Объявить себя банкротом может любой человек. При этом важно понимать, что для признания физлица банкротом нужны основания, а у самой процедуры есть последствия. Мы расскажем:
Как физлицу признать себя банкротом
Как проходит и сколько длится процедура
Какими будут последствия банкротства
Что станет с вашими долгами
Как снизить риски при банкротстве физлица
Что такое банкротство физлиц
Это процедура признания финансовой несостоятельности гражданина. Человек, оказавшийся в сложной ситуации, может законно списать свои долги, сохранив имущество и честное имя. Признать себя банкротом можно при задолженности от 25 тыс. рублей. Но не все так просто:
· Во-первых, для начала банкротства необходимы основания. Среди них — просроченная задолженность от 500 тыс. рублей в течение месяца и более для банкротства через суд и от 25 тыс. до 1 млн рублей при отсутствии трудового дохода и имущества для внесудебного.
· Во-вторых, все имеющиеся задолженности нужно будет погасить по максимуму за счет трудовых доходов или реализации принадлежащего вам имущества. Более того, часть обязательств останутся с вами даже после признания вас банкротом.
· В-третьих, юридические последствия банкротства имеют положительные и отрицательные стороны.
Как признать себя банкротом
Если сумма ваших долгов не превышает 1 млн рублей, ваши кредиторы уже пытались получить от вас деньги через суд, но долги полностью не погашены, а на настоящий момент у вас нет ни имущества, ни трудового дохода, вы можете объявиться себя банкротом во внесудебном порядке — достаточно обратиться в МФЦ. С собой надо взять паспорт, СНИЛС и список тех, кому вы должны. Заявление можно заполнить на месте. Максимум через 6 месяцев ваши долги спишут.
Если вы не соответствуете вышеперечисленным условиям, обанкротиться можно только через суд. При этом сумма ваших долгов должна быть не менее 500 тыс. рублей. При подаче заявления в суд о признании себя банкротом, кроме списка кредиторов и личных документов, необходимо предоставить документы, которые указывают на причину и размер ваших долгов, а также поясняют, почему вы не можете с ними справиться. Также нужно приложить документы о составе семьи, состоянии здоровья, если это влияет на вашу платёжеспособность, предоставить сведения об уплате налогов, данные о деятельности в качестве ИП, если вы зарегистрированы как предприниматель.
Если суд начнет процесс банкротства, сначала вам будет предложено реструктурировать долги — перераспределить свои доходы и расходы так, чтобы все же рассчитаться с кредиторами. Процедура проводится под надзором финансового управляющего, который контролирует ваши расходы и выполнение условий реструктуризации. Если реструктуризация невозможна (нет дохода, вы нарушаете ее правила), суд начнет продажу вашего имущества, чтобы за счет этого вернуть кредиторам их деньги.
Последствия банкротства
Все последствия банкротства физлица можно разделить на экономические, юридические и репутационные.
1. Экономические. Судебное банкротство может повлиять на ваше благосостояние. Суд в принципе начинает процедуру только тогда, когда видит в должнике потенциал для хотя бы частичного погашения долгов перед кредиторами. В периоде банкротства большая часть ваших доходов и доступного имущества будут направлены на то, чтобы банки, люди или компании, которые дали вам деньги, получили их назад. У вас не отберут единственное жилье, а машину, гараж, предметы роскоши и даже деньги на банковских счетах могут включить в конкурсную массу и забрать в счет погашения долга. Пока идет процесс банкротства, все траты свыше 50 тыс. рублей надо будет согласовывать с финансовым управляющим, а сделки по передаче вашего имущества еще до обращения в суд могут быть оспорены. Подарить, например, кому-то домик в деревне так, чтобы его не продал суд — не получится. Еще одно последствие — отметка о банкротстве в вашей кредитной истории в течение последующих 5 лет. Ее будут видеть банки, а значит, получить любой кредит будет сложно.
2. Юридические. Это запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-10 последующих лет, а также запрет на повторную регистрацию в качестве ИП, если вы банкротились в статусе предпринимателя. Поэтому рекомендуется сначала закрыть ИП, а уже после подавать на банкротство.
3. Репутационные. Человеку, который признал свою финансовую несостоятельность, может быть сложнее найти хорошую работу. Неумение планировать свои доходы и расходы может влиять на решение работодателей при оценке вашего резюме. Компании могут просматривать открытую часть вашей кредитной истории, информация о банкротстве там есть.
Что будет с долгами
Все долги перед кредиторами, для погашения которых у вас не хватит денег и имущества, будут списаны. Они просто исчезнут, по ним не будут начисляться пени и штрафы, а ваши кредиторы утратят право требовать от вас возврата средств. Это самое приятное последствие банкротства в случае, если задолженность была действительно большой, а вы в силу жизненных обстоятельств (утрата работы, единственного жилья, инвалидность, болезнь и т.п.) больше не можете рассчитываться с кредиторами без ущерба своему здоровью и благополучию вашей семьи.
А вот задолженность по алиментам, присужденному моральному вреду или вреду здоровью третьих лиц списать не удастся. Еще с вами останутся долги по возмещению ущерба чужому имуществу, выплате заработной платы и соцвыплат сотрудникам ИП. Также суд не спишет долги, которые возникнут после подачи заявления — это любые задолженности от налоговых до долгов за ЖКХ.
Как снизить риски при банкротстве физлица
Процедуру не стоит начинать спонтанно. Банкротство через суд — длительный многоступенчатый процесс, который может существенно повлиять на ваш образ жизни. До подачи заявления необходимо проанализировать объем ваших долгов, доходов и имущества, которое может быть включено в конкурсную массу и продано по суду — быть может, какие-то долги можно урегулировать самостоятельно и без продажи имущества только по реструктуризации.
Запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству — мы поможем подготовить документы для быстрого прохождения процедуры, расскажем, как защитить ваши интересы и поможем избежать неприятных последствий.
Обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону +7 (499) 992-99-14
• Юридическая компания Onfinanson
• Банкротство физических лиц
• Работаем с 2015 года по всей РФ
• Более 1 млрд руб. списанных долгов
• Телефон: +7 (499) 992-99-14
• Адрес офиса: Москва, 1-й Коптельский пер.д.20, пом.2.
• Наш сайт: https://onfinanson.ru/