Сфера кредитования в современном обществе развита хорошо и отлажена. Точно так же отлажена и проверка потенциальных заемщиков. Если кредитная история по какой-либо причине испорчена, можно попытаться оформить микро – займ в микрокредитной организации, МФО. А что же делать, когда кредитная история испорчена так, что ни одна организация не одобряет лимит?
На этом моменте и заострили свое внимание мошенники. Деньги нужны срочно, исправить кредитную историю должник в ближайшее время не сможет точно, займы и кредиты не получается оформить – отказы. Что же делать? Интернет в помощь.
Тут то и находятся кредитные брокеры.
Обычно потенциальная жертва обмана сама находит в интернете интересные предложения по кредитам и займам. Кредитные брокеры обещают заманчивые условия:
- кредитная история не важна, не учитывается и не проверяется;
- срок займа длительный, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж по займу;
- проценты за пользование займом/кредитом – сказка, на много ниже чем у официальных банков, либо равны ставкам в банках, но определенно ниже чем в МФО в десятки раз;
- от заемщика требуется только копия паспорта и расписка, нет ни каких дополнительных требований по документам, ни какие справки не нужны;
- примерный текст расписки кредитный брокер направляет заемщику.
Как только заемщик соглашается со всеми требованиями брокера, начинается самый настоящий обман.
Заемщик отправляет копию паспорта, пишет расписку, отправляет ее и ждет получение денег. А денег не будет.
Кредитные брокеры разыгрывают свою схему обмана несколькими способами:
1. Кредитный брокер направил по реквизитам заемщика деньги, однако, Центральный банк РФ приостановил транзакцию, так как денежные средства необходимо легализовать. Как? Оплатить справку о легализации, налог на прибыль и тд. Иногда даже якобы сотрудники ЦБ РФ звонят и пишут заемщикам, «помогают» решить вопрос с выводом денег. Все это наглый обман, ЦБ РФ никогда не приостанавливает сделки физических лиц в подобных ситуациях;
2. Брокер сообщает что в настоящий момент он находится за границей (или изначально якобы оттуда), счетов в России у него нет, но перечислить деньги заемщику он сможет, но только через иностранный банк. Заемщику необходимо открыть счет в стране, которую укажет брокер. Открытие счета платно. Кстати, счет открывается транзитный, не обычный счет для физических лиц, а именно транзитный, что само по себе уже странно. Заемщику предоставляют ссылку на сайт банка, однако, ссылка на сайт двойник настоящего банка (разница с настоящим сайтом буквально в несколько символов в ссылке), либо такого банка вообще не существует. Личный кабинет заемщика – нарисованная картинка. Но как только заемщик пройдет регистрацию, он видит в своем личном кабинете сумму займа. Однако, банк то иностранный, он начинает требовать всевозможные платежи, обещает, что все эти оплаты поступят на счет заемщика. Для достоверности в «личном кабинете банка» дорисовывается сумма, которую оплатил заемщик;
3. Заемщик может получить деньги на счет обменника, счет электронного кошелька, которые укажет кредитный брокер (которые под контролем мошенников, личные кабинеты – нарисованные картинки), однако, так как кредитная история заемщика мягко говоря подпорчена, необходимо доказать свою платежеспособность. Как? Внести сумму первого платежа, таким странным способом будет подтверждено, что заемщик в состоянии оплатить займ/кредит. Как по мне, так это самый странный способ, не понимаю, как в него верят заемщики.
Как только заемщик наконец то понимает, что его обманули, он пытается отказаться от займа, сообщает об этом кредитному брокеру. Тут уже начинаются угрозы.
Со слов брокера, он все свои обязательства согласно долговой расписке выполнил – перечислил деньги, а вот заемщик нет – он уклоняется от получения денег. И не важно, что заемщик не получил деньги на свой счет, открытый им лично в банке, к которому у него есть доступ, соответственно, штрафные санкции будет нести заемщик. Брокер угрожает судом, судебными приставами, что в случае неоплаты займа брокер обратится в суд и взыщет сумму займа через службу судебных приставов.
Так же, в ход идут угрозы полицией по месту регистрации заемщика. Брокер сообщает что обратится в полицию с заявлением о мошенничестве при кредитовании. Козырь кредитного брокера – расписка.
Однако, все угрозы – пустышка. Не обратится мошенник в полицию, суд.
В сфере частного кредитования много, действительно много мошенников, частных кредиторов, кредитных брокеров найти сложно. Не должно быть ни каких странных схем при выводе денег, все платежные системы (банки, обменники, электронные кошельки и тд.) должны быть проверенными, которым вы сможете доверять и самое главное вывести деньги.