Среди российских заемщиков появилась группа с особыми привилегиями. Но как теперь банки будут поступать с простыми смертными?
Рязанские сотрудники местных филиалов федеральных банков несколько дней находились в ситуации тревожного ожидания.
– Во-первых, руководство в Москве должно было отреагировать на изменение ключевой ставки Центробанка, – признался один из них на условиях анонимности. – Это неизбежно должно изменить ставки и по вкладам, и по кредитам. А во-вторых, правительство подготовило изменения в закон, по которому участникам СВО во время службы перестают начисляться проценты по их потребительским кредитам. Исполнение военного контракта считается кредитными каникулами.
– Но государство же признало это форс-мажором и пообещало компенсировать банкам убытки, – попытался возразить автор.
– Только пятьдесят процентов.
Каникулы для контрактников
Президент Путин еще в апреле подписал федеральный закон №72-ФЗ от 6.04.2024, которым призванные на военную службу по мобилизации и принимающие участие в СВО россияне не будут платить проценты по потребительским кредитам в банках, начисленные за время кредитных каникул. После завершения контракта банки должны просто списать начисленные проценты. Льгота полагалась только военным, не была доступна членам их семей и не распространялась на ипотечные кредиты. Государство пообещало банкам компенсацию половины убытков.
В августе 2024 года президент подписал еще один закон – №228-ФЗ от 8.08.2024, который запретил взыскивать деньги, полученные за участие в СВО в случае банкротства. Таким образом, упомянутые выплаты, а на них могут рассчитывать в том числе и те, кто сражался в зонах контртеррористических операций, стали защищены от списания при признании финансовой несостоятельности гражданина.
Броня становится толще
13 сентября премьер-министр России Михаил Мишустин подтвердил, что правительство одобрит инициативу, расширяющую основания для списания кредитов участников СВО и – внимание! – их жен. «Будет расширен перечень оснований для прекращения обязательств по кредитному договору между банком и военнослужащим или его супругой», – процитировало главу кабмина главное государственное информагентство страны. Мишустин также добавил, что погасить свой долг смогут бойцы, получившие государственную награду и уволенные с военной службы.
У вернувшихся со службы спишут не только кредиты, но и задолженности перед организациями топливно-энергетического комплекса и жилищно-коммунального хозяйства – за свет, газ, воду и тепло.
Банкиры, готовьте миллиарды
Трудно сказать, как теперь будут принимать в офисах банков потенциальных клиентов в камуфляже. Еще недавно – полгода назад – они считались самыми желанными заемщиками. Жалование большое, часто выше директорского на небольших предприятиях. В ипотеку первый взнос вполне возможен в размере 800 тысяч рублей – именно такими стали подъемные при подписании контракта (400 тысяч от федерального центра и еще столько же от региона). И даже в случае гибели бойца созаемщики-наследники (родители или жена) способны погасить сумму кредита с помощью щедрых компенсационных выплат.
Теперь же банкиры оказались в странной ситуации. С ипотекой (основной массой кредитных обязательств в России) ничего не произошло, а вот потребкредиты… Проценты по таким займам извольте не брать, а государство погасит только половину сумм, на которые рассчитывал банк. Правительству России это, по данным самого кабмина, может обойтись в 5,7 миллиарда рублей за год. Значит, предположительно, и банкам примерно во столько же.
К счастью, на ипотеку новый документ не распространяется! В противном случае рынок жилищных кредитов и соответствующей недвижимости могло бы заметно потрясти.
Готовьте доказательства...
И все-таки зреет деликатный вопрос: давать ли теперь семье человека в камуфляже с прежней легкостью деньги на автомобиль, крутой холодильник или кухонный гарнитур?
– Впрочем, зачем им кредит? У них и так должно быть денег много, – делится мнением сотрудник одного из рязанских банков. Если кто-то все же захочет растянуть выплаты, то…
– Не все выплаты могут попасть домой, – снова начал возражать автор. – Расходы в тех краях большие. Там и цены часто выше, и по объявлениям в интернете мы видим, как военные на свои деньги покупают какие-то вещи.
– Но банки тоже надо понять. Кому интересно выдавать деньги, зная, что проценты по ним начнут выплачивать неизвестно когда?
– И что же, изменятся условия кредитования?
– Мне кажется, в любом случае никаких новых писаных правил не появится, – предположил собеседник. – Ни одному банку не нужно, чтобы его обвинили в плохом отношении к военным. Но в реальности пришедшим теперь потребуется гораздо больше доказательств принадлежности к льготным категориям.
– А другие клиенты банков не пострадают?
– Если банк понесет убытки, его руководство начнет думать, как их компенсировать.
Источник обратной силы
Льготы для участников СВО, предусмотренные недавно изданными законами, имеют даже обратную силу. Вот один любопытный нюанс, найденный мной в апрельском документе.
Например, если к моменту вступления закона в силу заемщик-военнослужащий уже уплатил проценты, то банк должен будет зачесть их не как проценты, а перенаправить на погашение основного долга по кредиту.
Если и тот уже полностью погашен, возмещение пойдет в счет других займов этого участника СВО.
Вот если таковых нет, то уж ладно! – банк оставит причитающуюся ему сумму себе.
Илья КРЕЙКОВ
Рисунок Петра САРУХАНОВА / «Новая»
Этот и другие материалыопубликованы в рязанском еженедельном выпуске "Новой газеты"N 35 от 26 сентября.
