Думаю, каждый слышал новости об изменении ключевой ставки. Но немногие понимают, для чего это нужно и на что это вообще повлияет. Давайте разбираться!
Итак, ключевая ставка процента - это процент, под который Центральный Банк (ЦБ) выдает деньги коммерческим банкам.
Поясню. Коммерческие банки - это те банки, которыми мы с вами пользуемся. Например: Сбер, Т-Банк, ВТБ и т.д. Они обслуживают физических и юридических лиц. Центральный банк лишь регулирует деятельность коммерческих банков. Также ЦБ имеет право на эмиссию (выпуск) денег.
Коммерческие банки не берут деньги из ниоткуда. Им деньги выдает в кредит Центральный Банк. Эти деньги, полученные от ЦБ, коммерческие банки выдают в кредит населению под более высокий процент. В итоге банк зарабатывает на разнице процентных ставок. Поэтому ставки % по кредитам практически всегда выше ключевой ставки.
Рассмотрим пример
Допустим, Сбер взял у ЦБ 100 млн ₽ при ключевой ставке 18%. Тогда через год Сбер должен будет вернуть Центральному Банку 118 млн ₽.
Полученные от ЦБ 100 млн ₽ Сбер выдаст фирмам в кредит. Ставку по кредитам Сбер назначит таким образом, чтобы заработать на этих операциях. Пусть это 20% годовых. Тогда фирмы вернут через год Сберу 120 млн ₽.
Так как Сберу нужно вернуть долг Центральному Банку, у Сбера через год останется (120 млн - 118 млн) = 2 млн ₽. Получается, что на выдаче кредита Сбер всё равно заработал, хотя изначально у него не было этих 100 млн ₽.
Зачем Центральный Банк меняет ключевую ставку и на что это влияет?
Чем выше ключевая ставка, тем выше ставка процента по кредитам. Иначе банку невыгодно функционировать.
Допустим, ЦБ увеличил ключевую ставку. Что произойдет?
Ставка процента по кредитам вырастет. Следовательно, покупка любых товаров в кредит, к примеру холодильников, обойдется нам гораздо дороже. Следовательно, население купит меньше холодильников. Спрос на холодильники снизится. Продавцы холодильников снизят цену, чтобы хоть как-то поднять продажи. Снижение цен и уровня потребления произойдет не только на рынке холодильников, но и во всей экономике.
Вывод
Рост ключевой ставки процента приводит к снижению цен и ВВП. Снижение ключевой ставки, напротив, приведет к росту цен и ВВП.
Благодаря изменению ключевой ставки Центральный Банк может регулировать темпы инфляции и сглаживать резкие колебания ВВП.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал, там будет еще больше полезной информации об экономике!