Многие продолжаю спорить о том какие финансовые инструменты лучше, какие прибыльней, какие удобней, а может все напрасно и всех победит инфляция. Мне этот вопрос так же безумно интересен. Но верить на слово это не наш путь. Как говорится доверяй, но проверяй.
Для себя и для вас уважаемые читатели я провел такой анализ на временном интервале начиная с 2009 года и до 12.11.2024. Период для анализа, конечно, не самый впечатляющий, но тем не менее какие-то выводы делать можно даже на такой выборке.
В конце статьи ссылка на таблицу с материалами которые использовались при подготовке статьи.
В первую очередь объясню почему за старт был взять 2009 год.
1. Я не смог найти в комфортном виде данные по стоимости квадратного метра жилья и стоимости аренды в моем городе – Новосибирске до 2009 года. (в своих расчетах я использовал данные, представленные на этом сайте - Стоимость недвижимости
2. На сайте ЦБ данные о ставках по депозитам так же представлены с 2009 года - Ставки по депозитам
Теперь к эксперименту, мы покупаем:
Жилая недвижимость
Мы в 2009 году покупаем однокомнатную квартиру площадью 36 квадратных метров за 2 004 228 рублей и сдаем ее в аренду. Платежи от аренды мы в этом эксперименте складываем под матрас. В ноябре 2024 года мы продаем эту квартиру и достаем деньги от аренды из-под матраса и получаем 7 485 504 рублей на все чего нам захочется.
Золото
В том же 2009 году на 2 004 228 мы покупаем 2,02 кг золото и прячем его в сейфовую ячейку в банке, а 12.11.2024 идем в банк и продаем все золото по текущему курсу ЦБ на 17 120 399 рублей. (Стоимость золота по годам отражена как среднее значение за год по данным ЦБ РФ кроме данных за 2024 год где применена цена на день продажи 12.11.2024 - Золото
Доллар
В нашем эксперименте мы покупаем наличные доллары на все те же 2 004 228 рублей и складываем их в сухую банковскую ячейку чтобы плесень нам их не испортила. И как это было с золотом 12.11.2024 извлекаем их и продаем на сумму 6 308 555. Любители долларов под матрасом мне кажется должны маленько удивиться, что это не самый прибыльный «актив» ( данные по курсу доллара по года представлены как среднее на основании ежедневных курсов ЦБ РФ кроме данных за 2024 год где применена цена на день продажи 12.11.2024 - Курс доллара
Депозит
Здесь все просто. Открываем вклад в банке под процент который меняется каждый год в соответствии с рыночной обстановкой. Проценты зачисляются обратно на вклад. Сумма все таже 2 004 228 рублей и ждем 2024 года, чтобы снять 8 236 544 (ссылку на данные по применяемым среднегодовым ставкам я приводил выше по тексту).
Акции
Поскольку мы 2009 году совсем не разбирались в акциях, облигациях и иже с ним было принято решение купить паи фонда «Арсагера — фонд акций». Почему его не знаю. Мне просто симпатична компания у них на сайте много аналитик, открытые данные по составу фондов, которые вы при желании можете сами повторить, да и просто потому, что там я нашел книгу которую мне кажется должен прочитать каждый, кто интересуется инвестициями Книга. Вернемся к эксперименту мы покупаем паи фонда на все те же 2 004 228 рублей и продаем их в 2024 году за 14 361 135 рублей.
Ну и напоследок посмотрим, во что должен был превратиться наш стартовый капитал под влиянием официальной инфляции за этот период.
А так это выглядит на графике.
Как видите на длинной дистанции, в наших сценарных условиях существенно опередить инфляцию позволили только два инструмента - это фондовый рынок и золото, а остальные инструменты в большей мере позволили сохранить сбережения, но будет ли так всегда ни кому не известно.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Вот такой мыслью хотел сегодня с вами поделится. Возможно, кому-то это позволит сделать «правильный» выбор, хотя у каждого он свой и он «правильный». Я свой выбор сделал и в моем портфеле присутствуют все классы активов, рассмотренные в рамках данного эксперимента. Ставьте лайки, подписывайтесь на канал Semes Green, пишите комментарии. Буду стараться чаще делится интересными мыслями и историями.
Так же читайте меня в ТГ SEMES Green.
И да, как обычно табличка доступна по ссылке, пользуйтесь Табличка