Средние ставки в крупных банках приблизились к 20% годовых

К середине июля 2024 года ставки по стандартным ипотечным программам у 20 крупнейших российских банков достигли 19,6% годовых на первичном рынке и 19,9% годовых на вторичном рынке. Об этом свидетельствует мониторинг ставок АО «Дом.РФ», с которым ознакомился “Ъ”. Это максимальные значения с апреля 2022 года, когда они составляли 20,5% и 20,2% годовых соответственно.

В мониторинге учитываются стандартные условия кредитования: клиент не является зарплатным (за исключением Сбербанка), первоначальный взнос — 30%, сумма кредита — 8,4 млн руб., скидки от партнеров не учитываются.

Как свидетельствует мониторинг ставок «Дом.РФ» и «Русипотеки», всего в течение июля десять банков повысили ставки по ипотеке — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, МКБ, Т-банк, МТС-банк, банк «Санкт-Петербург», «Кубань Кредит», УБРиР. Диапазон повышения — от 0,5 п. п. до 2,5 п. п.

Кроме того, Сбербанк с 12 июля изменил условия по предоставлению скидки 0,3 п. п. на ипотечные ставки. В результате базовые ставки (без учета скидок) составляют 23,3% годовых на первичном рынке и 23,6% на вторичном рынке, ВТБ — 21,8%, у Альфа-банка — от 20,99%.

Несмотря на высокие ставки, выдача ипотеки росла, особенно в июне накануне отмены льготной ипотеки на новостройки и введения более жестких ограничений для заемщиков по семейной ипотеке.

В ВТБ отмечают, что на фоне выросших ставок спрос на рыночные ипотечные программы будет «охлаждаться».

- Часть заемщиков сфокусируют свой интерес на программах господдержки. Другие клиенты предпочтут пока отложить сделки и направить имеющиеся деньги на депозиты с высокой доходностью,— уверены в банке.

Несмотря на это, в ВТБ ожидают увеличения доли рыночных программ в выдачах банка — с 19% в июне примерно до 30% к концу года. Это произойдет в результате сужения «семейной» ипотеки, кредит по которой теперь могут оформить несколько категорий семей, а также «возможных ограничений по IT-ипотеке».

На фоне повышения ставок по рыночным программам объем выдаваемых кредитов по ним будет снижаться. По оценке НКР, во втором полугодии их доля не будет превышать 20% новых выдач.

В НРА полагают, что с августа ипотечные выдачи в целом упадут на 30% по сравнению с сопоставимым периодом 2023 года, а начиная с сентября 2024 года разница с прошлогодними показателями будет составлять 40–45%.

Отметим, что высокая банковская ставка грозит парализовать рынок «вторички» в Хабаровске. Поскольку льготных программ это изменение не коснется, новостройки и дальше будут хорошо продаваться, а вот на вторичном рынке, по мнению риелторов, ожидается затишье. Покупать жилье будут только те, кто действительно в нем нуждаются, а остальные решат повременить со сделками.