Зеленый гигант повсюду. Сбербанк занимает 1/3 всех активов Российского банковского сектора. Основной акционер ПАО Сбербанк - Министерство финансов Р.Ф. - 50% уставного капитала. Оставшиеся 50% - Российские и международные инвесторы. Этот банк присутствует в 18 странах мира, более 14 000 точек обслуживания.
В экосистему Сбербанка входят Финансовые услуги, E-commerce, развлечения, здоровье, B2B сервисы и др.
1. Финансовые услуги
1.1 Кредит наличными
1.2 Рассрочка от Сбера
1.3 Кредит на образование
1.4 Деньги до З/П
1.5 Автокредит
1.6 Рефинансирование
1.7 Деньги за покупку
1.8 Кредит под залог недвижимости
1.9 Кредит для молодежи (без кредитной истории)
Из представленных я хотел бы выделить самое необычное и самое важное на мой взгляд:
1.3 Кредит на образование
- На основе полученых данных из статьи 20-06-2024 https://nao24.ru/studing/41561-87-rossijan-schitajut-poluchenie-vysshego-obrazovanija-objazatelnym-v-sovremennom-mire.html, 87% Россиян считают, что высшее образование необходимо в современном мире. То есть - невероятно популярно, но далеко не все могут позволить себе или своим детям получить эту роскошь.
- Финансовые организации, которые уже реализуют такую программу, отмечают высокий спрос на нее. Популярность образовательных кредитов растет год от года, сообщил директор департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков. Так, если в 2021 году организация выдала около 25 тыс. таких займов, то к 2022-му этот показатель удвоился, а к 2023-му — почти утроился. Общее число образовательных ссуд в портфеле Сбера превышает 180 тыс. https://iz.ru/1720591/vasilii-gromov/uchenia-smeta-v-rf-nabiraiut-populiarnost-kredity-na-obrazovanie
Вывод: Благодаря полученным данным, мы с легкостью можем сделать вывод, что Сбербанк стремится обеспечить резидентов, нуждающихся в высшем образовании, что повышает его популярность в разы. Соответственно это напрямую влияет на его выручку.
1.4 Деньги до з/п.
- Данные говорят о том, что всего в период с 2021-2023 гг. работы сервиса выдано 8,8 млн. займов до зарплаты, а сервисом воспользовались более 1,7 млн россиян.
- Сервис «Деньги до зарплаты» стал привычным инструментом для получения быстрой финансовой поддержки для клиентов. В 2023 году частота использования сервиса в год выросла с трех раз до пяти раз. При этом женщины прибегают к сервису чаще мужчин: шесть раз и пять раз соответственно. Средний чек займа у женщин на 18% выше, чем у мужчин.
- Такой заём обходится гораздо дешевле, чем микрокредит. Например, стоимость займа 10 000 рублей составит всего 200 рублей.
- «Деньги до зарплаты» могут получить зарплатные клиенты Сбера. Минимальная сумма — 1000 рублей. Максимальная — 0,5 размера зарплаты, но не больше пяти миллионов рублей.
Читайте далее: http://www.irk.ru/news/20230520/money/
Вывод: Можно с уверенностью заявить, что зеленый гигант от части вытеснил микро-финансовые организации с рынка, что безусловно способствовало его феноменальной прибыли.
1.7 Деньги за покупку
- Как обычный кредит — только после покупки
- Бывает, что магазин не продаёт нужный товар в кредит или после покупки срочно нужны уже потраченные деньги. Выручит кредит на совершённую покупку: СберБанк предоставит вам сумму, которую вы потратили.
Вывод: К сожалению, я не нашел данных по использованию такого кредитного предложения, но могу лишь предположить, что функция достаточно удобная для тех, у кого частая проблема с деньгами. То есть какой-нибудь небольшой процент выгоды сбербанк безусловно получает.
1.9 Кредит для молодежи
- Не нужно подтверждать доход
Чтобы оформить кредит в Сбере достаточно только паспорта. Можно получить:
- до 50 000 ₽, если тебе от 18 до 21 года
- до 600 000 ₽, если ты старше 21 года
Вывод: И вот опять. СберБанк заботится о достатке молодежи и о своем процентном доходе. Довольно взаимовыгодные отношения. Более того, не нужно предоставлять кредитную историю, что дает 100%-ый успех на получение данной услуги.
3 подписки
Первая базовая - сбер.прайм старт за 99 р/месяц
Вторая - Сбер.прайм за 199 р/месяц
Третья - Сбер.прайм за 399 р/месяц
Данные подписки дают повышенные бонусы для подписчиков, бесплатный доступ к музыкальным и видео сервисам, скидки на процентные ставки по кредитам, повышенные проценты по вкладам и другие партнерские программы.
2. Что дает подписка Сбер.прайм? E-commerce
2.1 Онлайн-кинотеатр «Окко»
Онлайн-кинотеатр экосистемы Сбера. Подписка даёт бесплатный доступ к фильмам, сериалам и мультфильмам, а на платный контент — скидку 20%. Доступ можно подключить на 5 устройствах.
2.2 Сбер.звук
Сбер.звук - это стриминговый сервис, где можно слушать музыку, подкасты, аудиокниги. Есть умный алгоритм «Сила звука», который подбирает музыку индивидуально для вас. Либо можно создать плейлист или поискать в готовых подборках. Подписка даёт бесплатный доступ к сервису, остальные платят 169 рублей в месяц.
2.3 Мегамаркет
Мегамаркет - это маркетплейс, где собраны разные продавцы и их товары. Вы можете купить одежду, обувь, продукты, косметику и прочее, прочее. Доставка курьером до дома или в пункт выдачи. На мой взгляд, очень много купонов на скидки при первой и последующих покупок, а также + сбербонусы + повышенный кэшбек, если подключен Сбер.Прайм. Уже с легкостью составляет конкуренцию Маркетплейсам Озон, Яндекс маркет и Вайлдберриз. В случае если вы перекуп, то можно разработать стратегию по получению прибыли через перепродажу на авито или других площадках. На своем личном примере получил 50% скидки на покупку MacBook m1 air.
Также можно стать продавцом по 4-м схемам работы. Каждая из них индивидуальна и предлагает специальные возможности и удобства для того или иного вида продавца. Можно хранить товар на своем складе или на складе хранения от компании Сбер.Маркет , обрабатывать и собирать заказы самому или наоборот поручить все важные и затратные действия компании. Все зависит от вас.
2.4 Сбермаркет/ Купер
Купер - это доставка продуктов из популярных сетевых магазинов: Ашан, Лента, Глобус, Metro, лента, Вкусвилл и др.
Для владельцев подписки за покупки начисляются бонусы до 7%. Окончательный размер бонусов зависит от суммы покупки.
Во время акций и скидок кэшбек до 100%
Оплата покупок бонусами до 99% за заказываться из магазинов и ресторанов со специальным значком и 10% - для остальных. По курсу 1 бонус = 1 рубль
2.5 Еаптека
Еаптека — аптека из экосистемы Сбера. Подписчики получают до 5% бонусами за покупки на сайте аптеки. Окончательный размер кешбэка зависит от суммы покупки.
На момент просмотра 4 сентября, я насчитал около 32 предложений о скидке на разные виды товаров.
2.6 Самокат
Подписчикам за доставку продуктов Самокатом начисляется до 7% бонусами. Окончательный расчёт зависит от суммы покупки.
3. Развлечение
В экосистему входит также Кинотеатр Okko, Сбер.Звук и создание игр для широкой аудитории.
Sber. позволяет себе разрабатывать игры как самостоятельно, так и являться в качестве издателя и продвигать игры, получая от этого до 30% прибыли.
4. Сбер.Здоровье
Сбер.Здоровье - это площадка, где вы можете проконсультироваться с врачами онлайн, круглосуточно, более 2 тыс. врачей. Более 18 специализаций. По предоставленным данным около 21 млн.пациентов.
Выгода до 50%, чем лечение в частных клиниках.
5. Sber.B2B
Электронная площадка для осуществления закупок. Есть Заказчики и продавцы, как частные, так и из гос.сектора.
Финансовый отчет за 1 полугодие 2024 года
9 июля «Сбербанк» раскрыл сокращенную финансовые результаты по РСБУ за июнь и 6 месяцев 2024 года.
1. Чистые процентные доходы — 1244,1 млрд руб. (+16,9% г/г)
2. Чистые комиссионные доходы — 353,8 млрд руб. (+9,7% г/г)
3. Кредитный портфель и средства клиентов
По итогам 6 месяцев 2023 года розничный кредитный портфель увеличился на 8,1% и достиг 16,8 трлн руб. В июне выдано кредитов на рекордные 763 млрд руб. за счет спроса на ипотечное кредитование перед сворачиванием льготных программ с 1 июля.
4. Рост корпоративного кредитного портфеля оказался вдвое ниже и составил 24,3 трлн руб. (+4,4%). Причем на фоне оптимизации привлеченных средств средства юр. лиц в июне снизились на 3,1%, а с начала 2024 года — выросли на 1,9%.
5. Чистая прибыль — 768,7 млрд руб. (+5,6% г/г)
Общий вывод: Моей целью было понять какая структура у бизнеса Сбербанка. Очевидно, что данный бизнес создал целую экосистему и диверсифицировал свой доход в разных направлениях: оказание финансовых услуг со своими интересными фишкам, как привлечение более молодой аудитории, так и более пожилой, что говорит и том что ЦА - это все граждане. Система распределение бонусов от покупок, безусловно, является преимуществом, так как бонусы Сберспасибо могут использоваться во всех партнерских программах с возможностью оплачивать до 99% процентов. Повсеместные скидки на Сбермаркете, Купере и Аптеке позволяют экономить немалую часть средств, более того, вынуждают остаться в этой системе и продолжать покупки с каждым разом больше и больше, ведь удобно когда тебе доставляют и ты не тратишь время на выбор. Многие из нас слушают музыку без конца и смотрят сериалы или фильмы или вовсе играют в игры, а может все вместе. Так и здесь Сбербанк нашел решение, открыв стриминговый сервисы Okko, Сберзвук и даже занимается разработкой собственных игр. Сберздоровье позволяет консультироваться онлайн и экономить при этом на частных поликлиниках, где можно переплатить в разы. Также зеленый гигант и позаботился об электронной площадке с удобным сервисом для заказчиков и продавцов из частного или гос.сектора. Финансовая отчетность даже при повышенных ставках ЦБ позволила получить рекордную чистую прибыль в размере 768,7 млрд руб. (+5,6% г/г), что безусловно показывает высокую устойчивость даже в кризисные времена. Бизнес фундаментально надежен. Пока я пишу статью, одна акция Сбера стоит 252,17 р, что является отличной ценой, чтобы войти в рынок в перспективе ожидания высоких дивидендов через 10 месяцев. Не является ИИР.