Банкротство: как списать долги и начать новую жизнь

Рано или поздно у всех возникает тяжелая жизненная ситуация, в том числе и возникшая долговая яма. Такое бывает. Главное знайте, что вы не единственный человек, с кем такое случилось.

Сегодня я хочу с вами поделиться решением проблемы с возникшими долгами по разному роду причин. Осуждений здесь сегодня не будет, опишу все простым языком!

На данный момент, я полагаю, что эта тема актуальна для многих, поэтому я подробно опишу порядок действий: куда что подавать, сколько ждать и какие последствия могут настигнуть.
Итак, помимо уплаты всех ваших задолженностей, а именно, банкам или другим каким-либо кредиторам, с которыми у вас заключен договор, можно воспользоваться процедурой банкротства.

Что такое банкротство?

Согласно ст. 2 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ банкротство это - неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, признанная арбитражным судом либо наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина.

С точки зрения законодательства оно бывает двух видов: признание гражданина банкротов во внесудебном порядке и в судебном. Различие здесь в размере суммы вашей задолженности.

Внесудебное банкротство

Чтобы иметь возможность начать процедуру внесудебного банкротства нужно иметь долгов на сумму не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб.

Вы имеете право обратиться с заявлением о признании вас банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из следующих оснований:

1. на дату подачи заявления в отношении вас окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю.

2. основной доход это пенсия, или гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка;

выданный не позднее чем за год до даты обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению, и данные требования не исполнены или исполнены частично;

на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

3. выданный не позднее чем за семь лет до даты обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению , и данные требования не исполнены или исполнены частично.

Для начала процедуры вам необходимо подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, которое подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя.

Конечно, проще всего подать такое заявление в МФЦ.

При этом необходимо представить список всех известных гражданину кредиторов, копию паспорта, а также соответствующие справки, подтверждающие указанные основания для обращения с заявлением:

• Справка подтверждающая, что на дату ее выдачи гражданин является получателем страховой пенсии
• Справка подтверждающая, что на дату ее выдачи гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка
• Справка подтверждающая, что на дату ее выдачи выданный не позднее чем за один год до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению
• Справка подтверждающая, что на дату ее выдачи выданный не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению
  
  Представлять такие справки необязательно, если соответствующие запросы могут быть направлены без участия гражданина с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия. Рассмотрение заявления осуществляется бесплатно.
  
  Срок такой процедуры составляет 6 месяцев.

Банкротство в судебном порядке

Согласно законодательству начать процедуру банкротства можно, если требования к должнику составляют в совокупности не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены.

В данном случае вы как должник обязаны самостоятельно обратиться в суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности уплаты платежей в полном объеме. В суд же необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда Вы узнали или должны были узнать о соответствующих обстоятельствах.

Подготовьте заявление о признании вас банкротом

В заявлении вам необходимо указать сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у вас имуществе, указание причины невозможности удовлетворения требований всех кредиторов, наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. При подаче заявления в суд вы не наделяетесь правом выбора конкретного финансового управляющего.

К заявлению дополнительно нужно приложить следующие документы:
документы, подтверждающие наличие задолженности

• документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП (нужна выписка из ЕГРИП). Она должна быть получена не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд заявления.
• списки кредиторов и должников гражданина
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или ФИО залогодержателя.
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество.
• копии документов о совершавшихся сделках с недвижимостью, ценными бумагами и пр. гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).
• выписка из реестра акционеров юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
• выданная банком справка о наличии счетов, вкладов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах , выписки по операциям на счетах, по вкладам граждан, в том числе ИП, в банке за трехлетний период,
• предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления.
• копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального учета.
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• копия решения о признании гражданина безработным, выданная
• государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копия свидетельства о заключении брака (при наличии).
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
• копия брачного договора (при наличии).
• копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
• копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Обращаю ваше внимание, что копии заявления вы обязаны направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы.

Дальше подается заявление в арбитражный суд и вносятся денежные средства в депозит суда.

При подаче заявления оплачивается еще госпошлина, размер которой составляет 300 руб.

Далее дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным

Заявление рассматривается судом не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина.

Сведения о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина публикуются в официальном издании.

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают следующие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований по обязательствам,
• прекращается начисление неустоек, иных финансовых санкций и процентов по обязательствам, кроме текущих платежей,
• снимаются ранее наложенные аресты и ограничения распоряжения имуществом.

Далее необходимо дождаться определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов.

При этом гражданин, признанный банкротом, в дальнейшем не освобождается исполнения требований по текущим платежам, в т.ч. о возмещении какого-либо вреда, уплаты алиментов, а также оставшихся непогашенными требований кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части.

Так как статья получилась довольно объемная, в следующих публикациях я постараюсь подробнее описать какие последствие влечет признание гражданина банкротом, приведу примеры из практики. Поэтому подписывайтесь на канал ,чтобы не пропустить интересные и информативные статьи, которые могут помочь вам в решении ваших юридических и финансовых вопросов.