Иногда заемщик может потерять работу в IT-компании, уже имея льготную ипотеку. Разбираемся, получится ли сохранить льготную ставку, если созаемщик по ипотеке работает в IT-компании, и в каком случае банк может поднять ставку до рыночной.
Кому доступна IT-ипотека
С 1 августа 2024 года действуют такие условия:
- Потенциальный заемщик должен официально работать в IT-компании, которая имеет аккредитацию Минцифры и получает налоговые льготы.
- Ставка — до 6% годовых.
- Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.
- Срок — не более 30 лет.
- Сумма — до 9 млн рублей во всех регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга (в этих городах программа не действует, однако по ней все еще можно оформить ипотеку в Московской и Ленинградской областях).
- У заемщика должен быть определенный доход для получения льготной ипотеки: от 150 тысяч рублей в городах-миллионниках и в Московской и Ленинградской областях, от 90 тысяч рублей — для остальных регионов.
Через Банки.ру можно рассчитать и подобрать ипотеку по любой программе с наиболее выгодными условиями. Нужно заполнить одну анкету, чтобы получить множество предложений.
Можно ли сохранить льготную ставку при потере работы
Чтобы сохранить льготную ставку, заемщик должен работать в IT-компании, пока не закроет задолженность. Однако он все равно имеет право поменять работу: главное в этом случае — устроиться в новую компанию в течение полугода после увольнения. Тогда заемщик сможет подтвердить трудовую деятельность и сохранить льготные условия.
Может ли созаемщик подтвердить трудовую деятельность вместо заемщика
Созаемщик — это третье лицо, которое является гарантом для банка. Это значит, что если заемщик не сможет платить по кредиту, то это обязуется делать созаемщик, так как он имеет равные права и обязанности по кредитному договору.
В случае если основной заемщик уволился и не устроился на новую работу в IT-компанию в срок или поменял сферу, то трудовую деятельность может подтвердить созаемщик. Для этого нужно, чтобы он работал в подходящей под условия ипотеки организации. Тогда льготная ставка по ипотеке сохраняется. Главное — подтвердить все не позднее полугода с даты увольнения заемщика.
Например: заемщик оформил IT-ипотеку, когда работал в IT-компании, подходящей под требования, а созаемщик — нет. Позднее основной заемщик решил поменять сферу деятельности, а созаемщик устроился за это время в аккредитованную IT-компанию. Тогда созаемщик может подтвердить деятельность.
Однако аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова рекомендует дополнительно уточнить в поддержке банка, сохранится ли льготная ставка в случае подтверждения трудовой деятельности созаемщиком. Также стоит уточнить информацию в поддержке заранее, если в планах есть увольнение.
В каком случае банк может поднять ставку по IT-ипотеке
Банки могут поднять ставку по льготной ипотеке в двух случаях:
- Заемщик не устроился в течение полугода после увольнения на новую работу в IT-компанию. При этом созаемщик также не может подтвердить занятость, либо банк не готов принять это подтверждение. В таком случае кредитор может поднять ставку до уровня 2,5% выше ключевой ставки ЦБ, действующей на момент оформления ипотеки. Если заемщик оформлял IT-ипотеку на строительство дома, то уже до уровня 4,5% выше ключевой.
- После 23 декабря 2023 года можно оформить только одну ипотеку с госфинансированием. Если ипотека оформлена после этой даты, то при оформлении второй ставка по ней будет повышена до рыночной. Это произойдет, как только банк увидит информацию в системе оператора льготных ипотечных программ «ДОМ.РФ». Однако если первая ипотека была оформлена до 23 декабря 2023-го, то при оформлении второй ставка сохранится на льготном уровне.