Всем привет! Меня зовут Александр Резников, я генеральный директор Группы компаний «Содействие», профессиональной консалтинговой компании. С 2008 года вместе со своей командой помогаю привлекать финансирование для бизнеса.
В этой статье мы сравним лизинг и кредит, чтобы помочь вам принять правильное решение для вашего бизнеса.
Чтобы обеспечить рост и развитие своего бизнеса, предпринимателям рано или поздно приходится задумываться о приобретении нового оборудования или транспорта. И перед ними встает непростой выбор: брать кредит или оформлять лизинг? Оба финансовых инструмента имеют свои плюсы и минусы, которые нужно внимательно проанализировать.
Что такое лизинг и как он работает?
Лизинг – это долгосрочная аренда оборудования или другого имущества с последующим правом выкупа. Схема работы выглядит следующим образом:
1. Вы обращаетесь в лизинговую компанию с запросом на приобретение необходимого оборудования.
2. Лизинговая компания покупает это оборудование и передает его вам во временное пользование - в аренду.
3. Вы вносите регулярные арендные (лизинговые) платежи в течение оговоренного срока.
4. По окончании срока лизинга вы можете выкупить оборудование по остаточной стоимости.
Лизинг имеет ряд важных преимуществ:
• Не требует крупных первоначальных вложений, есть программы с первоначальным взносом всего 10%
• Лизинговые учитываются в расходы, уменьшая налогооблагаемую базу и НДС
• Получение лизинга проще, чем кредита
Взять кредит: особенности и условия
В отличие от лизинга, при получении кредита вы сразу становитесь собственником приобретаемого оборудования. Схема выглядит так:
1. Вы обращаетесь в банк с заявкой на кредит.
2. Банк оценивает ваш бизнес, после чего принимает решение о выдаче кредита.
3. Если стоимость оборудования существенная, банк потребует первоначальный взнос от 30 до 50%.
4. Вы получаете на счет сумму кредита и используете ее для покупки оборудования.
5. В течение оговоренного срока вы выплачиваете кредит банку с процентами
Главные преимущества кредита:
• Вы сразу становитесь полноправным собственником имущества
• Переплата по кредиту, как правило, ниже чем пол лизингу
• Нет ограничений на использование приобретенного оборудования
Сравниваем лизинг и кредит
Итак, рассмотрев основные особенности лизинга и кредита, можно провести их сравнение по ключевым критериям:
Первоначальные вложения: при лизинге они ниже, чем при кредита.
Налоговые льготы: лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу и НДС, в то время, как платежи по кредиту только налогооблагаемую базу. Также при лизинге не возникает налога на имущество.
Право собственности: при кредите вы сразу становитесь владельцем оборудования, а при лизинге – только по окончании срока договора и выкупа имущества.
Гибкость: лизинг проще в получении и дает возможность получения большей суммы финансирования, чем кредит, т.к. у лизинговой компании меньше рисков, потому что она владеет имуществом.
Ликвидность: при лизинге имущество находится на балансе лизинговой компании, что снижает влияние на показатели вашего бизнеса.
Итоговое решение
Выбор между лизингом или кредитом зависит от конкретных потребностей и особенностей вашего бизнеса. От возможности внесения первоначального взноса, необходимой скорости получения финансирования и необходимых сроков финансирования.
В любом случае внимательно изучите все финансовые нюансы, рассчитайте итоговую переплату с учетом налоговых льгот, которые получаете, сравните условия разных предложений и проконсультируйтесь с экспертами. Это поможет вам принять оптимальное решение для развития вашего бизнеса.