ТРИ ФИНАНСОВЫХ БОЛЯЧКИ, КОТОРЫЕ ЛИШАЮТ ВАС БУДУЩЕГО
По данным исследования агентства S&P, россияне по своему уровню финансовой грамотности (3,4%) уступают жителям Зимбабве, Туркменистана, Монголии, Замбии, Украины и многих других стран. В мировом рейтинге по этому показателю мы делим 144-е место с такими странами, как Камерун, Кения, Мадагаскар, Сербия, Того.
И вот в чем парадокс: при таком низком уровне финансовой грамотности наши граждане предпочитают самостоятельно принимать все решения относительно управления своим личным капиталом.
В противовес им жители Швеции (1 место в рейтинге, 91% финансово грамотного населения) и Великобритании (3 место, 87%) все свои серьезные денежные решения принимают только после того, как посоветуются со своим финансовым консультантом. Профессия финансового консультанта в развитых странах – одна из самых почитаемых и высокооплачиваемых. Эти люди вхожи в семьи и имеют такой же уровень доверия, как и семейные врачи.
К сожалению, в России такой культуры нет. Но она уже начала складываться сейчас. И за помощью финансового советника стали обращаться все чаще. Пока больше от отчаяния и паники, которая создается кредитами. Однако тенденция к грамотному управлению личным капиталом уже появилась.
На самом деле обращаться за помощью к финансовому консультанту надо всегда, начиная с момента, когда Вы начали зарабатывать самостоятельно, в идеале в этот момент необходимо сделать финансовый план на всю оставшуюся жизнь.
Однако учитывая, что в нашей стране это пока сложно достижимая мечта рассмотрим в каких конкретных случаях всё-таки, необходимо обратиться за советом к специалисту.
1. - при планировании крупных покупок (квартира, машина, дом…)
2. - при планировании стратегии накопления денег (как и где хранить, чтобы деньги не обесценивались, а еще лучше – приумножались)
3. - при сложных финансовых ситуациях (обилие долгов, невозможность платить по счетам).
А вот Самые частые проблемы, с которыми ко мне обращаются:
- куда вложить накопленный капитал
- как создать пассивный доход
- почему не получается копить
- куда уходят деньги
- как выбраться из долгов
- как накопить на квартиру
- как обеспечить себя достойной пенсией
Сегодня я немного коснусь тех проблем, которые не позволяют Вам принимать правильные финансовые решения.
Проблема 1. Неправильные приоритеты.
Самая типовая ситуация – это когда человек хочет и то, и это, не отдавая себе реальный отчет в том, возможно ли физически всего этого достигнуть. В такой ситуации приоритеты остаются за мелкими радостями и удовольствиями. А вот крупных целей достичь не получается.
Многие из нас хотят «брать от жизни все»: и отдыхать 3 раза в год, и пенсию в 150 000 рублей, и детям успеть купить по квартире, и образование детям дать самое лучшее, и шубу, и машину, и ремонт, и…. продолжать можно бесконечно. Конечно, когда речь идет о небольшой покупке, то мы с легкостью можем себе это позволить. В конце концов, всегда можно взять небольшой кредит, ведь правда? Но за все приходится рано или поздно платить. Согласитесь, горько будет осознать, что многочисленные новые шубы или машины лишили ваших детей образования, а вас оставили без пенсии.
Сейчас Вам кажется: «Ерунда, все еще успею исправить». Но опыт показывает, что зачастую жизнь распоряжается иначе. Финансовая стабильность семьи и сейчас, и в будущем – ваш самый главный жизненный приоритет. С этим невозможно поспорить. Но чтобы «закрыть» цель «финансовая независимость», придется серьезно поработать над собой, ведь намного проще потратить все деньги на мелочи, чем научиться их сохранять в пользу стратегически важного.
Составление личного финансового плана поможет привить вам такую привычку, как «накопительный автопилот». Четкое следование назначенному плану и достижение серьезных целей, в конечном итоге, доставят вам куда более сильное удовольствие!
Проблема 2. Требуется увеличить доходы.
Еще одна типичная проблема, выявляющаяся при разработке и анализе личного финансового плана – это недостаток ресурсов для достижения своих основных целей. Прожить от зарплаты до зарплаты можно, даже можно позволить себе кое-что некрупное. Но как быть с такими важными целями, как будущее детей?
При составлении финансового плана часто обнаруживается, что у клиента есть долгосрочные цели: свои жилищные условия улучшить, сформировать пенсию, дать детям образование. Подсчитав все это, мы вычисляем некоторую сумму в месяц, которую надо откладывать. И тогда вырисовывается другая проблема: надо всерьез работать над увеличением доходов.
Человек, четко осознающий, что текущую ситуацию необходимо менять, готов на решительные действия. Он не плывет по течению в ожидании получения прибавки к зарплате. Человек знает цену своему труду и своему времени, он обязан дать детям образование, он не хочет жить на нищенскую пенсию, и поэтому имеет право зарабатывать столько, сколько заслуживает для достижения своих основных целей.
Как увеличить доход? Кто-то решает получить дополнительное образование, кто-то ищет дополнительный источник дохода, кто-то находит партнеров для развития бизнеса.
Самое главное – это понять, сколько же стоят ваши цели в месяц. Имея личный финансовый план, вы будете знать ответ на этот вопрос, и регулярно покупать свою мечту в рассрочку.
Проблема 3. Путаница в финансах.
Люди путаются в своих финансах. Любой скажет вам: чтобы достичь благополучия, нужно считать. Но так хочется пустить все на самотек, расплачиваться кредиткой, когда это удобно, смешать личные деньги и деньги бизнеса. Многие даже однозначно не могут ответить на вопрос: ваши доходы больше расходов?
При составлении личного финансового плана, необходимо выявить все задолженности, посмотреть на денежные притоки и оттоки. И уже имея на руках вашу личную карту, можно смотреть, как и что оптимизировать. Задолженности по кредитам имеет смысл пересмотреть, должникам напомнить про возврат долга, а то, что давно собирались купить, наконец, занести в план и четко идти к этому. Кто-то удивится и скажет, что это просто. Но попробуйте вести семейный бюджет регулярно, и вы заметите, что порядок в финансах способствует увеличению доходов. Свободные деньги сразу же целенаправленно инвестируйте.
Наверняка многим знакома такая ситуация: пора оплачивать страховку, пора покупать резину для машины, пора совершить какую-то плановую крупную покупку. И хоть вы целый год об этом знали, деньги начинаете искать только тогда, когда гром грянул. А ведь можно было целый год готовиться к этой покупке, без стрессов, без долгов, без изымания средств из оборота.
Почему нужно прибегнуть к помощи финансового советника? Профессионал учтет необходимые коэффициенты при расчете плана (инфляцию, издержки), ведь составление планов – целая наука, на изучение которой наши специалисты потратили немало времени. К тому же, многие вещи познаются с опытом, а ваш личный финансовый план должен быть максимально реалистичным, в противном случае вы не сможете ему следовать.
На сегодня это всё, хочу узнать уважаемые подписчики и не только подписчики Ваше мнение по этому поводу. Пишите в комментариях.
А если Вам нужна помощь тогда +7 930 713 41 88