих инстанций. Она обратила внимание на нестыковки в их логике:
- В период судебной тяжбы о взыскании долга и банку, и судам уже было прекрасно известно, что кредит оформлялся с помощью номера, Светлане не принадлежащего. Её же номер в тот момент был заблокирован и не использовался. Это подтвердила распечатка звонков от оператора связи.
- То есть кредит явно взяла не Светлана – с какой же стати ей отвечать за его погашение? Тем более, что они вместе с «Альфой» были признаны полицией потерпевшими от рук преступников.
- Ещё ВС РФ вспомнил недавнее решение Конституционного Суда, в котором говорилось: банк при дистанционной выдаче кредита должен действовать особенно осторожно. Например, задуматься, почему клиент получил заёмные деньги и сразу решил перевести их на счёт третьего лица.
Верховный Суд подчеркнул: если кредитный договор очевидным образом оформлен мошенниками, он – ничтожен. То есть юридических последствий за собой не влечёт. Значит банк не имеет права взыскивать долг с формального заёмщика.
Прецедент этот очень важный и полезный. Ведь мошенники сегодня активизировались до предела. Возможность получить кредит дистанционно – для них настоящий «райский сад». Учитывая развитие IT-технологий, попасть в смартфон жертвы или взломать доступ к личному кабинету на сайте банка – дело техники.
Но это ещё не повод оплачивать долг за аферистов! Если «заёмщику» удастся доказать, что он не участвовал в оформлении кредита и не видел денег – он смело может настаивать на ничтожности кредитного договора.
А вы сталкивались с кредитным мошенничеством? Поделитесь своим опытом в комментариях – обсудим!