Моя приятельница за всю жизнь не брала ни кредитов, ни рассрочек. Без банковских долгов она отыграла свадьбу, купила машину и отремонтировала квартиру. Мне стало интересно, как она это делает? На её примере затрат на ремонт и приобретение автомобиля.
Подругу зовут Ирина, и с самого детства она решила, что не будет брать ни у кого денег в долг — выбрала откладывать. Её родители всю жизнь проработали в бюджетных организациях, поэтому ей знакомо, как в 90-е годы людям не платили зарплату по несколько месяцев, в лучшем случае выдавали её продуктами или сигаретами.
Вынесла из этого всего, что, когда вырастет, будет экономить и копить на «черный день», чтобы всегда на всё хватало.
Ирина недавно вышла замуж, доход семьи составляет 100 тысяч рублей. Они покупают нормальные вещи, разнообразно питаются, ездят на дачу, в отпуск. На крупные покупки никогда не берёт денег ни у банка, ни у друзей.
Как она это делает:
С первого курса института Ирина получала повышенную стипендию. Две трети отдавала родителям, остальное уходило только на то, что необходимо в первую очередь – еда вне дома и проезд.
Тогда она и начала вести бюджет: собирала чеки, записывала траты в блокнот. Это научило её анализировать покупки и понимать ценность денег.
После вуза устроилась бухгалтером, тогда её зарплата составляла 6–9 тысяч рублей, позже 15–18 тысяч рублей. По-прежнему жила с родителями, для себя покупала одежду, обувь, косметику, а для семьи — еду и бытовую технику. Родители оплачивали ЖКХ и часть продуктов.
Просчитывая и анализируя расходы, потихоньку начала откладывать. Ежемесячно в её копилку улетало до 7 тысяч рублей. Ограничений не чувствовала, хватало и на одежду, и на развлечения.
Впереди ждала сложная задача – сделать в квартире ремонт.
Наметился объём работ:
- заменить окна;
- застеклить лоджию;
- поставить надёжную стальную дверь;
- сменить обои, полы;
- поменять бытовую технику.
Тогда она ещё не представляла, насколько затянется ремонт. Но знала, что стоит сделать первый шаг, дальше всё получится. О том, чтобы взять деньги у банка, даже не задумалась, не хотела быть кому-то должна.
Что она сделала, чтобы избежать кредита?
Составила подробный список трат, где наметила шаги, суммы и сроки реализации. Кстати, список она сохранила и показала мне, вот, как он выглядел:
- лоджия – 60 тысяч рублей;
- окна – 40 тысяч рублей;
- входная дверь – 35 тысяч рублей;
- оконный блок с дверью – 45 тысяч рублей.
Увидев цели, поняла, сколько нужно денег, и ежегодно решила закрывать по одной. Как говорила Ирина: «Главное — правильно расставлять приоритеты, четко понимать, что хочешь в первую, вторую и т. д. очередь, и маленькими шажочками идти к намеченному».
Пока делала ремонт, выбирала материалы, чтобы цена соответствовала качеству. Кредо Ирины по жизни: «Мы не настолько богаты, чтобы приобретать дешевые вещи». А еще: пусть лучше дольше продлится ремонт, но она не потратит на кредит ни копейки.
- Изучала акционные предложения, пользовалась скидками. Например, обои приобрела на остатках; такие материалы всегда идут со скидками.
- То, что было несложно, делала сама. Смотрела видео в интернете и вместе с родителями красила батареи, положила линолеум, привела в порядок пол на лоджии. Теперь уже со смехом вспоминает, как по нескольку раз смотрела передачи «Квартирный вопрос» и по шагам выполняла рекомендации.
При помощи стамески и молотка неделю Ирина сбивала в туалете и ванной старую плитку со стен. Если бы наняла тогда рабочих, затраты составили бы 15 тысяч рублей.
Я видела, как горели её глаза в процессе рассказа, поэтому понимала, что ремонт доставлял ей удовольствие. Профессионалам она доверила работу, которая требует опыта: замену труб, укладку плитки и тому прочее.
Итог работы:
Радость от того, что сделано почти всё своими руками. Каждое достижение — только её результат, она осилила ремонт без чьей-то финансовой помощи. И это мотивировало её к дальнейшим действиям. На ремонт потрачено 630 тысяч рублей и 8,5 лет жизни.
Как Ира избежала кредита на машину?
10 лет назад она решила, что ей необходим автомобиль.
Тогда её оклад был 23 тысячи рублей. Плюсом получала дополнительный доход на удалёнке, который приносил 10 тысяч рублей. Заработок составлял 33 тысячи рублей.
Решила снова поставить сроки и выбрать цель – машина за 270 тысяч рублей, накопить на неё за один год.
В этот год был приостановлен ремонт, все покупки – одежду, обувь; прежде чем приобретать, взвешивала все «за» и «против». Отказалась от отпуска. Благодаря таким усилиям ей удавалось откладывать по 20 тысяч рублей.
Деньги хранила дома. Максимальные траты ежемесячно составляли 11–12 тысяч рублей. Так за год удалось накопить 270 тысяч рублей.
Для сравнения посчитала расходы, если бы взяла машину в кредит:
На момент приобретения ставка по кредиту (под залог авто) была 4%. По расчётам кредитной организации, Ирина должна была вносить платежи по 17 тысяч рублей. Да, это меньше, чем она откладывала, но переплата за два кредитных года составила бы почти 167 тысяч рублей. Получается, что эту сумму она сэкономила.
Что в итоге?
Кому-то строгая Ирина политика в отношении накоплений и расходов покажется чрезмерной, но для её семьи – это норма. Она не ограничивает себя, стремясь экономить ради экономии. Текущие расходы комфортны, она без труда откладывает деньги.
5 советов, которые помогли избежать кредитов и не брать ни у кого в долг:
1. Планируйте крупные траты заранее, определяйте срочность приобретения, стоимость, рассчитывайте сроки накопления необходимой суммы. Можно менять приоритеты – сначала покупать менее дорогие вещи; это мотивирует.
2. Ведите дневник расходов. Моя приятельница предпочитает блокнот, но сейчас придумали массу приложений, которыми удобно пользоваться.
3. Не бойтесь приобретать б/у товары, когда сохранено их качество, например, вещи из секонд-хенда. На технике не экономьте.
4. Ходите в магазин со списком. Следите за скидками и распродажами.
5. Мелкие траты, например, покупку воды, кофе, избегайте. Готовьте дома сами, воду берите с собой.
Да, есть моменты, когда кредиты — единственный выход, чтобы получить деньги. Но лучше всё-таки эти кредиты брать, к примеру, на расширение бизнеса или покупку квартиры. А на все остальные расходы, такие как ремонт или покупка машины, лучше всё-таки расплачиваться доступными и не заемными деньгами.
Есть ли у вас пример покупки дорогих вещей без долгов и кредитов? Поделитесь в комментариях, насколько успешно всё проходило =)