Россияне активно оформляют кредиты, несмотря на то, что ключевая ставка Центрального банка продолжает расти и, по прогнозам, к концу 2024 года может превысить 20%. Как ни удивительно, даже высокие процентные ставки в банках не останавливают заемщиков. Почему так происходит, и что будет дальше с кредитным рынком?
Причины активности заемщиков
Эксперты полагают, что стремление россиян брать кредиты в условиях роста ставок связано с желанием сэкономить. Это может показаться парадоксальным, но дело в том, что заемщики предпочитают оформить кредит сейчас, пока ставки остаются на уровне около 19%. В будущем, по мере повышения ставки, кредиты могут стать еще менее доступными, и условия ухудшатся.
Кроме того, многие заемщики видят в кредитах способ борьбы с инфляцией. Например, если сегодня товар стоит 50 тысяч рублей, то через пару месяцев его стоимость может вырасти до 70 тысяч. Оформление кредита позволяет зафиксировать цену сейчас, избежав дополнительных затрат в будущем.
Существуют и другие причины массового оформления кредитов:
- Зона комфорта. Россияне не стали зарабатывать больше, но сохраняют привычный уровень потребления. Люди продолжают покупать товары и пользоваться услугами, даже если их доходы не поспевают за инфляцией. Отсутствие необходимой суммы вынуждает их брать кредиты.
- Экономия на будущем росте ставок. Многие заемщики стремятся успеть оформить кредит до очередного повышения ключевой ставки, ожидая, что проценты могут вырасти еще сильнее.
- Привычка жить в кредит. За последние годы для многих граждан кредиты стали привычным инструментом. Высокие ставки их не пугают, за исключением, возможно, ипотеки, которая оказалась под ударом из-за отмены льготных программ.
Прогнозы на будущее
Экономисты считают, что Центральный банк продолжит повышать ключевую ставку до тех пор, пока инфляция не снизится до целевых уровней. По прогнозам ЦБ, во второй половине 2024 года годовая инфляция должна составить около 9%, но окончательные прогнозы остаются на уровне 7.5%. Однако, вероятность того, что инфляция значительно замедлится, остается низкой, что означает дальнейшее ужесточение монетарной политики.
Спрос на кредиты, вероятно, начнет снижаться к концу года, когда население станет осторожнее в крупных покупках, таких как автомобили и жилье. Однако потребительские займы и кредиты наличными останутся популярными. В условиях ужесточения условий в банках возрастет популярность микрофинансовых организаций (МФО), которые предоставляют займы быстрее и с меньшими формальностями.
Повышение ключевой ставки и инфляция оказывают давление на экономику, но россияне пока не спешат отказываться от кредитов. Желание зафиксировать цены и сохранить привычный уровень потребления заставляет их брать займы, несмотря на высокие проценты. Ситуация на рынке кредитования будет зависеть от дальнейших шагов Центробанка и темпов инфляции, но в ближайшее время ожидать резкого снижения спроса на кредиты не стоит.