В плане надёжности все банки примерно одинаковы. Счета ИП до 1,4 млн рублей застрахованы. А вот стоимость обслуживания может сильно отличаться. Она складывается из ежемесячной фиксированной части и комиссий за разные операции. Чтобы понять, где выгоднее, надо выбрать услуги, которыми вы будете пользоваться, и немного посчитать.
Как понять реальную стоимость обслуживания
Если вы откроете подробные тарифы нескольких банков, предлагающих выгодные условия для ИП, увидите, что кроме месячного или годового обслуживания, которое часто бывает бесплатным, есть еще масса оговорок и условий.
Из чего складывается тариф расчётно-кассового обслуживания:
- стоимость обслуживания в месяц или год;
- комиссии за платежи;
- комиссия за переводы себе на личный счет;
- плата за переводы физическим или юридическим лицам;
- комиссия за пополнение карты или счёта;
- стоимость снятия наличных — через банкомат или в отделении.
Полное описание тарифов с условиями и размерами всех этих платежей можно найти на сайте банка. Некоторые банки сразу предлагают сравнительные таблицы тарифов по разным своим услугам. Но там обычно не вся информация. Чаще всего список условий собран в текстовом документе на много страниц.
Дополнительные условия ведения счёта
Эти вопросы можно задать сотруднику банка
- как изменяются комиссии в зависимости от суммы перевода
- нужно ли платить за отсутствие движения по счёту
- есть ли лимиты на переводы и снятие денег
- какой процент действует на остаток на счету
- сколько стоит снять наличные или перевести деньги на личную карту
- есть ли лимиты на количество или сумму входящих платежей
Если ваш бизнес уже работает, проанализируйте, какие операции у вас повторяются чаще или на более существенные суммы: платежи входящие или исходящие? Переводы компаниям, физлицам или бюджетным учреждениям? Есть ли необходимость вносить наличные или пополнять баланс со счёта в другом банке? Выбирайте тариф, в котором будут самые выгодные условия именно по таким операциям: низкие комиссии, высокие лимиты или бесплатное обслуживание.
Как предпринимателю сэкономить на банковском обслуживании
Даже если вы уже выбрали самые выгодные тарифы на рынке, всегда есть способы снизить стоимость РКО . В некоторых случаях экономия получается существенная: при больших оборотах разница в стоимости обслуживания у разных банков может превысить 100 тысяч рублей. Например, такие:
- Ищите банк с бесплатным выводом средств на личную карту. Таких банков мало, у большинства комиссия будет такой же, как при переводе другому человеку, но они есть. Бесплатно вывести деньги можно только на свою карту — банк проверит, совпадает ли ИНН предпринимателя и получателя, счет супруга или другого лица не подойдет.
- Подключите СБП. Предприниматели могут использовать систему быстрых платежей для расчетов с физлицами и другими ИП. Комиссия по таким переводам существенно ниже, чем по стандартным тарифам многих банков, платежи приходят мгновенно.
- Откройте счета в разных банках. Закон не запрещает ИП иметь больше одного счёта, поэтому даже коммерческие операции вы можете проводить через разные банки. Это может немного усложнить бухгалтерию, но у вас будет возможность пользоваться тем счётом, по которому для конкретной операции более выгодные условия. Например, если вам нужны международные переводы, но в подходящем банке высокие комиссии на операции в рублях, откройте два счета: один для расчета с иностранными контрагентами, второй — для всех остальных операций. Заодно у вас будет план Б на случай, если один из счетов заблокируют.
- Отслеживайте акции, новые тарифы и предложения других банков. Даже если интересное вам предложение — временное, вы всегда можете открыть временный счет. Когда акция закончится, его можно будет закрыть или оставить в качестве резервного, если годовое обслуживание бесплатное.
- Пользуйтесь бонусами и партнерскими программами банка. В дополнение к счету многие банки предлагают бесплатное бухгалтерское обслуживание, специальные условия на подключение CRM или онлайн кассы, другие бонусы от дружественных компаний.
- Отправляйте заявку на специальные условия, даже если пока не уверены, будете ли открывать счет. С момента, когда вы заполнили форму, банк сохранит для вас выгодный тариф. К оформлению можно вернуться позже, когда всё спокойно обдумаете, условия акции за это время не изменятся.
Пожалуй, универсальный принцип экономии на банковском обслуживании — оплачивать только те услуги, которые вам нужны. Именно на их стоимость стоит ориентироваться при выборе тарифа.
Как открыть ИП через банк
Некоторые банки при открытии счета предлагают бесплатное открытие ИП. Если вы еще не встали на учет в налоговой и только присматриваетесь к банкам, это отличная возможность зарегистрировать бизнес с минимальными усилиями. Вот как это работает:
- Отправляете заявку и ждёте звонка. Сотрудники банка свяжутся с вами, чтобы дистанционно заполнить документы и договориться о встрече.
- Специалист поможет вам подобрать коды ОКВЭД и налоговый режим.
- Банк пригласит вас в офис или пришлёт сотрудника в удобное место для личной встречи: это нужно, чтобы подтвердить вашу личность.
- На встрече вы получите одноразовую цифровую подпись и заверите ею документы в специальном приложении.
- Сотрудники банка поможет отправить документы, а также сразу откроют расчетный счет.
В течение 5 дней вас зарегистрируют в налоговой, платить госпошлину при онлайн-регистрации не нужно. Открытие счёта и подача документов в налоговую тоже бесплатны.
Даже если вы уже выбрали банк для будущего бизнеса, и в нём нет опции открытия ИП, вы ничего не теряете, открывая счёт в другом банке. Потом его можно держать в качестве резервного, на случай блокировки основного — главное, выбрать тариф без ежемесячной комиссии. Или разделить операции между счетами, исходя из того, в каком банке выгоднее условия для конкретных транзакций.