Собираясь приобрести полис добровольного страхования Каско, вы наверняка будете смотреть на самый дешевый вариант страховки, преисполненный самых различных «подводных камней». Далеко не все эти «камни» очевидны, и уж точно вы не услышите о них от вашего страхового агента. Подкованный в юридических вопросах человек обязательно несколько раз перечитает подписываемый страховой договор, что поможет ему в будущем не столкнуться с досадными разочарованиями. Именно об этих разочарованиях и пойдет речь в следующих абзацах.
Страховые случаи по Каско
Каско – далеко не самый дешевый вид страховки. Бюджетную модель авто можно застраховать соответствующим полисом за 60-100 тысяч рублей в год. При этом Каско будет покрывать следующие форс-мажорные обстоятельства.
- Угон. Если машина угнана, вам достаточно будет получить соответствующую справку из ГИБДД, что будет являться достаточным основанием для возмещения страхового ущерба.
- Повреждения без возможности восстановления. Тотальный ущерб вашему автомобилю в результате ДТП будут покрываться страховой компанией, которая реализует автомобиль на аукционе. Отметим, что нужно подтвердить либо невозможность восстановить машину, либо расходы на ремонтные процедуры, которые будут превышать определенную в договоре критическую сумму.
- Ремонт. Автомобиль может получить повреждения от стихийного бедствия, вандальных действий, аварийной ситуации. Все это подпадает под страховые выплаты. Сюда же можно отнести падение на машину сосулек, веток, поджоги, пожары, взрывы возле парковки и т.д.
Если с автомобилем случилась одна из описанных ситуаций, то даже в случае с бюджетным вариантом Каско проблем с выплатами быть не должно.
Учет амортизации
Страховая компания не предлагает дешевые полисы по доброте душевной. Удешевление страховки происходит вследствие отказа от определенных страховых услуг, которые не вписываются в понятие форс-мажорных. К примеру, если у вашей машины было просто повреждено лобовое стекло, покрывшееся трещинами или сколами, то это может и не подпадать под понятие страхового случая. Тип денежной компенсации также имеет большое значение, поскольку он может учитывать амортизацию или не делать этого. Учет амортизации позволяет получить значительную страховую выплату, вплоть до стоимости нового автомобиля. Выплата без учета амортизации окажется меньше. Купить новую машину за эти деньги у вас вряд ли получится. Учет амортизации повысит стоимость страховки Каско, а отсутствие учета, как вы понимаете, ее снизит.
Агрегатное и неагрегатное возмещение
Обратите внимание на тот порядок возмещения, который прописывается в страховом договоре. Это может быть агрегатный или неагрегатный вариант. Агрегатный порядок возмещения предусматривает уменьшение каждой последующей страховой суммы, которая выплачивается владельцу автомобиля. К примеру, если вы уже получили по страховке 60 тысяч в этом году, то следующая выплата окажется на 60 тысяч меньше той, что прописана в страховом договоре. Неагрегатный порядок возмещения позволяет получать всю сумму страховки при каждом страховом случае. Учтите, что нетрезвое состояние водителя является поводом отказа в выплате страховой компенсации.
Дополнительные нюансы
В зависимости от выбранной страховой программы, вы можете столкнуться с различными нюансами. К примеру, дешевая франшиза позволит вам получить на ремонт автомобиля только ту сумму, которая обозначена в договоре. Поскольку франшиза дешевая, то и сумма эта будет небольшая. Сокращение стоимости полиса на 20 процентов означает получение страховой суммы на уровне 15-25 тысяч рублей, не более. Количество обслуживаемых страховкой ДТП также может быть прописано в договоре. Дешевые страховки Каско обычно охватывают одно крупное ДТП, с возможностью сэкономить на полисе до 30 процентов. Страховки, стоящие на 70 процентов меньше, могут охватывать только тотальные повреждения и угон, без обычного ремонта после ДТП. То есть, если повреждения вашей машины достигли 50 процентов ее стоимости, денег вы не увидите.
В отдельных случаях Каско может подменять собой чужое ОСАГО. Если не получится стрясти деньги с виновника аварии, то полис поможет получить до 400 тысяч рублей от страховой компании. Если ремонт обойдется дороже, платить все равно придется из своего кармана. Кстати, в случае с угоном автомобиля дешевый вариант Каско также может не покрыть всю стоимость машины. Обязательно читайте об этом в подписываемом договоре.
А чтобы еще лучше разбираться в современных автомобилях и нюансах их владения, рекомендуем подписаться на телеграмм-канал https://t.me/avwtomob, в котором выкладываются последние новости автомобильного мира.