Сегодня, наверное, очень немного осталось россиян, которые живут без кредитов и без долгов банкам и долгов по ЖКХ. И их количество все растет и растет с каждым годом.
В этом году общая задолженность россиян по ЖКХ достигла триллиона рублей.
Депутаты считают эту цифру заниженной. Реальный долг по ЖКХ составляет 1,5 триллионов рублей. Причем, 800 миллиардов должны собственники жилья, а остальное - управляющие компании, которые задолжали ресурсоснабжающим организациям.
Огромны цифры задолженности россиян банкам по кредитам. Согласно исполнительному производству службы приставов в этом году эти показатели превысили прошлогодние и составили за девять месяцев уже 1,4 триллиона рублей. Это не просто просроченные а уже "просуженные" долги. То есть те, по которым уже прошли судебные разбирательства.
По данным Центрального банка россияне должны банкам по кредитам 37 триллионов рублей из этого 7,6 процента кредиты с просрочкой более 90 дней.
Проблема закредитованности, по мнению экспертов, прежде всего социальная. Рано или поздно заемщик остается перед выбором: накормить детей или отдать деньги банку.
По мнению экономиста Михаила Беляева решить проблему закредитованности можно исключительно путем удешевления кредитов. Пока ключевые ставки ЦБ будут оставаться на предельно высоком уровне, число просрочек по кредитам будет только расти. Не помогут и более жесткие условия для получения кредитов. Это ограничит лишь выдачу новых денег. Но объемы уже выданных огромны. Остается только субсидировать потери банков из бюджета.
Даже банкротство физлица зачастую не является спасением для должника, имеющего непосильные обязательства перед банком.
Эксперты считают, что растущая закредитованность выльется в дальнейший рост просрочек. Советуют больше работать и больше зарабатывать и не брать новых займов.
Хороший, конечно, совет, но не у всех и не всегда получается следовать ему.
Недавно я вспоминала нашу жизнь в Советском Союзе. И вдруг осознала, что тогда не было такого явления, как массовая закредитованность населения. Не было и огромных долгов по коммунальным платежам. И это удивительно! Как же так, подумала я. - Когда же все это началось?
Для меня лично это началось где-то в начале нулевых. Я тоже попала в кредитную кабалу. Казалось таким заманчивым - купить машину в кредит. И я взяла кредит и купила, надеясь его выплатить. А потом мой маленький бизнес рухнул. Отдавать стало нечего. Пошли просрочки. И, в конце концов, машину отобрали приставы. И деньги, немалые по тем временам - почти сто тысяч уже выплаченных, остались у банка. Так что кредит в двести тысяч, обернулся для меня в сумму в полмиллиона. Были и другие кредиты почти на шестьсот тысяч рублей. Тогда их легко давали - эти кредиты. И, наконец, я с ужасом поняла, что попала в долговую яму, в кредитную кабалу. Этот ужас продолжался для меня лет десять. Прошли суды. Приставы снимали деньги с зарплатной карты. А потом снимали и пенсию. Проценты росли. Долг почти не уменьшался. Это было страшное для меня время. Время безнадежности. Но каким-то невероятным образом мне все же удалось выбраться из долговой ямы и из кредитной кабалы. Помог старший сын. Помог счастливый случай. Я попала под новогоднюю акцию, когда мой кредитный долг вдруг уменьшили втрое, видимо, поняв что с паршивой овцы надо взять хоть шерсти клок, коль ничего другого не светит. Пристав, который меня курировал, сам позвонил мне и сообщил об этой акции. Кое как я наскребла все же нужную сумму, снова помог старший сын, и отдала ее. Как же я тогда была невероятно счастлива. мне казалось, что взлечу в небеса - так стало легко! Я вновь почувствовала себя свободным человеком после почти десятилетнего кредитного рабства.
С тех пор я зареклась брать кредиты! Да мне уже их и не дают...
С того времени считаю ростовщичество огромным злом. Это какое-то дьявольское искушение, перед которым многие не могут устоять. Недаром образ ростовщика в мировой литературе всегда рисуется несколько омерзительным.
Впрочем, как говорит Википедия, ростовщичество было известно с древнейших времен, даже до появления денег. Первые ссуды давали и возвращали натурой — например, зерном или скотом. Не исключено, что идея «роста» ссуды появилась из практики — животное, взятое на время как тягловая сила или для молока, возвращали с естественным увеличением веса или с приплодом.
В Древней Руси и позднее в Российской империи ростовщичество считалось аморальным, законодательно преследовалось превышение ростовщиком определённой процентной ставки. Основанием этому служили представления, что земледелие или промышленное производство увеличиваются «справедливо» за счёт труда, а деньги растут «обманом», так как ростовщик труда не прилагает. Тем не менее, православные монастыри давали ссуды под залог земли и ювелирных изделий. За кредит взимали проценты, включая сложные. Ростовщичеством занимались архиерейские дома и приходские церкви. В рост отдавался также хлеб.
Законодательство Российской Федерации не определяет термин «Ростовщичество» и не использует его, но в п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты, в два и более раза превышающие величину обычно взимаемых в подобных случаях, названы «ростовщическими процентами»; указывается, что в таких случаях процент «может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах».
Уголовный кодекс Канады ограничивает максимальную процентную ставку по займам до 60 % в год.
Японское законодательство также ограничивает процентные ставки. В соответствии с гражданским законодательством, максимальная процентная ставка составляет от 15 % до 20 % годовых в зависимости от суммы (большие суммы имеют меньшую максимальную ставку). Взимание более чем 20 % годовых подлежит уголовному наказанию (максимум ранее составлял 29,2 %, пока он не был снижен в 2010 году).
В исламе ростовщичество однозначно осуждается: «Аллах дозволил торговлю и запретил лихоимство». Ростовщичество запрещено в некоторых исламских странах (Иран, Пакистан)). В современном исламском толковании кредитование и банки допускаются либо на беспроцентной основе либо с ограничением процентной ставки, «исключающей злоупотребления»
В США законы о ростовщичестве ― законы штатов, в которых указывается максимально возможная легальная процентная ставка, по которой могут быть выданы кредиты. В США основная юридическая сила для регулирования ростовщичества принадлежит в первую очередь штатам. Каждый штат США имеет свой собственный закон, который определяет, какой максимальный процент может быть установлен до того, как он будет признан ростовщическим и противозаконным.
У нас же в России сегодня так и не решен вопрос с микрозаймами и с микрофинансовыми организациями, которые выдают кредиты под огромные проценты. Допустим, человек взял в такой организации кредит в тридцать тысяч, а возвращать придется уже семьдесят тысяч! Мне кажется это просто грабежом среди белого дня. Лихоимством!
В произведениях искусства ростовщичество обычно осуждается, типичный образ ростовщика — немолодой алчный человек, весь смысл жизни которого заключён в стяжательстве.
В повести Н. В. Гоголя "Портрет" персонаж ростовщика являет собой, в некотором смысле, дьявольскую фигуру.
В романе «Преступление и наказание" Ф. М. Достоевского образ старухи-процентщицы характеризуется ничтожностью и паразитарностью существования.
А.С. Пушкин при описании ада изобразил ростовщика, которого поджаривает бесёнок.
Кстати, в тридцатые годы прошлого столетия в Советском Союзе раскулачивали совсем не тех, кого следовало. Кулаками на селе называли ростовщиков, которые давли деньги под проценты. А потом с помощью пропаганды этот термин распространился и на крепких работящих крестьян, которые в первую очередь и пострадали при раскулачивании...
Да, тридцать лет назад мы вернулись снова к дикому капитализму. И вновь возродились такие уродливые явления, как ростовщичество и лихоимство в лице микрокредитных организаций.
И еще на этой почве кормится сегодня большая прослойка юристов, которая помогает списать все долги. Не бесплатно, конечно...
Вот потому сегодня многие из нас живут, опутанные ипотечным и кредитным рабством, долгами по ЖКХ, вкушая прелести современного капитализма...
А как вы считает, мои читатели и подписчики - кредиты - это благо или зло? И можно ли жить в наше время без кредитов и без долгов по ЖКХ?