Что такое инвестирование?
В первую очередь хотелось бы отметить, что до сих пор в России понятие инвестирования часто путают со спекуляцией. Как может нормальный инвестор называть, например, игру на валютной бирже «Форекс» инвестициями? Мне не раз попадались книги различных авторов, объясняющих, как правильно инвестировать и зарабатывать на этой бирже. Это то же самое, как назвать инвестициями игру в карты на деньги. Да, в карты выигрывают, но не все, и доход одних игроков — это убытки других. То же самое происходит, когда человек начинает заниматься любыми спекуляциями. Деньги достаются самым ушлым, хитрым и проворным спекулянтам. И я буду искренне рад за вас, если, занимаясь спекуляциям, вы сумеете что-то заработать. Однако статистика неумолима: из всей массы спекулянтов не более десяти процентов зарабатывают деньги, остальные их просто теряют. Эти десять процентов как раз и «зарабатывают» потому, что оставшиеся девяносто процентов теряют. Если вы готовы спекулировать, то многие брокеры предоставят вам такую возможность. С прискорбием замечу, что многие отечественные брокерские конторы до сих пор выдают спекулятивную игру на фондовой бирже с различными фьючерсами, варрантами и опционами за инвестиционную деятельность. Они делают это ради получения прибыли, теряя при этом более серьёзных и долговременных клиентов. Но, как говорится, если в одном месте что-то исчезает, то в другом появляется, и наоборот: если что-то появляется, оно непременно исчезает откуда-то ещё. Как вам на это реагировать, зависит только от вас. Но настоятельно советую не позволять вводить себя в заблуждение различными рассказами о том, как быстро спекулируя заработать миллионы. Если вы этому поверите, то скорее всего останетесь без денег.
В то же время многие люди не осознают всю привлекательность инвестиционной деятельности. Несмотря на общее среднее образование, многие не знают, что, откладывая ежемесячно сумму в размере тридцати долларов и заставляя эти деньги работать под двадцать процентов годовых, через тридцать три года у вас будет миллион долларов. Замечу, что доходность в 25% на фондовом рынке вполне реальна. Зачастую она бывает значительно больше, в разы. Сегодня тридцать долларов — это менее трёх тысяч рублей. Эти деньги могли бы работать на вас. Проблема в том, что не у всех хватает терпения откладывать даже такую небольшую сумму, и большинство населения не знает, как заставить эти деньги работать на 25% годовых. Большинство способно только отнести эти деньги в банк, где их неумолимо уничтожит инфляция и случай.
Инвестирование — это постоянная работа денег под контролем инвестора. Многие люди, начинающие заниматься инвестированием, не понимают, что работают деньги, а не они. Многие считают, что они должны постоянно совершать какие-то действия со своими деньгами. Это приводит к лишним и ненужным операциям, результатом которых становится потеря денег. Следует всегда помнить, что чем чаще вы совершаете сделки, тем больше зарабатывает на вас ваш брокер и другие посредники. Нередко случается так, что по итогам года прибыль инвестора оказывается чуть выше нуля или даже отрицательной, а общая сумма комиссионных, уплаченных вашему брокеру, достигает нескольких миллионов. И ладно бы, если бы на вас заработал только ваш брокер — это была бы лишь половина беды. Бывает и так, что ваши убытки тоже достигают нескольких миллионов. Конечно, за счёт убытков текущего года вы можете уменьшить налогооблагаемую базу следующего, но, на мой взгляд, стоит задуматься о том, как вы ведёте свою инвестиционную деятельность. Результат, на мой взгляд, довольно печален и больше напоминает признание собственной финансовой безграмотности. Рациональный подход в инвестировании должен присутствовать всегда.
Основная работа инвестора заключается в приобретении активов, приносящих ему прибыль. То есть доходы должно быть выше расходов. Всё, что приносит инвестору только убытки, следует считать пассивом. В таком случае инвестор стремится либо преобразовать пассивы в активы, либо избавиться от них. Учитывая, что прибыль могут приносить не только ценные бумаги, но и недвижимость, бизнес, авторские права, лицензии и патенты, поиск активов должен сочетаться с их защитой. Если инвестор не уделяет достаточного внимания защите, он может всё потерять. Простой пример: многие институциональные инвесторы приобретают государственные облигации со сроком обращения более десяти лет. Задумываются ли они о том, что произойдёт с их инвестициями, если к власти после выборов придёт новое правительство, изменившее политический курс и приоритеты? Результатом нового курса может стать отказ выплачивать деньги по этим облигациям, поскольку новые политики могут решить, что текущие долги — это долги предыдущего правительства, и почему они должны за них платить? Вы, например, как обычный гражданин, хотели бы оплачивать счета своего соседа или любого другого человека? Скорее всего, нет. Почему вы должны за кого-то платить? Возмущению вашему не будет границ, если вас заставить заплатить просто за кого-то. Так и политические деятели могут решить, что не обязаны платить за предшественников. Итогом станет потеря ваших денег, если вы будете слепо доверять институциональным инвесторам, таким как паевые инвестиционные фонды или фонды негосударственного пенсионного обеспечения. Непонимание взаимосвязей и процессов в любой сфере способно погубить дело с самого начала и незаметно поставить вас в невыгодные условия. Не стоит забывать так же и известное выражение: «Если вы должны банку тысячу — это ваши проблемы, если миллион — это проблемы банка», чтобы однажды самим не оказаться на месте этого «банка». Разумность и рациональность должны лежать в основе инвестиционной деятельности. Процесс инвестирования включает множество аспектов, таких как честность, предвидение, интуиция. Некоторым вещам вы сможете научиться, другим — нет. Если вы не сможете этому научиться, не отчаивайтесь: возможно, вы сможете приспособиться. Или то, что вы не можете сделать самостоятельно, сделают за вас другие. Ваша задача — выбрать наиболее надёжных и честных исполнителей и справедливо вознаградить их труд. Инвестирование — сложный процесс, и у каждого он будет свой. Но для любого человека верным останется одно: инвестирование — это состояние души. Если это ваша стихия, вы поймёте это сразу. Если нет, то лучше даже не начинать.
По сути, здесь я хотел разместить таблицу, как в книге, показывающую, как работает сложный процент, и как ваши деньги будут увеличиваться с каждым годом. Но потом решил упростить концепцию. Вместо таблицы скажу ещё раз: если вы ежедневно откладываете по одному доллару и заставляете эти деньги работать под 25% в год, то через 33 года у вас получится сумма, превышающая миллион долларов. Это факт.
Почему не сделал таблицу? Дело в том, что никакая таблица сама по себе не вдохновит человека на инвестирование. Важен не расчет, а внутреннее желание и сила воли. Если кто-то захочет рассчитать, он сможет это сделать сам, без моей помощи, если ему это интересно. А нет - значит нет. Стоит ли тогда и мне стараться?
Но даже если вы заставите деньги работать с меньшей эффективностью, всё равно результат может быть впечатляющим. Доллар в день — это совсем небольшая сумма, сравнимая с чашкой кофе или пачкой сигарет. Кто знает, может быть, среди нас есть будущие миллионеры, которым достаточно отказаться от парочки вредных привычек и направить сэкономленное на инвестиции. Печально, что 99% людей скорее всего этого не сделают.
