Прежде чем выдавать физическому лицу кредит, банк пытается убедиться в том, что это надежный человек, который, скорее всего, сможет вернуть долг. Иначе придется потратить время и деньги на судебные разбирательства. И для того, чтобы избегать проблем и получать положительную прибыль, банки придумали кредитный скоринг.
Кредитный скоринг — это оценка вероятности того, что заемщик выплатит кредит. Обычно банки рассчитывают вероятность по кредитной истории человека, а также по информации о денежных операциях счета.
Однако большое количество людей не пользуются кредитными картами и предпочитают рассчитываться наличными. По данным Всемирного банка, каждый пятый взрослый не имеет счетов в банке! При попытке оформить кредит потребители попадают в замкнутый круг: чтобы получить кредит, необходимо иметь кредитную историю.
Кредиты станут доступнее, если банкам разрешат проводить кредитный скоринг на основе других данных человека. Нужны новые методы кредитного скоринга. Согласно исследованию, платежеспособность человека можно определить по его онлайн поведению. Точность подобного скоринга составит аж 74%!
Портрет человека, который с высокой вероятностью вернет долг:
- Владелец айфона
- Пользуется платными подписками
- Не использует сайты, где сравниваются цены на товары
- Не покупает товары с 00.00 до 06.00
- Не скрывает свое имя и фамилию в соцсетях
- В переписке использует заглавные буквы, а не пишет одними строчными.
Согласно еще одному исследованию, платежеспособность человека можно определить по его поведению в супермаркете! Отличная локация для первого свидания.
Еще один портрет надежного заемщика, составленный учеными:
- Покупает не колбасу, энергетики консервы и сигареты, а молоко, овощи и фрукты. В общем, зож 💪
- Не покупает продукты быстрого приготовления. То есть человек находит время на домашнюю готовку. Если что, коллекторы его быстро найдут😅
- Ходит в магазин в одно и то же время и покупает одно и то же. Это демонстрирует стабильность и предсказуемость поведения.
Действительно, возможность выделять честных и платежеспособных клиентов — это крутое новшество для банка! И ради увеличения прибыли все средства хороши. Однако возникает этический вопрос: насколько правильно со стороны финансовых учреждений отслеживать мельчайшие действия людей и анализировать их? А если данные о каждом моем шаге попадут в руки злоумышленникам? Хотя, на что только не пойдешь ради ипотеки в Москве.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал, там еще больше полезной информации об экономике!