Чтобы компенсировать задержки в поступлении средств, транспортные компании могут использовать такие финансовые инструменты, как факторинг и овердрафт. Эти решения помогают управлять финансами, улучшать оборотный капитал и обеспечивать устойчивость бизнеса.
1. Факторинг: что это и как работает
Факторинг - финансовая услуга, при которой компания передает права на дебиторскую задолженность финансовой организации (фактору) в обмен на авансовое финансирование. Это значит, что транспортная компания получает деньги за выставленные клиентам счета сразу, а не ожидает окончания периода отсрочки платежей.
Возможности CARGO.RUN для работы с факторингом.
CARGO.RUN предлагает интеграцию с факторинговыми компаниями, что позволяет оперативно получать оплату за выполненные заявки. На факторинг отправляются завершенные заявки, и после этого в личном кабинете факторинговая компания получает информацию о выполнении услуги. Она может просматривать заявку и быстро одобрять её, после чего сумма перечисляется на счет транспортной компании. Это упрощает процесс и ускоряет получение средств.
Преимущества факторинга для транспортных компаний:
- Ускорение денежного потока. Деньги поступают практически сразу после выполнения рейса, что позволяет покрывать текущие расходы без задержек.
- Отсутствие необходимости в залоге. В отличие от кредита, факторинг не требует залога, так как обеспечением выступают счета.
- Управление рисками. Некоторые виды факторинга включают страхование от неплатежей, что снижает финансовые риски.
- Снижение нагрузки на бухгалтерию. Факторинговая компания берет на себя работу по взысканию задолженности и проверку платежеспособности клиентов.
Недостатки факторинга:
- Комиссионные расходы. Факторинговые услуги стоят определенного процента от суммы задолженности, что может быть затратно.
- Проверка контрагентов. Не все контрагенты могут быть одобрены для факторинга, что может ограничивать выбор клиентов.
2. Овердрафт: решение для краткосрочных кассовых разрывов
Овердрафт - это кредитная линия, которую банк открывает на расчетном счете компании. Она позволяет расходовать больше средств, чем имеется на счету, покрывая временные кассовые разрывы. В отличие от факторинга, овердрафт не требует передачи прав на дебиторскую задолженность и дает большую свободу использования средств.
Преимущества овердрафта для транспортных компаний:
- Гибкость в использовании. Компания может распоряжаться средствами на усмотрение, что удобно для покрытия неожиданных расходов.
- Процентная ставка начисляется только на использованную сумму. Это делает овердрафт удобным инструментом для краткосрочных нужд.
- Быстрая доступность. Средства на счете доступны в любой момент, что особенно важно для компаний с непредсказуемыми расходами.
Недостатки овердрафта:
- Высокая процентная ставка. Овердрафт обычно дороже обычного кредита, поэтому его лучше использовать только для краткосрочных нужд.
- Необходимость погашения задолженности в установленные сроки. Овердрафт требует своевременного погашения, иначе банк может закрыть доступ к средствам.
Как выбрать между факторингом и овердрафтом?
Для транспортных компаний, регулярно сталкивающихся с длительной отсрочкой платежей, факторинг может быть лучшим решением, поскольку он обеспечивает стабильный приток средств и управление рисками. В случаях, когда кассовые разрывы носят краткосрочный характер, овердрафт может быть более подходящим инструментом.
Примеры использования финансовых инструментов в FTL-компаниях
- Факторинг для крупных контрактов. Крупные клиенты могут запрашивать длительные отсрочки платежей, которые транспортной компании сложно покрыть из собственных средств.
- Овердрафт для непредвиденных расходов. Если транспортной компании срочно нужны средства для ремонта автопарка или закупки топлива, а на счете недостаточно денег, овердрафт помогает избежать срыва рейсов.
Заключение
Использование факторинга и овердрафта в управлении финансами позволяет транспортным компаниям повысить свою ликвидность и обеспечить бесперебойную работу. Благодаря интеграциям с платформами, такими как CARGO.RUN, процесс взаимодействия с факторинговыми компаниями становится более удобным и прозрачным, а получение средств - оперативным.